Решение от 25.06.2020 по делу № 2-261/2020 от 27.12.2019

                                    66RS0051-01-2019-003015-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Серов                                            25 июня 2020 года

    Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при секретаре судебного заседания Беркутовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-261/2020 по иску

ООО «АРС Финанс» к Беленькой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

с участием ответчика – Беленькой Е.А.

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС Финанс» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Беленькой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.12.2013 в общем размере 55 347 рублей 47 копеек, в том числе основного долга – 43 999 рублей 56 копеек, процентов – 11 347 рублей 91 копейку и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 860 рублей 42 копейки.

В обоснование заявленных требований указало, что 10.12.2013 между ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» и Беленькой Е.А. был заключен кредитный договор № от 10.12.2013 с лимитом 20 000 рублей. 23.03.2017 ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» уступило по договору уступки права требования №2303-17 сумму кредитной задолженности ООО «Эксперт-Финанс», которое в свою очередь по договору уступки права требования №08/06/01 от 08.06.2018 уступило право требования кредитной задолженности с Беленькой Е.А. в пользу ООО «АРС Финанс» в общем размере 55 347 рублей 47 копеек, в том числе основного долга – 43 999 рублей 56 копеек, процентов – 11 347 рублей 91 копейку.

Определением от 09.01.2020 исковое заявление было принято к производству и рассмотрению в порядке упрощенного производства с назначением сторонам по делу двух сроков.

Этим же определением от 09.01.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» и ООО «Эксперт-Финанс».

Определением от 27.02.2020 суд осуществил переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик Беленькая Е.А. в судебном заседании относительно удовлетворения заявленного иска возражала, пояснила, что сумма лимита по кредитному договору составляла 20 000 рублей, в связи с чем она не может иметь иную задолженность по кредитному договору. Кроме этого указала на пропуск срока исковой давности, который, по её мнению, следует исчислять с даты последнего платежа, а именно с 13.10.2014.

Третьи лица ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» и ООО «Эксперт-Финанс» извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. Отзыв относительно заявленных требований не представили.

Третье лицо ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» направило в суд выписку по банковскому счету относительно движения денежных средств по кредитному договору № от 10.12.2013.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке, в отсутствие надлежащим образом извещённых лиц.

Суд, учитывая доводы истца, возражения ответчика, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и следует из материалов настоящего гражданского дела, 10.12.2013 между ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» и Беленькой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 рублей под 36% годовых на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. При указанном конкретная дата уплаты кредитного долга сторонами не определена (л.д.17-18, оборот л.д.18).

Согласно условий кредитного договора и правилами условий кредитования счета, лимит кредитования может быть увеличен банком.

В п.18 заявления на получение кредита Беленькая Е.А. дала банку свое согласие на увеличение лимита кредитования (оборот л.д.15).

Заёмщик обязался уплачивать банку соответствующие проценты, комиссии, пени и штрафы по тарифам банка, продолжительность льготного периода 28 дней, срок уплаты минимального обязательного платежа (5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода и проценты, начисленные на сумму основного долга за расчетный период в течение расчётного периода). Расчетный период с 05 числа месяца по 04 следующего месяца (обе даты включительно).

Подписав заявление на заключение соглашения о кредитовании, Беленькая Е.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования счёта, тарифами, правилами, равно тем, что банк вправе уступить кредитную задолженность (полностью или частично) любому третьему лицу, вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии.

Ответчиком Беленькой Е.А. не оспаривается, подтверждается доказательствами по делу, что 10.12.2013 ей была выдана кредитная карта с лимитом 20 000 рублей, который в последующем был увеличен банком, что подтверждают сведения выписки по счету (л.д.53-62).

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

23.03.2017 между ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключён договор об уступке прав (требований) №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к договору (п.1.1, п.1.1.1).

При указанном, согласно п.1.1.3. договора цессии №2303-17 от 23.03.2017, права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафов, к цессионарию не переходят.

Согласно Приложению №1 к договору об уступке прав (требований) №2303-17 от 23.03.2017 ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» (цедент) передало ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) право требований долга Беленькой Е.А. по кредитному договору № от 10.12.2013 в сумме в общем размере 55 347 рублей 47 копеек, в том числе основного долга – 43 999 рублей 56 копеек, процентов, штрафов, комиссий – 11 347 рублей 91 копейка.

