Решение по делу № 2-522/2022 от 11.02.2022

УИД 42RS0015-01-2021-003390-95

(2-522/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Прокопьевск                                                                                   11 апреля 2022 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.,

с участием ответчика Панковой Т.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панковой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Панковой Т.К. о взыскании задолженности по договору о карте.

Свои требования мотивировал тем, что 16.10.2006 ответчик обратился с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт «MCU». В рамках договора о карте просил Банк на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандрат», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту Русский Стандарт «MCU» и открыть банковский счет, в том числе совершения операций с использованием Карты; установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. Во исполнение оферты Клиента и п.2.2 Условий Банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, Договор о Карте заключен в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ. Существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт». В рамках Договора о Карте Панковой Т.К. была выпущена банковская карта, которая была получена ответчиком. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. Однако, ответчик нарушал условия Договора, в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа. Банк на основании п.6.22 Условий, аб.2 ч.1 ст.810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору в размере 207 193,16 руб., выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку, которая подлежала уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счет выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. При этом после вставления ЗСВ, на банковский счет, открытый на имя ответчика, была зачислена денежная сумма в размере 24 595,15 руб., которая была списана в счет погашения задолженности по договору. Таким образом, задолженность по договору о карте составляет 182 598, 01 руб., в том числе 164 968,25 руб. - сумма основного долга; 6 530,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 199,56 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 900 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

Просит взыскать с ответчика задолженность по Договору о Карте № в размере 182 598, 01 руб., сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 4 851,96 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Панкова Т.К. в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований истца. Суду пояснила, что действительно заключала договор, получала кредитную карту, однако сумму, указанную в иске с карты не снимала, предполагает, что картой воспользовался ее племянник, однако каких-либо доказательств, представить не может.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Панкова Т.К. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д.13-14).

При этом в Заявлении Клиента указано, что она понимает и соглашается с тем, что: акцептом ее оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка Русский Стандарт по открытию ей счета карты.

В указанном Заявлении собственноручной подписью ответчик подтвердила, что он ознакомлена и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Панковой Т.К., путем открытия банковского счета №№, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым, заключил Договор о карте №

Указанный Договор состоит из Заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из Тарифов по картам «Русский Стандарт» (л.д.13-21, 24-34,35-39).

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора, в том числе, процентную ставку 32 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

В соответствии с Условиями по картам «Русский Стандарт» в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства.

В соответствии с п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком.

Пунктом 11 Тарифов предусмотрен плата за пропуск Минимального платежа (неустойка): впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей.

При подаче заявления на предоставление карты, ответчик просила включить ее в число участников Программы Банка по организации страхования клиентов.

С целью погашения ответчиком задолженности Банк выставил Панковой Т.К. заключительный счет-выписку (л.д.59-62). Заключительный счет-выписка содержит сведения о размере задолженности в сумме 207 193,16 руб. и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ состоит из: 164 968,25 руб. - сумма основного долга; 31 125,35 руб.- проценты за пользование кредитом; 6 199,56 руб.- комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 900 руб.- неустойка за неоплату обязательного платежа.

После выставления заключительного счета- выписки, ответчиком на банковский счет была перечислена денежная сумма в размере 24 595,15 руб., которая списана в счет погашения задолженности по договору.

Согласно расчету (л.д.10-12) задолженность ответчика по Договору о Карте составила 182 598, 01 руб., в том числе 164 968,25 руб. - сумма основного долга; 6 530,20 руб. - проценты за пользование кредитом; 6 199,56 руб.- комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 900 руб. - неустойка за неоплату обязательного платежа.

Суд соглашается с представленным расчетом, признает его верным, не опровергнутым стороной ответчика.

В связи с этим, суд удовлетворяет исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» полностью и взыскивает с ответчика Панковой Т.К. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 598, 01 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 851,96 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Поскольку исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Панковой Т.К. задолженности по Договору о карте удовлетворены полностью, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Панковой Т.К. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в требуемой сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Панковой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Панковой ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 598 (сто восемьдесят две тысячи пятьсот девяносто восемь) рублей 01 копейка, из которых: 164 968 рублей 25 копеек - сумма основного долга; 6 530 рублей 20 копеек - проценты за пользование кредитом; 6 199 рублей 56 копеек - комиссия за участие в программе по организации страхования; 4 900 рублей - неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 851 (четыре тысячи восемьсот пятьдесят один) рубль 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Центральный районный суд г. Прокопьевска.

Судья (подпись)                                                                                                    А.А. Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 15.04.2022

Судья (подпись)                                                                                                    А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0015-01-2021-003390-95 (№2-522/2022) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.