Решение по делу № 2-283/2023 от 27.04.2023

№ 2-283/2023

55RS0008-01-2023-000255-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06.06.2023 г.                                            с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Кулешова А.А., при секретаре Грановской Л.Б., при помощнике судьи Левченко Г.Т., которая осуществляла подготовку и организацию судебного процесса, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению В.С.П. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

В.С.П. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, указав, что она заключила договор ПАО «Сбербанк России» №. Указала, что изначально своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли материальные трудности, которые она не могла предвидеть при заключении договора. В настоящее время у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному договору займа. Просит расторгнуть кредитный договор № на выпуск и обслуживание карты, заключенный В.С.П. и ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание истец не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

В судебное заседание представители ответчика ПАО «Сбербанк России» не прибыли, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В поступившем письменном отзыве на исковое заявление просили отказать в удовлетворении требований, поскольку законом не предусмотрено в качестве основания для расторжения кредитного договора изменение (ухудшение) материального положения сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 18.12.2012г. ПАО «Сбербанк России» и В.С.П. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым последней была предоставлена возобновляемая кредитная линия посредством выдачи кредитной карты Сбербанка – VISA GOLD с кредитным лимитом 15000 рублей, сроком на 36 месяцев под 17,9 % годовых (полная стоимость кредита 19,20% годовых), минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В дальнейшем по заявлению В.С.П. от 14.03.2016г. кредитная карта была перевыпущена. По сведениям ответчика, В.С.П. пользовалась кредитной картой в период с 18.12.2012г. по 10.07.2020г.

Задолженность по кредитной карте по состоянию на 01.06.2023г. составляет 47357,05 руб., из которых 39984,26 руб. – задолженность по основному долгу, 7372,79 руб. - по процентам.

Фактическое получение денежных средств в кредит заемщиком не оспаривается.

При этом истец ознакомилась с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получении кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч.2 ст. 451 ГК РФ договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из представленного заявления заемщика на заключение кредитного договора следует, что В.С.П. самостоятельно изъявила желание получить денежные средства в кредит. При подписании договора она ознакомилась с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте ПАО «Сбербанк России», подписала заявление на получение кредитной карты.

В.С.П. неоднократно, в том числе 20.12.2022г. и 18.04.2022 обращалась к ПАО «Сбербанк России» с требованием о расторжении кредитного договора в связи с изменением финансового положения.

05.02.2022г. ПАО «Сбербанк России» направило истцу сообщение о наличии задолженности по договору № в размере 51166,06 рублей.

Рассматривая требования истца о расторжении договора в связи с существенным изменением обстоятельств, суд считает их необоснованными.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия одновременно всех условий, предусмотренных ч.2 ст. 451 ГК РФ, дающих право стороне договора заявлять требование о его расторжении в связи с существенным изменением обстоятельств.

Довод истца о том, что она не знала при заключении кредитного договора о возникновении такого обстоятельства, как изменение ее материального положения, что является существенным изменением обстоятельств, не может являться основанием для расторжения договора, поскольку наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении договора, и не является существенным изменениям обстоятельств.

В силу ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

При подписании договора В.С.П. ознакомилась с условиями договора, заключенного с ПАО «Сбербанк России», согласилась с ними.

В силу п.5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Вступая в договорные отношения с микрокредитной организацией, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами), учитывая свой возраст, уровень заработка, состояние здоровья, состав семьи, финансовые перспективы, В.С.П. должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед займодавцем в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении договора займа. Указанные истцом В.С.П. обстоятельства, в соответствии с действующим законодательством не освобождают ее, как сторону договора, от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов.

Учитывая, что договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от доходов заемщика. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заемщика после заключения договора, ответчик должен выполнять принятые на себя обязательства.

Иных доводов, основанных на нарушении прав истца, как потребителя, заключением договора, в связи с чем, заключенный кредитный договор следует расторгнуть, истец не приводит, требований не заявляет.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

                        Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований В.С.П. к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Азовский районный суд .... в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                            Согласовано для размещения на сайте суда 30.06.2023г.