Решение по делу № 2-1666/2019 от 12.04.2019

Дело №2-1666/2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тигиной С.Н., при секретаре судебного заседания Валеевой Э.Х., с участием представителя истца Банка ВТБ (ПАО) – Егорова В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дома юстиции гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кузьминой В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Кузьминой В.Л. о взыскании задолженности: 1) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 463427,38 руб., из которых: 420311,54 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 42110,37 руб. – сумма задолженности по процентам; 1005,47 руб. – сумма задолженности по пени; 2) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599236,78 руб., из которых: 542450,14 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 55492,43 руб. – сумма задолженности по процентам; 1294,21 руб. – сумма задолженности по пени; 3) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15318,42 руб., из которых: 12724 руб. – задолженность по основному долгу; 2530,50 руб. – задолженность по процентам; 63,92 руб. – задолженность по пени, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 13589,91 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 521000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 16,5% годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 600000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 15,5% годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор №, путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» подписанием заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, расписки в ее получении. Лимит по карте составил 10000 руб., проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составили 28% годовых. Банк свои обязательства по всем договорам, заключенным с ответчиком Кузьминой В.Л. исполнил. Ответчик Кузьмина В.Л. принятые на себя обязательства исполняла несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем за ней образовалась задолженность в вышеуказанном размере. Направленные в адрес ответчика Кузьминой В.Л. требования о необходимости погасить задолженность оставлены без ответа, задолженность не погашена, в связи с чем банк обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) – Егоров В.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, вновь привел их суду.

Ответчик Кузьмина В.Л. в судебное заседание не явилась, извещение о дате, времени и месте разбирательства дела, направленное по месту ее регистрации, возвращено в суд с отметкой почтовой организации «истек срок хранения».

В порядке ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев требования истца, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминой В.Л. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 521000 руб., сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 16,5% годовых, и уплатой неустойки (пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности по кредиту должно осуществляться 22-го числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме последнего) составляет 12808,54 руб. Размер последнего платежа – 12319,87 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 5.1 Общих условий установлено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере 0,1% по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Обязательства Банком ВТБ 24 (ПАО) перед Кузьминой В.Л. по кредитному договору № были исполнены ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминой В.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 600000 руб., сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых, и уплатой неустойки (пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора установлено, что погашение задолженности по кредиту должно осуществляться 2-го числа каждого календарного месяца, размер платежа (кроме последнего) составляет 14431,91 руб. Размер последнего платежа – 14700,96 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 5.1 Общих условий установлено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере 0,1% по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Обязательства Банком ВТБ 24 (ПАО) перед Кузьминой В.Л. по кредитному договору № также были исполнены ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается копией банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. ДД.ММ.ГГГГ Кузьмина В.Л. обратилась в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в котором просила выдать расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), следующего типа: классическая кредитная карта ВТБ 24 с опцией cash-back (mc), открыв ей банковский счет для совершения операций с использованием карты и предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 10000 руб.

Названная анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) представляют собой Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), который и бал заключен между сторонами путем дальнейшего подписания согласия на установление кредитного лимита, индивидуальных условий предоставления кредитного лимита и расписки в получении международной банковской карты.

Так, согласно условиям Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № Кузьминой В.Л. был установлен кредитный лимит в 10000 руб., сроком действия договора – 360 месяцев, с процентной ставкой в 28% годовых и неустойкой в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца. Для Кузьминой В.Л. был открыт счет № и ею получена кредитная карта MasterCard World №.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям. В случае если на основании заявления клиента по счету банком был установлен лимит овердрафта, банк при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете предоставляет клиенту для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами (п.п. 3.9 – 3.11 Правил).

Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном п. 5.4 и п. 5.5. Правил, банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (п. 5.4-5.7 Правил).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий установлено, что Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Ответчик Кузьмина В.Л. взятые на себя обязательства по вышеуказанным договорам, в том числе ежемесячному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом не исполняла надлежащим образом, поскольку погашение основного долга и процентов производила в нарушение установленных кредитным соглашением условий и сроков, что следует из представленных суду выписок по счету и расчетов задолженности.

Направленное ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Кузьминой В.Л. требование о погашении задолженности по договорам оставлено без исполнения.

При таких обстоятельствах, в связи с нарушением заемщиком условий кредитных договоров, банк вправе требовать от Кузьминой В.Л. возврата суммы основного долга, процентов по нему, а также неустойки.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Кузьминой В.Л. перед банком составляет: 1) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 463427,38 руб., из которых: 420311,54 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 42110,37 руб. – сумма задолженности по процентам; 1005,47 руб. – сумма задолженности по пени; 2) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599236,78 руб., из которых: 542450,14 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 55492,43 руб. – сумма задолженности по процентам; 1294,21 руб. – сумма задолженности по пени; 3) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15318,42 руб., из которых: 12724 руб. – задолженность по основному долгу; 2530,50 руб. – задолженность по процентам; 63,92 руб. – задолженность по пени. При этом, размер пени снижен истцом самостоятельно до 10% от суммы задолженности по пеням.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям, заключенных между сторонами договоров и установленным по делу фактическим обстоятельствам.

Доказательств погашения предъявленной ко взысканию суммы задолженности ответчиком в нарушение положений ст. ст. 56-57 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд требования Банка ВТБ ПАО) в части взыскания с Кузьминой В.Л. задолженности: 1) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 463427,38 руб., из которых: 420311,54 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 42110,37 руб. – сумма задолженности по процентам; 1005,47 руб. – сумма задолженности по пени; 2) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 599236,78 руб., из которых: 542450,14 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 55492,43 руб. – сумма задолженности по процентам; 1294,21 руб. – сумма задолженности по пени; 3) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15318,42 руб., из которых: 12724 руб. – задолженность по основному долгу; 2530,50 руб. – задолженность по процентам; 63,92 руб. – задолженность по пени считает подлежащими удовлетоврению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

При таких обстоятельствах, с ответчика Кузьминой В.Л. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13589,91руб., уплаченная банком по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Кузьминой В.Л. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 463427 (четыреста шестьдесят три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 38 копеек, из которых:

- 420311 (четыреста двадцать тысяч триста одиннадцать) рублей 54 копейки – сумма задолженности по основному долгу;

- 42110 (сорок две тысячи сто десять) рублей 37 копеек – сумма задолженности по процентам;

- 1005 (одна тысяча пять) рублей 47 копеек – сумма задолженности по пени.

Взыскать с Кузьминой В.Л. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 599236 (пятьсот девяносто девять тысяч двести тридцать шесть) рублей 78 копеек, из которых:

- 542450 (пятьсот сорок две тысячи четыреста пятьдесят) рублей 14 копеек – сумма задолженности по основному долгу;

- 55492 (пятьдесят пять тысяч четыреста девяносто два) рубля 43 копейки – сумма задолженности по процентам;

- 1294 (одна тысяча двести девяносто четыре) рубля 21 копейка – сумма задолженности по пени.

Взыскать с Кузьминой В.Л. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 15318 (пятнадцать тысяч триста восемнадцать) рублей 42 копейки, из которых:

- 12724 (двенадцать тысяч семьсот двадцать четыре) рубля – сумма задолженность по основному долгу;

- 2530 (две тысячи пятьсот тридцать) рублей 50 копеек – сумма задолженность по процентам;

- 63 (шестьдесят три) рубля 92 копейки – сумма задолженность по пени.

Взыскать с Кузьминой В.Л. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13589 (тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 91 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления о его отмене, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 13 июня 2019 года.

Судья С.Н. Тигина