Решение по делу № 33-866/2022 от 20.01.2022

УИД 29RS0005-01-2021-001372-20

    Судья Белая Н.Я.                      Дело № 2-1055/2021       стр.203г, г/п 150 руб.

    Докладчик Рассошенко Н.П. Дело № 33-866/2022      08 февраля 2022 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда Рассошенко Н.П., рассмотрев в г. Архангельске в порядке упрощенного производства дело по апелляционной жалобе ответчика Ефремовой Е.А. на решение Исакогорского районного суда города Архангельска от 29 ноября 2021 года по гражданскому делу № 2-1055/2021 по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ефремовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Ефремовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 30 июля 2013 года между АО Банк «Открытие», правопреемником которого с июня 2016 года является истец, и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом офердрафта в размере 60 000 руб. под 36 % годовых, а ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением Ефремовой Е.А. обязательств по кредитному договору за период с 24 октября 2019 года по 26 января 2021 года образовалась задолженность в размере 96 976,28 руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору в указанном размере, включая сумму основного долга 59 882,46 руб., проценты за пользование кредитом 10 240,99 руб., пени за просрочку 23 952,83 руб., штраф 2 900 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 109 руб.

Дело рассмотрено судом первой инстанции по правилам гл. 21.1 ГПК РФ в порядке упрощенного производства.

Решением Исакогорского районного суда города Архангельска от 29 ноября 2021 года иск ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворен. С Ефремовой Е.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взысканы задолженность по кредитному договору от 30 июля 2013 года № за период с 24 октября 2019 года по 26 января 2021 года в размере 96 976,28 руб. (в том числе сумма основного долга – 59 882,46 руб., проценты за пользование кредитом – 10 240,99 руб., сумма пени – 23 952,83 руб., сумма штрафа – 2 900 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 109 руб.

С данным решением не согласилась ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда отменить в части взыскания процентов за пользование кредитом, пени и штрафа. Указала, что на кредитную карту ПАО Банк «ФК Открытие» судебным приставом-исполнителем был наложен арест, в связи с чем погашение долга было невозможным. Истец о данной ситуации знал, ответчик неоднократно предлагала гасить долг наличными средствами, но истец наличные денежные средства не принимал. Предлагал открыть расчетный счет на третье лицо, но у ответчика такой возможности не было.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, учитывая положения ст. 335.1 ГПК РФ о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, полагаю возможным рассмотреть апелляционную жалобу по существу заявленных требований.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом первой инстанции установлено, что 30 июля 2013 года между ОАО Банк «Открытие» и Ефремовой Е.А. был заключен договор банковского счета, о выдаче и использовании карты №.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта №, тип карты <данные изъяты>, с лимитом овердрафта 60 000 руб. под 36 % годовых.

Свои обязательства по договору банк исполнил. Согласно выписке по счету № ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, но принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, минимальные обязательные платежи не вносила, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивала.

20 мая 2020 года банк направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в размере 94 099,06 руб. (задолженность по основному долгу – 64 506,43 руб., задолженность по процентам – 9 463,29 руб., неустойка – 19 952,34 руб., иные платежи (в том числе комиссии, просроченные комиссии, иное) – 177 руб.) в срок до 10 июня 2020 года, которое заемщиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету за период с 24 октября 2019 года по 26 января 2021 года задолженность ответчика по договору составляет 96 976,28 руб., в том числе сумма основного долга – 59 882,46 руб., проценты за пользование кредитом – 10 240,99 руб., пени – 23 952,83 руб., штраф – 2 900 руб. Расчет судом проверен, является правильным.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Исакогорского судебного района г. Архангельска от 10 августа 2021 года по гражданскому делу № 2-5687/2021 с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 96 976,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 555 руб. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 09 сентября 2021 года на основании поступивших от должника возражений.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь требованиями ст.ст. 309, 809-811, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору – суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами. Суд также установил правовые основания для начисления штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.

Между тем, при вынесении решения суд не обсудил вопрос соразмерности предъявленной к взысканию неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п.п. 1, 6 ст. 395 ГК РФ размер подлежащей взысканию неустойки не может быть ниже однократной ключевой ставки Банка России.

Учитывая, что неустойка в размере 23 952,83 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом размера основного долга и процентов за пользование кредитом, судья апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что взысканная с ответчика в пользу истца неустойка подлежит снижению до 5 000 руб., что не ниже однократного размера ключевой ставки Банка России.

При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания неустойки в размере 23 952,83 руб. подлежит изменению.

Руководствуясь ст.ст. 328, 335.1 ГПК РФ,

о п р е д е л и л:

Решение Исакогорского районного суда города Архангельска от 29 ноября 2021 года изменить в части взыскания неустойки.

Принять по делу в данной части новое решение, которым:

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Ефремовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремовой Е.А. в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору от 30 июля 2013 года № за период с 24 октября 2019 года по 26 января 2021 года в размере 78 023 рублей 45 копеек (в том числе основной долг – 59 882 рубля 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 10 240 рублей 99 копеек, неустойку – 5 000 рублей, штраф – 2 900 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 109 рублей.

Судья                                                                                         Н.П. Рассошенко