В последующем 08.06.2018 между ООО «Экспресс-Кредит» (цедент) и ООО «АРС Финанс» (цессионарий) был заключён договор об уступке прав (требований) №08/06/01, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, переданных по первоначальному договору цессии №2303-17 от 23.03.2017.

Согласно Приложению №2 к договору об уступке прав (требований) № от 08.06.2018 ООО «Экспресс-Кредит» (цедент) передало ООО «АРС Финанс» (цессионарий) право требований долга Беленькой Е.А. по кредитному договору № от 10.12.2013 в общем размере 55 347 рублей 47 копеек, в том числе основного долга – 43 999 рублей 56 копеек, процентов, штрафов, комиссий – 11 347 рублей 91 копейка.

Своей подписью в анкете заявлении Беленькая Е.А. подтвердила своё согласие на право ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» осуществлять уступку права требования по заключённому кредитному договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Таким образом, как установлено судом и следует из материалов дела, право на взыскание с ответчика Беленькой Е.А. долга по кредитному договору № от 10.12.2013 возникло у ООО «АРС Финанс» на основании договоров уступки прав (требований) № от 23.03.2017 и № от 08.06.2018.

Задолженность по кредитному договору № от 10.12.2013 составила на дату уступки права требования по договору об уступке прав (требований) № от 23.03.2017 - 55 347 рублей 47 копеек, в том числе основной долг – 43 999 рублей 56 копеек, проценты, штрафы, комиссии – 11 347 рублей 91 копейка.

Доказательств в возражение относительно уступки прав (требований) долга по кредитному договору, равно как и расчета суммы задолженности, ответчиком Беленькой Е.А. не представлено.

Беленькая Е.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, считает, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты произведенного ею последнего платежа по кредитному договору – 13.10.2014.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Подписав анкету заявление, ответчик согласилась с тем, что должна осуществлять погашение задолженности по кредиту путем внесения на банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение расчетного периода, который определен с 05 числа месяца до 04 числа следующего месяца (обе даты включительно).

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода и проценты, начисленные на сумму основного долга за расчетный период в течение расчётного периода.

Как уже было указано выше, цессионарием не передано право на начисление процентов за пользование кредитом после заключения договора цессии.

Выпиской по счету подтверждается, что проценты за пользование кредитом, заявленные к взысканию начислены банком, как первоначальным кредитором по состоянию на 13.10.2014.

Расчета процентов заявленных к взысканию стороной истца не представлено, в расчете сумм задолженности (л.д.7) указаны исключительно суммы задолженности в общем размере 55 347 рублей 47 копеек, которая состоит из суммы основного долга - 43 999 рублей 56 копеек и суммы процентов – 11 347 рублей 91 копейки, каких либо иных сведений настоящий расчет не содержит, в связи с чем не может быть проверен судом относительно заявленной к взысканию суммы процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 10.12.2013 согласовано ежемесячное внесение минимального обязательного платежа в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в срок до 04 числа следующего месяца включительно.

Сам по себе факт заключения кредитного соглашения посредством выдачи кредитной карты, не изменяет суть кредитного договора, обязанность по которому, согласно условий договора заемщик обязан осуществлять путем уплаты минимального обязательного платежа.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, по мнению суда, подлежит применению срок исковой давности, иного действующим законодательством не предусмотрено.

Согласно ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ч.1 ст.6, ч.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, минимальные обязательные платежи заемщиком не вносились с 04.11.2014.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, которые определяются по определенной формуле.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, с тем, чтобы исчислять срок исковой давности с 13.10.2014.

Как отмечает суд, само по себе внесение последнего платежа по кредиту, не влияет на порядок исчисления срока исковой давности, так как в любом случае, согласно исследованных судом материалов дела, между сторонами достигнуто соглашение о погашении кредитной задолженности путем внесения периодических платежей, не менее минимального обязательного платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, равно, безусловно является одним из признаков кредитного договора, исполняемого частями, то исковая давность, на что обращает внимание суд, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

13.02.2019 (штамп на почтовом конверте) ООО «АРС Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка №5 Серовского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Беленькой Е.А. о взыскании с неё задолженности по кредитному договору № от 10.12.2013 в сумме 55 347 рублей 47 копеек, которая состоит из суммы основного долга 43 999 рублей 56 копеек и суммы процентов – 11 347 рублей 91 копейка.

