Решение по делу № 33-6789/2021 от 01.10.2021

N дела,

присвоенный судом

первой инстанции: 2-709/2021

УИД: 05RS0№-14

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 ноября 2021 г. по делу N 33-6789/2021 Махачкала

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в составе:

председательствующего ФИО10,

судей ФИО9, Багаутдиновой Ш.М.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО СК «Гайде» к ФИО8 о взыскании ущерба в порядке регресса

по апелляционной жалобе представителя АО СК «Гайде» ФИО6 на решение Дербентского районного суда Республики Дагестан от <дата>.

Заслушав доклад судьи ФИО9, изложившего содержание обжалуемого решения, доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, выслушав явившегося представителя истца, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

АО СК «Гайде» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО8 о взыскании в порядке регресса ущерба в размере 400 000 руб., указав в обоснование иска, что в результате ДТП, имевшего место <дата>, ФИО3, управляя автомобилем Шевроле Круз, принадлежащим на праве собственное ФИО8, допустил столкновение с мотоциклом МУ под управлением водителя ФИО4, принадлежащим ФИО5

Виновным в ДТП был признан ФИО3, управлявший автомобилем Шевроле Круз, гражданская ответственность владельца которого была застрахована в страховой компании АО СК «Гайде» по электронному полису ОСАГО XXX №. Указанный полис ОСАГО был оформлен <дата> страхователем Исмаиловым Р.М. При оформлении электронного полиса страхователем была оплачена страховая премия в размере 2668, 46 руб., которая рассчитывается исходя из страховых тарифов, установленных страховой компанией согласно указаниям Центрального Банка России на дату заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

Размер страховой премии зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. Коэффициенты страховых тарифов зависят от мощности двигателя ТС (КМ), территории преимущественного использования (КТ), возраста и стажа водителя (КВС), числа водителей, допущенных к управлению ТС (КО) и т.д.

Согласно представленным страхователем Исмаиловым Р.М. сведениям при оформлении полиса ОСАГО XXX №, мощность двигателя автомобиля Шевроле Круз составляет 50 л.<адрес>, согласно данным ГИБДД транспортное средство Шевроле Круз имеет мощность двигателя 109 л.с.

Кроме того, согласно представленным страхователем Исмаиловым Р.М. сведениям при оформлении полиса ОСАГО XXX № территорией преимущественного использования ТС является <адрес>.

Территория преимущественного использования транспортного средства определяется в соответствии с подпунктом «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Однако, регистрацией по месту жительства владельца автомобиля Шевроле Круз является Республика Дагестан, <адрес>.

Соответственно, размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО на <дата> исходя из применения коэффициента преимущественного использования № - территория Республики Дагестан, а также исходя из применения коэффициента мощности двигателя ТС и значений базовой ставки страховой компании АО СК «Гайде» должен быть равен 6226,42 руб. (4118*0,70*1,00*1,00*1,00*1,00*1,2*1.00*1,80*1,00) при коэффициенте КМ, установленном при мощности двигателя свыше 150 л.с. равным 1,2 и территории преимущественного использования ТС Республика Дагестан.

В то время как размер страховой премии согласно недостоверно указанной ответчиком мощности двигателя составил 2668,46 руб. (4118*0,60* 1,00* 1,00* 1,00* 1,00*0,60* 1,00* 1,80* 1,00) при коэффициенте КТ, установленным по <адрес> и равным 0,60, и при коэффициенте КМ, установленном при мощности двигателя свыше 50 до 70 включительно, равным 0,60.

Таким образом, страхователь ФИО8 при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно п. 8 ст. 15 Закона об ОСАГО в период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. Данная обязанность ответчиком не была выполнена, доплата страховой премии не была произведена.

В порядке прямого урегулирования убытков ФИО5 от имени владельца автомобиля Шевроле Круз обратился в страховую компанию АО СК «Гайде».

Указанный случай был признан страховым, ФИО5 было выплачено страховое возмещение в размере 400000 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>

В силу ст. 14 Закона об ОСАГО на момент выплаты страхового возмещения по полису ОСАГО XXX № по страховому случаю от <дата> АО СК «Гайде» приобрело право требования к ответчику ФИО8 в порядке регресса.

Решением Дербентского районного суда от <дата> в удовлетворении требований АО СК «Гайде» к ФИО8 отказано в полном объеме.

