Решение от 23.01.2019 по делу № 2-306/2019 от 04.12.2018

№ 2-306/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тамбов «23» января 2019 года.

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Акульчевой М.В.,

при секретаре судебного заседания Сычевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сухорукову Виктору Петровичу о взыскании задолженности по договору о кредитной карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

*** года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сухоруковым В.П. был заключен договор о кредитной карте *** с лимитом овердрафта 50000 руб.

В соответствии с п.6 Общих условий договора Банк обязался обеспечить совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Путем подписания договора об использовании карты, заемщик ознакомлен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка, согласился с ними и принял на себя обязательства по их выполнению.

Также при заключении договора ответчик согласился на услугу страхования в рамках программы коллективного страхования и дал поручение банку ежемесячно производить списание нужной суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

Однако за время действия кредитного договора, заемщиком не производилось возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Указав в обоснование своих требований вышеизложенные обстоятельства, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило о взыскании с ответчика в свою пользу денежных средств, в размере задолженности по договору о кредитной карте *** от *** по состоянию на *** в размере 59864,81 руб., из которых: 44897,78 руб. – сумма основного долга, 4394,80 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8072,23 руб. – сумма процентов, 2500 руб.- сумма штрафов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1995,94 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, но не отрицал факт заключения кредитного договора, пояснял, что не погашал образовавшуюся задолженность, в связи с потерей работы. Согласно отчету об операциях по счету, представленному истцом, он производил платежи, но с августа 2015 года они зачислялись истцом только на погашение процентов. Просил применить положения ст.333 ГПК РФ при взыскании неустойки.

Представитель ответчика Пчелинцева Ю.П. в судебном заседании, поддержала письменные возражения ответчика на исковое заявление. Просила оставить исковые требования без удовлетворения, при этом пояснила, что согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» деятельность банка должна быть лицензирована, однако у истца отсутствует лицензия на право заключения договоров потребительского кредита и договора о кредитной карте с физическими лицами.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то - передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договорам займа.

В соответствии с п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и на условиях, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.432, ч.1 ст.433, ч.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сухоруковым В.П. был заключен договор о получении кредитной карты *** с лимитом овердрафта в 50000 руб.

В соответствии с п.6 Общих условий договора Банк обязуется обеспечить совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Путем подписания договора об использовании карты, заемщик ознакомлен со всеми условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, согласился с ними и принял на себя обязательства по их выполнению.

Также при заключении договора ответчик согласился на предоставление услуг страхования в рамках программы коллективного страхования, в связи с чем дал поручение Банку ежемесячно производить списание нужной суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

Однако, как установлено судом, за время действия кредитного договора и договора страхования заемщиком не производился возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме, а равно не производились выплаты по договору страхования, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика, при этом суммы, вносимые ответчиком, были недостаточны для исполнения обязательств в полном объеме, что нарушало условия договора.

Согласно п.VI условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а равно размер неустойки (штрафа, пени) определяется тарифным планом.

В нарушение указанных условий кредитного договора, ответчик неоднократно допускал неуплату суммы обязательного платежа, указанную в отчете.

В настоящее время задолженность ответчика перед банком по состоянию на *** составляет 59864,81 руб., из которых: 44897,78 руб. – сумма основного долга, 4394,80 руб. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8072,23 руб. – сумма процентов, 2500 руб.- сумма штрафов.

Указанная сумма задолженности ответчиком надлежаще не оспорена, доводы ответчика о зачислении истцом вносимых им платежей в счет погашения процентов, а не основного долга, судом рассмотрены и не приняты во внимание, в связи с тем, что зачисленные истцом платежи распределялись Банком в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа.

Возражения ответчика и его представителя по поводу отсутствия у банка соответствующей лицензии на осуществление банковских операций, также не приняты судом во внимание. Согласно ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 этой статьи, ст. 807 и ч.2 ст.810 ГК РФ, а также ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть, в том числе, физическое лицо.

Статьей 3 и ст.4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указаны операции по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора - статья 421 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленного ответчика ходатайства о снижении неустойки по основаниям ст.333 ГК РФ не имеется.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки (штрафа, пеней), если она явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положениями ст.17 Конституции РФ, в соответствии с которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные сторонами доказательства, принимая во внимание, обстоятельства, указанные ответчиком в судебном заседании, учитывая существо допущенного ответчиком нарушения права истца, связанного с несвоевременным исполнением обязательства, размер взыскиваемой неустойки, принцип разумности и справедливости, суд полагает ходатайство ответчика о применении положений ст.333 ГК РФ не подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате госпошлины в бюджет на общую сумму 1 995,94 руб., которые так же подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ *** ░░ *** ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░░░░ 59864,81 ░░░. ░░ ░░░░░░░: 44897,78 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 4394,80 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, 8072,23 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 2500 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1995,94 ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.2 ░░.199 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 28 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░