Решение от 12.01.2016 по делу № 2-770/2016 (2-10424/2015;) от 09.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 января 2016 года                            Дело №2-770/2016

Абаканский городской суд Республики Хакасия,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Торбостаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «Хакасский муниципальный банк» к Яковлевой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк» (далее ООО КБ «ХМБ», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Яковлевой Т.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 218 151 руб. 74 коп., судебных расходов в размере 14 291 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в 1 344 000 руб.

В судебном заседании представитель ООО КБ «ХМБ» Кузнецов Д.А., действующий на основании доверенности, заявленные требования уточнил, в связи с частичными погашением задолженности просил суд взыскать с Яковлевой Т.М. задолженность по кредитному договору в размере 1 189 151 руб. 74 коп. В остальной части исковые требования поддержал.

По существу заявленных требований представитель истца суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Яковлевой Т.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил кредит в размере 1 200 000 руб., под 14,25% годовых, на срок 180 мес. для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств перед Банком по данному кредитному договору было обеспечено залогом спорной квартиры. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик возврат кредита не производит. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведена частичная оплата образовавшейся задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 1 189 151 руб. 74 коп. В связи с чем, представитель Банка просит суд указанные выше требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Яковлева Т.М. в судебное заседание не явилась, судебные извещения о рассмотрении дела, направленные в её адрес, вернулись по истечении срока хранения на почте. Судом предприняты исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела. Суд расценивает неполучение ответчиком судебных извещений как злоупотребление правом, в связи с чем, в соответствии со ст.ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ, дело рассматривается без его участия, и ответчик считается надлежаще извещенным.

Выслушав пояснения представителя истца, всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

ООО КБ «Хакасский муниципальный банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного 06.05.2015 и генеральной лицензии №1049, выданной Центральным банком Российской Федерации от 04.06.2008.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного заседания, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Яковлевой Т.М. (заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 200 000 руб., на срок 180 мес., со дня фактической выдачи кредита.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что плата за пользование суммой кредита устанавливается в следующем размере:

- за первые 30 дней пользования суммой кредита – в размере 28,5% годовых;

- начиная с 31 дня за днем фактического получения кредита – до даты окончания настоящего договора в размере 14,25% годовых;

- в размере 0,5% за каждый день по просроченной задолженности (просроченная задолженность – это размер выданной суммы кредита, непогашенной в установленный настоящим договором срок).

    Пунктом 1,3 договора предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику для приобретения квартиры, по договору купли-продажи на заемные средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 5.1.1, 4.1.2 предусмотрено, что заемщик обязуется осуществлять погашение кредита и платы за пользование кредитом в сроки и в размерах, предусмотренных в настоящем договоре; Ежемесячно вносить Банку платежи, установленные настоящим договором и дополнительным соглашением к нему.

Пунктом 5.5.3 предусмотрено, что Банк имеет право требовать досрочного возврата выданных сумм (включая плату за пользование кредитом до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена) в случаях нарушения сроков внесения платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Яковлевой Т.М. было заключено дополнительное соглашение №, которым был утвержден график гашения по кредиту. Согласно графику, заемщик обязалась ежемесячно начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить аннуитетный платеж в размере 16 207 руб.

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ заемщику был выдан кредит путем перечисления суммы в размере 1 200 000 руб. на расчетный счет.

    Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, между Банком и Яковлевой Т.М. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что Яковлева Т.М. нарушает условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляется погашение основного долга по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ не осуществляется погашение процентов по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет сумму в размере 1 189 151 руб. 74 коп., в том числе: сумма процентов, не уплаченных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 3 798 руб. 29 коп., сумма просроченного кредита – 10 478 руб. 35 коп., сумма кредита, срок уплаты которого еще не наступил – 1 174 875 руб. 10 коп.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, не обнаружил в нем ошибок, неточностей, и находит требования истца подлежащими удовлетворению в сумме согласно расчету.

Принимая во внимание, что длительное нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением кредитного договора, суд считает возможным взыскать с Яковлевой Т.М. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 189 151 руб. 74 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (ч. 4 ст. 334 ГК РФ).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ)

В соответствии с п. 1 ст. 1 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Пунктом 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что исполнение обязательств перед Банком по настоящему договору обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ею требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 данного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Аналогичные положения содержатся в ст. 348 ГК РФ согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая во внимание, что заемщиком Яковлевой Т.М. неоднократно нарушались условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» определено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, при этом начальная стоимость при обращении взыскания устанавливается в размере 80% от его стоимости, определенной в договоре купли-продажи с продавцом.

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества на заемные средства от ДД.ММ.ГГГГ стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 680 000 руб.

Соответственно, руководствуясь положениями п. 4.2 кредитного договора, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд считает возможным определить начальную продажную стоимость предмета залога – квартиры, по адресу: <адрес> размере 1 344 000 руб. (из расчета: 1 680 000 руб. – 80%), определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче данного иска уплатил государственную пошлину в размере 14 291 руб.

Поскольку заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с Яковлевой Т.М. в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 291 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 189 151 ░░░. 74 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 291 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 1 344 000 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18.01.2016

░░░░░: ░.░. ░░░░░░