Не согласившись с указанным решением, представитель АО СК «Гайде» ФИО6 подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы указано, что при рассмотрении спорных правоотношений суд не применил закон, подлежащий применению, поскольку в силу п. 1 ст. 4 ФЗ от <дата> N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Помимо общего порядка заключения договора ОСАГО, п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО предусмотрен специальный порядок заключения договора ОСАГО в электронном виде. Как следует из копии заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, <дата> от ответчика поступило заявление, в котором указаны, помимо других сведений, адрес: «Россия, Крым, Керчь, <адрес>», мощность двигателя ТС: «50» л.с. и документ о регистрации ТС: ПТС (Паспорт ТС) серия: «78 ок» номер: «512013», дата выдачи: «12.12.2014».

По результатам автоматизированной обработки запроса была произведена оплата, по результатам которой договору ОСАГО был присвоен уникальный номер и электронный документ направлен страхователю.

На основании заявленных страхователем сведений был произведен расчет страховой премии в размере 2668,46 руб. исходя из размера базовой ставки и коэффициентов страховых тарифов. По результатам проверки обращения потерпевшего было выявлено, что при заключении договора
ОСАГО страхователь указал недостоверные требования, повлиявшие на расчет страховой премии в сторону её необоснованного уменьшения.

Согласно представленным страхователем сведениям при оформлении полиса ОСАГО XXX № мощность двигателя ТС Шевроле Круз указана равной 50 л.с. вместо фактических 109 л.<адрес> предоставлении достоверных сведений в расчете страховой премии должен использоваться коэффициент мощности двигателя (КМ) - 1,1 (вместо заявленных страхователем КМ - 0,6).

Также было выявлена недостоверность сведений территориального использования: регистрацией по месту жительства владельца автомобиля Шевроле Круз является Республика Дагестан, <адрес>. Коэффициент территории преимущественного использования равен 0,7.

Соответственно, размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО на <дата>, исходя из применения коэффициента преимущественного использования № - территория Республика Дагестан, а также исходя из применения коэффициента мощности двигателя ТС, значений базовой ставки страховой компании АО СК «Гайде» должен составить 6226,42 руб.

Факт предоставления страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, повлекших уменьшение размера страховой премии на 3 557,96руб. был установлен после наступления страхового случая.

При заключении договора ОСАГО страховщик направил страхователю электронный страховой полис, экземпляр заявления и уведомление о заключении договора, из которых ответчик узнал об указании в заявлении неверного адреса регистрации и мощности двигателя, следовательно, ответчик был обязан незамедлительно сообщить в установленной форме страховщику корректные сведения. Данная обязанность ответчиком не была выполнена, доплата страховой премии не была произведена.

Суд первой инстанции, ссылаясь на п. 3 ст.944 ГК РФ, неверно определил обстоятельства, подлежащие доказыванию при рассмотрении настоящего спора. Истец не заявлял требования о признания договора ОСАГО недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ. Суд неправильно распределил бремя доказывания и необоснованно возложил на истца обязанность доказывать прямой умысел в действиях ответчика по заявленному требованию о взыскании ущерба в порядке регресса.

Суд необоснованно указал, что у страховщика имеется возможность выяснять обстоятельства, влияющие на степень риска, так как заявленные страхователем сведения проверяются в автоматическом режиме на соответствие их сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО. В случае подтверждения соответствия сведений АИС ОСАГО правилами страхования предписано незамедлительное формирование счета, подготовка полиса и регистрация его в АИС ОСАГО. Возможности затребовать у страхователя дополнительные документы правилами не предусмотрено.

Суд неправильно распределил бремя доказывания обстоятельств, имеющих значение для дела. Ответчик должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих возражений. Предоставление достоверной информации и своевременное сообщение об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, является обязанностью страхователя, а не его правом (пункт 8 статьи 15 Закона об ОСАГО)

Доводы ответчика о том, что автомобиль продан, не подтверждается какими либо доказательствами. Сведения с сайта ГИБДД РФ подтверждают обратное - транспортное средство принадлежит одному лицу с 25.12.2015г. (актуально на 06/04/2021г.).

