Решение по делу № 2-1821/2022 от 31.05.2022

Дело № 2-1821/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2022 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Хажеевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1821/2022 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Калику А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Калику А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указало, что ..., АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор №... с Калик А.Н. о предоставлении денежных средств в размере 254 000 руб., на 60 месяцев, под 20,90 % годовых. Указанные денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету. ... в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ». При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. В соответствии с п. №... индивидуальных условий ПАО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ..., задолженность составляет 201920,40 руб., в том числе: просроченная ссуда 136203,82 руб., просроченные проценты 46183,69 руб., пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб. Просит расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между Калик А.Н. и АО «Социнвестбанк». Взыскать с Калик А.Н. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 201920,40 руб., в том числе: просроченная ссуда 136203,82 руб., просроченные проценты 46183,69 руб., пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб., взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых, начиная с ... по дату фактического возврата кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11219,20 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Калик А.Н., будучи надлежаще извещенных о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, направил в суд заявление в котором просил отказать истцу в заявленных требованиях с пропуском срока исковой давности, а также снизить размер начисленной неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ..., АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор №... с Калик А.Н. о предоставлении денежных средств в размере 254 000 руб., на 60 месяцев, под 20,90% годовых.

Сумма ежемесячного платежа составляет 6 858 руб., что усматривается из графика платежей.

Указанные денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету Калик А.Н. №....

В соответствии с п. №... индивидуальных условий ПАО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

... в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно п.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что усматривается из выписки из лицевого счета Калик А.Н., ... АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено заемщику требования о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного, суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, задолженность Калик А.Н. образовавшаяся в период с ... по ..., составляет 201920,40 руб., в том числе: просроченная ссуда 136203,82 руб., просроченные проценты 46183,69 руб., пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб.

Предоставленный Банком в суд расчет по кредитному договору производился на основании и в соответствии с требованиями, установленными законодательством РФ.

В представленном расчете отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием того, когда они поступили и как распределялись на гашение основного долга и гашение процентов по кредиту. Кроме того, вместе с расчетом к иску Банком была приложена история всех погашений по спорному кредитному договору, где подробно отражены все суммы поступившие на счет, с указанием точной даты поступления.

Суд принимает расчет суммы задолженности представленный истцом, ибо он произведен верно, согласно условий кредитного договора, иного расчета задолженности суду не представлено.

Доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, не представлено.

Ответчиком Калик А.Н. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Соответственно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим основаниям.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы займа равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Обозревая в судебном заседании материалы гражданского дела №... по заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Калик А.Н., установлено, что с требованием о вынесении судебного приказа АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось к мировому судье ..., что усматривается из почтового штемпеля на конверте.

Определением мирового судьи судебного участка №3 по г.Белорецку от ... судебный приказ о взыскании с Калик А.Н. задолженности, отменен.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Учитывая, что срок исковой давности на момент отмены судебного приказа по ряду просроченных платежей составил менее 6 месяцев, то срок исковой давности соответственно продлевается до 6 месяцев с момента отмены судебного приказа, то есть до ....

Настоящее исковое заявление согласно почтовому штемпелю на конверте направлено в суд ..., т.е. до истечения 6-ти месяцев после отмены судебного приказа.

Трехлетний срок предъявления исковых требований по платежам, уплата которых должна была быть до ..., на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа – ..., пропущен, соответственно срок предъявления исковых требований по платежам, уплата которых должна была быть начиная с ..., истцом не пропущен.

Из представленного расчета задолженности следует, что истец просит взыскать задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с ... по ..., т.е. по платежам, срок исковой давности по которым не пропущен.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по просроченной ссуде в размере 136203,82 руб. и просроченные проценты в размере 46183,69 руб.

Ответчиком Калик А.Н. также заявлено ходатайство о снижении суммы пени.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на дату возврата долга по договору) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В абзаце третьем пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что суд кассационной инстанции может отменить обжалуемый судебный акт в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишь в случае нарушения или неправильного применения норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату в срок суммы кредита он должен уплатить кредитору проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер подлежащих уплате процентов может быть уменьшен судом, но не менее чем до суммы, определенной исходя из указанной выше ставки Банка России.

Суд полагает, что сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пени на просроченную ссуду не может быть ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из расчета ключевой ставки, приравненной к ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей в период с ... по ..., начисленной на просроченную ссуду в размере 136203,82 руб., т.е. менее 28358,19 рублей.

Сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца пени на просроченные проценты также не может быть ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из расчета ключевой ставки, приравненной к ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, действовавшей в период с ... по ..., начисленной на сумму просроченных процентов (46183,69 руб.), т.е. менее 9615,63 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб., которые размер которых ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем оснований для снижения неустойки суд не находит.

Учитывая изложенное, принимая во внимание сумму задолженности, период просрочки исполнения обязательства, суд взыскивает с Калик А.Н. в пользу истца пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 201920,40 руб., в том числе: просроченная ссуда 136203,82 руб., просроченные проценты 46183,69 руб., пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ....

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Кредитный договор расторгается настоящим судебным решением, а потому после даты расторжения кредитного договора, проценты не подлежат начислению, как начисленные после расторжения кредитного договора.

Принимая во внимание, что фактического возврата кредита не установлено, истец просит расторгнуть кредитный договор, то проценты за пользование им, предусмотренные договором, подлежат начислению за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11219,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к Калику А. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный №... от ..., заключенный между Калик А. Н. и АО «Социнвестбанк».

Взыскать с Калик А. Н. (...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №...) задолженность по кредитному договору №... от ... в размере201920,40 руб., в том числе: просроченная ссуда 136203,82 руб., просроченные проценты 46183,69 руб., пени на просроченную ссуду 14099,21 руб., пени на просроченные проценты 5433,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11219,20 руб., а всего 213139,60 рублей (двести тринадцать тысяч сто тридцать девять рублей 60 копеек).

Взыскать с Калик А. Н. в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемым на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых, начиная с ... по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья: подпись С.В. Бондаренко

Копия верна:

Судья Белорецкого межрайонного суда: С. В. Бондаренко

Секретарь: Хажеева Г.Н.

По состоянию на ... решение в законную силу не вступило

Подлинный документ подшит в деле №....

Уникальный идентификатор дела (материала) 03RS0№...-32. Дело находится в Белорецком межрайонном суде РБ.