Решение по делу № 2-1765/2018 от 23.07.2018

Дело №2-1765-2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2018 года.                         г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Полякова Д.В.,

при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М.,

при участии: представителя истца – ФИО4, доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ года,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ПЕИ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследников умершего заемщика,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту решения – Банк, истец), обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которого, Банк просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг- <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; неустойку в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление на страхование жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании которого клиент считался застрахованным от несчастных случаев и болезни по кредиту ПАО «Сбербанк России».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось.

Впоследствии Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

По данным ПАО «Сбербанк России» в соответствии с положениями статей 1152, 1153 и 1175 Гражданского Кодекса РФ наследником после смерти ФИО1 является ФИО2

В соответствии со статьей 1153 Гражданского Кодекса РФ пока не доказано иное, признается, что наследники приняли наследство, если они совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследники: вступили во владение или в управление наследственным имуществом и приняли меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лип, оплатили за свой счет долги наследодателя.

Статьей 1152 Гражданского Кодекса РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского Кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» являющееся третьим лицом по делу, в судебное заседание своего представителя не делегировало, о дате, месте и времени рассмотрения дела Страховая компания извещена. Уважительность причин неявки в суд не представило, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявляло.

В соответствии с пунктом 3 статьи 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО4, заявленные исковые требования поддержала, на удовлетворении иска настаивала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и проанализировав представленные доказательства, судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ПАО «Сбербанк России» является самостоятельно действующим юридическим лицом.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях договора.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, определённые графиком платежей (пункт 3.1, приложение № к договору).

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определённые графиком платежей (пункт 3.2, приложение № к договору).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с графиком платежей размер аннуитетных платежей по договору составлял <данные изъяты> руб., за исключением последнего месяца, где размер платежа составлял <данные изъяты> руб.

Погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачислении суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Порядок предоставления кредита определён разделом 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в соответствии с которым Банк по заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ зачислил заемщику сумму кредита на счёт, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на страхование и заявления на перевод денежных средств, ФИО1 присоединился к Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Выгодоприобретателем по договору страхования, согласно указанному заявлению, является ОАО «Сбербанк России».

Из представленных в адрес суда пояснений ООО «Сбербанк Страхование жизни» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО1 заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1. В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ОАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России».

Согласно свидетельству о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Управлением ЗАГС Администрации г. Ижевска, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с копией паспорта гражданина РФ серии 94 03№, выданного Устиновским РОВД г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на момент смерти зарегистрирован по адресу: <адрес> состоял с ДД.ММ.ГГГГ в зарегистрированном браке с ФИО10

В связи с возникновением просроченной задолженности по кредитному договору, нарушением сроков и размера внесения ежемесячных платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ФИО2, Банк поставил последнюю в известность о необходимости досрочного возврата кредита, процентов и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данное требование ФИО2 в установленный в требовании срок, не исполнено.

Также претензия (требование) о наличии кредиторской задолженности направлено в адрес нотариальной палаты УР ФИО5

Согласно представленной в материалы дела выписке по счёту, последнее зачисление на счёт денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ. После чего платежи в счёт погашения задолженности по договору прекратились.

Согласно расчёту истца сумма неисполненных денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. - просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, неустойки в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со сведениями, поступившими из МРЭО ГИБДД МВД по УР установлено, что транспортные средства на ФИО1 на территории УР не зарегистрированы.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ БУ УР «ЦКО БТИ», недвижимого имущества в г. Ижевске за ФИО1 не зарегистрировано.

Из ответа на запрос суда из нотариальной палаты Удмуртской Республики, от нотариуса г. Ижевска ФИО6 установлено, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело по заявлению ПАО «Сбербанк России» о наличии задолженности по кредитному договору. Наследники по вопросу оформления наследственных прав к имуществу ФИО1 в нотариальную палату не обращались, информации о наличии наследственного имущества принадлежащего наследодателю не имеется. Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В силу части 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31 октября 1995 года № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями статей 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статьи 309, 310 Гражданского Кодекса РФ).

Предъявляя требования к ФИО2, ПАО «Сбербанк России» указал, что на стороне заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (статья 418 Гражданского Кодекса РФ.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 Банком предоставлен потребительский кредит сроком на 60 месяцев под 19,3% годовых на сумму <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно статье 1110 Гражданского Кодекса РФ при наследовании имуществ умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1111 Гражданского Кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1112 Гражданского Кодекса РФ, предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекс РФ не прекращается.

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского Кодекса РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В силу статей 1141, 1142 Гражданского Кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117 Гражданского Кодекса РФ), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119 Гражданского Кодекса РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского Кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с направленными в Управление Росреестра по УР, ГИБДД МВД по УР, нотариусу ФИО6 запросами суда установлено, что объекты недвижимости, транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы. Доказательств иного истцом суду не представлено.

Таким образом, из указанных обстоятельств дела следует, что наследственное имущество после смерти ФИО1 отсутствует.

Наследники с заявлениями об открытии наследства после смерти ФИО1 не обращались, фактически наследство не принимали, наследственное дело после смерти ФИО1 заведено на основании извещения ПАО «Сбербанк России» о наличии задолженности по кредитному договору.

Доказательств наличия имущества у наследодателя, истцом, в соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, материалы дела таких доказательств не содержат.

В соответствии пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств последствиями невозможности исполнить обязательства наследодателя по кредитному договору из-за недостаточности наследственного имущества будет прекращение обязательства полностью либо в части, а не расторжение договора и досрочное взыскание долга в полном объёме.

В силу изложенного, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, ввиду того, что со смертью должника ФИО1 прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат, в силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования истца о возложении на ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, связанных с рассмотрением настоящего дела в суде.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ПЕИ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследников умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2018 года.

Судья                                          Д.В. Поляков