Решение по делу № 2-381/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-381/2022

                           10RS0008-01-2022-000796-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2022 года                                                             г. Медвежьегорск

                                              Республика Карелия

Медвежьегорский районный суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Рыжковой Е.В.

при секретаре Жолудевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козловой Виктории Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Козловой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 852964,38 руб., в том числе 750832 руб. – просроченная ссудная задолженность, 98127,01 руб. – просроченные проценты, 524,40 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 483,48 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2997,49 руб. – неустойка на просроченные проценты, и расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 11729,64 руб. В обоснование своих требований истец указал, что 23.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козловой В.С. был заключен кредитный договор № 20/1079/00000/101586, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 750832 руб. под 19,90%/22,90% годовых по безналичным/наличным на срок 60 месяцев. Вместе с тем, Козлова В.С. принятое на себя обязательство по своевременному возвращению кредитных средств, а также причитающихся процентов исполняла ненадлежащим образом. 05.12.2021 на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Суммарная продолжительность просроченной задолженности ответчика за период с 09.10.2021 по 24.02.2022 составляет 139 дней, что в силу подп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита является основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 24.02.2022 задолженность Козловой В.С. по кредитному договору составляет 852964,38 руб. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По данным основаниям истец просит взыскать с Козловой В.С. задолженность в вышеназванном размере, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11729,64 руб.

    Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

    Ответчик Козлова В.С. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась о времени и месте рассмотрения дела, судебные извещения возвращены без вручения по истечении срока хранения. В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ извещение считается доставленным адресату в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Все негативные последствия от неполучения юридически значимой информации по вине ответчика, как следует из ст. 165.1 ГК РФ, несет сам гражданин. Таким образом, суд полагает меры по извещению ответчика надлежащими, а Козлову В.С. уклонившейся от получения юридически значимых сообщений.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие неявившегося лиц.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

    Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

    В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации. Если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 1, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).

    В соответствии с ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Закон вступает в силу 01.07.2014, при этом в ч. 2 ст. 17 Закона содержится указание на то, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козловой В.С. в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитования № 20/1079/00000/101586, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» выдало ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 751000 руб. под 19,90% годовых % за проведение безналичных операций, и под 22,90% годовых за проведение наличных операций. Размер минимального обязательного платежа (МОП) до изменения процентной ставки – 23356 руб. Размер МОП в случае изменения процентной ставки – 31892 руб. начиная с 07.04.2021 до окончания срока действия договора. По условиям договора срок возврата кредита определяется моментом востребования Банком кредитной задолженности.

    Согласно пункту 14 договора кредитования при подписании договора заемщик Козлова В.С. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка.

В соответствии с условиями договора заемщик Козлова В.С. приняла обязательство возвратить кредит путем внесения ежемесячного минимального платежа.

    ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору кредитования выполнило в полном объеме, предоставив денежные средства Козловой В.С. Вместе с тем, со стороны заемщика обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету за период с 23.12.2020 по 24.02.2022.

    05.12.2021 на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

    Согласно сведениям из ЕГРЮЛ правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк», основанием для правопреемства послужило прекращение деятельности ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 путем реорганизации к форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подп. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочный возврат задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, наличием у заемщика просроченной задолженности 18.01.2022 истец направил в адрес Козловой В.С. уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Козлова В.С. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

    Просроченная задолженность Козловой В.С. по кредитному договору № 20/1079/00000/101586 от 23.12.2020 возникла 09.10.2021, на 24.02.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 140144 руб.

    Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 24.02.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 852964,38 руб., в том числе 750832 руб. – просроченная ссудная задолженность, 98127,01 руб. – просроченные проценты, 524,40 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 483,48 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2997,49 руб. – неустойка на просроченные проценты.

    Представленный истцом расчет соответствует условиям договора, истории движения денежных средств по счету ответчика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и должна соответствовать последствиям нарушения, а также принимая во внимание длительность периода неисполнения обязательств, односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств, условия кредитного договора, общий размер задолженности по основному долгу и процентам, оснований для снижения неустойки суд не усматривает, полагая, что размер неустойки в данном случае соответствует последствиям неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание, что доводы истца о неисполнении обязательств ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности в указанном размере на момент рассмотрения спора не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основаны на заключенном между ними кредитном договоре, соответствуют представленному расчету задолженности, суд с применением принципа, установленного статьями 56, 57 ГПК РФ, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Козловой В.С. задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере – 852964,38 руб.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

            ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11729,64 руб. В связи с чем, суд на основании ст. 98 ГПК РФ считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в названном выше размере.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

    Взыскать с Козловой Виктории Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 20/1079/00000/101586 от 23.12.2020 по состоянию на 24.02.2022 в размере 852964,38 руб., в том числе 750832 руб. – просроченная ссудная задолженность, 98127,01 руб. – просроченные проценты, 524,40 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 483,48 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2997,49 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11729,64 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Медвежьегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07.06.2022.

Судья -                                                                                    Е.В. Рыжкова