Решение по делу № 2-226/2018 от 23.08.2018

Дело № 2-226/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2018 года                                 г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Воропаевой Н.А.

при секретаре Усовой Р.И.,

с участием ответчика Воробьевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Воробьевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Воробьевой Е.В.. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решения Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Воробьевой Е.В.. был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 64181,56 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28,0% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит путем уплаты ежемесячных платежей, включающих в себя часть основного долга и начисленные проценты, в соответствии с графиком погашения кредита. Договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки за неисполнение и ненадлежащее исполнение своих обязательств в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям указанного выше договора исполнение обязательств путём внесения наличных денежных средств в кассы платёжного агента в пункт приёма оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В п. 4.3.1 договора прописано, что днём погашения заёмщиком задолженности по договору считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учёту задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приёме средств от банковского платёжного агента в случае погашения задолженности по инициативе заёмщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В связи с этим ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заёмщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» было приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», и в адрес заёмщика Воробьёвой Е.В. было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путём через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим банка «Церих» (ЗАО) в адрес заёмщика Воробьевой Е.В. также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему      заемщик должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Воробьевой Е.В. по кредитному договору составляет 76304,69 руб., из которых: 43755,12 руб. - основной долг; 23692,51 руб. - задолженность по процентам; 2073,97 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 6783,09 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просил расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Воробьевой Е.В. взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Воробьевой Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 76304,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2489,14 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Воробьева Е.В. в судебном заседании возражалапротив удовлетворения иска.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в лице конкурсного управляющего Шашенкова О.А. в судебное заседание не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика Воробьеву Е.В.., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Воробьевой Е.В. был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого БАНК предоставил Воробьевой Е.В. потребительский кредит в размере 64181,56 руб. сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере 347,64% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28,0% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты в размере и на условиях, определённых договором. Согласно условиям договора периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В п.11 указанного выше договора целью использования заёмщиком потребительского кредита является погашение задолженности заёмщика по договору займа №, заключённому между заёмщиком и ООО « РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств Заёмщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Адреса касс Банка, осуществляющих приём наличных платежей (по месту нахождения заёмщика), а также адреса касс банковского агента (в том числе по месту нахождения Заёмщика) указываются в Приложении № к настоящему договору. Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство»(впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад»), видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что кредитный договор подписан Воробьевой Е.В.. собственноручно, что свидетельствует о том, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе и с порядком погашения задолженности и выразила свое согласие на его заключение. Следовательно, ей были известны и цели использования потребительского кредита. Кроме того, подписывая договор, заемщик обязался возвратить сумму кредита и проценты в соответствии с условиями договора. Также до сведения ответчика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о размере процентной ставки, о полной стоимости кредита. Каких-либо достоверных данных о том, что истец действовал недобросовестно и нарушил права ответчика, суду не представлено.

Довод ответчика о том, что она не получала уведомления о новых реквизитах для погашения кредита, опровергается материалами дела. В частности, уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о необходимости погашения задолженности и предложение о расторжении договора, направленное конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) - Государственной корпорацией «АСВ» в адрес Воробьевой Е.В.., получено ею ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Отчётом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 30501823400738.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, а у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредиту.

Согласно расчёту истца задолженность Воробьевой Е.В. по состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 76304, 69 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете, выписке по счету. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком - документально не опровергнут.

Таким образом, суд принимает во внимание доказанность наличия у ответчика задолженности перед банком в размере, отраженном в расчёте.

Довод ответчика о том, что она не заключала с банком « Церих» (ЗАО) договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 64181,56 руб., является голословным. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих требования истца.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины в размере 2489, 14 руб. также подлежат удовлетворению.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

                                                   Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Церих» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Воробьевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76304, 69 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

        Расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и Воробьевой Е.В.

Взыскать с Воробьевой Е.В. в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76304, 69 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 43755,12 руб. - основной долг; 23692,51 руб. - задолженность по процентам; 2073,97 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 6783,09 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

         Взыскать с Воробьевой Е.В. в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2489,14 руб.

          На решение может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 октября 2018 года.

Судья:                 Н.А.Воропаева