При таких обстоятельствах недоказанным и необоснованным является довод о том, что заявление о заключении договора ОСАГО от 26.05.2018г. в электронном виде заполнено представителем страховщика. В мотивировочной части решения суд не указал, какими доказательствами подтверждается принятый им, как доказанный, факт о заполнении заявления не лично Исмаиловым, а представителем страховщика. В решение не указано, на основании каких доказательств суд посчитал доказанным доводы ответчика о том, что ФИО11 или Гараев представили при заключении договора паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС.

Вручение страхового полиса при заключении договора ОСАГО не является доказательством согласия страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, так как вручение электронного полиса в случае прохождения проверки сведений в АИС ОСОГО - безусловная обязанность страховщика в случае прохождения проверки указанных в электронном заявлении сведений в АИС ОСАГО.

Факт осуществления выплаты страхового возмещения потерпевшему также не может служить доказательством достаточности и достоверности сведений.

Договор обязательного страхования риска гражданской ответственности на момент причинения вреда потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии является действующим, следовательно, исполнение договора страхования является обязанностью страховщика, а не правом.

Довод суда о том, что ответчик никогда не был в Крыму, не имеет значения для дела, не опровергает обоснованность исковых требований истца.

В возражениях на апелляционную жалобу ФИО8 просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

На заседание суда апелляционной инстанции явился представитель АО СК «Гайде» ФИО7, остальные участники судебного разбирательства в заседание судебной коллегии не явились, о месте, дате и времени рассмотрения дела заблаговременно и надлежаще извещены, о причинах неявки не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

При таких обстоятельствах на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Изучив материалы дела, выслушав явившегося представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спорные правоотношения, суд первой инстанции установил обстоятельства, имеющие значение для дела, проверил доводы по существу спора и обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Этот вывод мотивирован в постановленном по делу решении, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, и не противоречит требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Обращаясь в суд с данным иском, истец указала, что в силу ст. 14 Закон об ОСАГО на момент выплаты страхового возмещения по полису
ОСАГО XXX № по страховому случаю от <дата> АО СК «Гайде» приобрело право требования к ответчику ФИО8 в порядке регресса, поскольку по результатам проверки обращения потерпевшего было выявлено, что при заключении договора ОСАГО страхователь указал недостоверные требования, повлиявшие на расчет страховой премии в сторону её необоснованного уменьшения. Также было выявлена недостоверность сведений территориального использования. Факт предоставления страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений повлекло уменьшение размера страховой премии на 3557,96 руб., что было установлено после наступления страхового случая.

В соответствии с п. 1.15 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банкам России <дата> N 431-П) (ред. от <дата>), страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Проверяя доводы истца, суд первой инстанции установил, что истцом в обосновании своей позиции не приведены доводы, основанные на доказательствах, предусмотренных ст. 55 ГПК РФ, которые бы повлияли на существо принимаемого решения, а именно доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик сообщил страховщику ложную информацию либо представил неполную информацию при заключении договора страхования.

Судебная коллегия с приведенными в обжалуемом решении выводами соглашается и не усматривает правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от <дата>
№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Статья 15 Закона об ОСАГО предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В силу п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 настоящего Федерального закона).

В силу п. 1.8 Положения Банка России от <дата> N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со ст. 942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (ст. 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (ст. 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (ст. 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Как указывает истец, в момент заключения договора страхования от <дата> ФИО8 (страхователь) сообщил страховщику сведения, необходимость предоставления которых оговорена страховщиком в его заявлении.

В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

В данном случае страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить предоставленные данные на стадии заключения договора ОСАГО и сообщить страхователю о несоответствии сведений в заявлении на страхование и предоставленных документах, относительно мощности автомобиля и территориального использования ТС.

При таких обстоятельствах у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании ущерба в порядке регресса.

Доводы апелляционной жалобы выводы суда первой инстанции не опровергают, иные доводы апелляционной жалобы по существу аналогичны тем, которые являлись предметом исследования суда первой инстанции, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции об отсутствии правовых и фактических оснований для удовлетворения его требований, направлены на иную оценку установленных по делу обстоятельств и представленных в их подтверждение доказательств, получивших надлежащую правовую оценку в соответствии с требованиями ст. ст. 67, 198 ГПК РФ в постановленном по делу решении и, как не опровергающие правильности выводов суда, не могут служить основанием для его отмены.

По приведенным мотивам судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения постановленного по делу решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

С учётом изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан

о п р е д е л и л а:

решение Дербентского районного суда Республики Дагестан от <дата>г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено <дата>.