Судебный приказ о взыскании с Беленькой Е.А. задолженности по указанному кредитному договору был выдан мировым судьей 19.02.2019, а отменен по заявлению ответчика 28.06.2019.

На основании п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Настоящее исковое заявление ООО "АРС Финанс" о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд через отделение почтовой связи 23.12.2019, то есть в пределах 6 месяцев в даты отмены судебного приказа.

В связи с тем, что в последний раз очередной обязательный минимальный платеж ответчиком произведен 13.10.2014, имеет место быть просрочка повременного платежа за последующий расчетный период с 04.11.2014 и т.д., соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства по периодическим платежам.

Размер минимального обязательного платежа определен судом, исходя из условий кредитного договора, при том, что расчет по процентам стороной истца не представлен и сформирован на 13.10.2014, следовательно, суд приходит к выводу о пропуске стороной истца срока исковой давности в части процентов в заявленном размере 11 347 рублей 47 копеек, так как к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился 13.02.2019.

В тоже самое время, указанное не свидетельствует о пропуске срока исковой давности по всем минимальным обязательным платежам, возможным к расчету от основной суммы задолженности.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен относительно даты обращения к мировому судье 13.02.2019, начиная с 04.03.2016, тогда как до указанной даты срок исковой давности по соответствующим периодическим платежам истцом пропущен.

Таким образом, согласно расчета задолженности, применительно к сроку уплаты минимального обязательного платежа, последний не пропущен, начиная с минимального периодического платежа со сроком уплаты 04.03.2016, так как в пределах трехлетнего срока с указанной даты, истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан, но, в последующей отменен по заявлению должника, в переделах 6 месяцев истец обратился в суд с исковым заявлением, следовательно, все минимальные платежи, подлежащие к уплате за указанный период, включающие часть суммы основного долга, подлежат взысканию с заемщика Беленькой Е.А. в части основного долга в размере 19 365 рублей 02 копейки (43 999 рублей 56 копеек – 24 634 рубля 54 копейки (по которой пропущен срок исковой давности), согласно расчета, выполненного судом от остатка основного долга в размере 43 999 рублей 56 копеек:

Дата уплаты минимального обязательного платежа	Сумма минимального обязательного платежа, руб.	Сумма остатка задолженности по кредиту, руб.
04.11.2014	2 199,98	41 799,58
04.12.2014	2 089,98	39 709,60
04.01.2015	1 985,48	37 724,12
04.02.2015	1 886,21	35 837,91
04.03.2015	1 791,90	34 046,01
04.04.2015	1 702,90	32 343,11
04.05.2015	1 617,15	30 725,95
04.06.2015	1 536,30	29 189,65
04.07.2015	1 459,48	27 730,17
04.08.2015	1 386,51	26 343,66
04.09.2015	1 317,18	25 026.48
04.10.2015	1 251,32	23 775,16
04.11.2015	1 188,76	22 586,40
04.12.2015	1 129,32	21 457,08
04.01.2016	1 072,85	20 384,23
04.02.2016	1 019,21	19 365, 02
Итого	24 634,54	-

Вопреки доводам ответчика, если в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными минимальными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу. Оснований для исчисления срока исковой давности с даты последнего платежа, совершенного ответчиком 13.10.2014, не усматривается, обратное основано на субъективном понимании закона ответчиком.

Таким образом, за период в пределах срока исковой давности сумма минимальных обязательных платежей в погашение основного долга составила 19 365 рублей 02 копейки, которая и вошла в сумму задолженности, уступленную по договору уступки права требования сначала 23.03.2017, а затем 08.06.2018, при том, что к мировому судье истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 13.02.2019.

    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в части 19 365 рублей 02 копейки, тогда как во взыскании оставшейся части (сумма основного долга - 24 634 рубля 54 копейки, проценты - 11 347 рублей 91 копейки) подлежит отказать за истечением срока исковой давности.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением требований истца на 34,99% с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований – в части 650 рублей 96 копеек (1 860 рублей 42 копейки х 34,99%), тогда как оснований во взыскании государственной пошлины в части 1 209 рублей 46 копеек, - не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 10.12.2013 ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 365 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 650 ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02.07.2020

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░