Решение по делу № 2-2980/2017 от 01.09.2017

№2-2980/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2017 года                      г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чайкиной С.Г.,

при секретаре Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Четкаревой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в суд с иском к Четкаревой О.Н. с требованием о взыскании задолженности.

Свои требования мотивировали тем, что -Дата- г. Четкарева О.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Анкетой-заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту American Express Card», открыть ему банковский счёт к карте и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в кредитование счета карты.

На основании предложения ответчика банк открыл клиенту счет карты, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в Анкете-заявлении от -Дата- года, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам и тем самым заключив договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована -Дата- года, что подтверждается распиской в получении карты. С использованием карты были совершены расходные операции на сумму 300 250 рублей.

-Дата- г. Четкарева О.Н. при обращении в Банк с заявлением о заключении с ней Договора О карте, также выразила свое желание на включение её в число участников Программы в соответствии с п. 3.4.1.3 Условий Программы. В связи с этим, в соответствии с п. 3.5.3. Программы, начиная с даты заключения Договора о карте Четкарева О.Н. была включена в состав участников Программы. За участие Клиента в Программе Банк взимал с Ответчика комиссию в соответствии с Тарифами по картам (п. 4.6. Дополнительных условий).

В соответствии с п. 3.3 Условий предоставления услуги SMS-сервис, являющихся составной и неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора о карте, для активации услуги SMS-сервис клиент должен обратиться в Банк с заявлением об активации услуги.

При заключении Договора о карте, Клиент не выразил согласие на активацию услуги SMS-сервис.

Однако после заключения Договора о карте, Четкарева О.Н в соответствии с п. 3.2.1. Условий, обратилась -Дата- г. в Банк по телефону Call-Центра Банка и выразила свое желание на подключение данной услуги. Начиная с -Дата- г. Клиент начал регулярно пользоваться услугой SMS-сервис. За предоставление данной услуги Клиенту Банк взимал с Ответчика комиссию в соответствии с Тарифами по картам (п. 3.7. Дополнительных условий).

Ответчик выразил желание на подключение услуги, представив в Банк Заявление от -Дата-., подписанием которого он также подтвердил свое согласие с тем, что за участие в программе Membership Rewards Банк вправе взимать комиссию за участие ежегодно за каждый год участия, за исключением первого года участия, в размере, определенном Условиями Программы Membership Rewards. Размер комиссии предусмотрен п. 13.1.2 указанных Условий.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до -Дата- года. Ответчиком требования исполнены не были.

Просят взыскать с ответчика задолженность в размере 241 979,47 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5619,79 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Четкарева О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- г. Четкарева О.Н. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Анкетой-заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Анкете-заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту American Express Card», открыть ему банковский счёт к карте и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в кредитование счета карты.

При собственноручном подписании Анкеты-заявления от -Дата- г., Клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты (т.е. Банк акцептует оферту, сделанную Клиентом), и обязался неукоснительно соблюдать в рамках Договора о Карте следующие документы -Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен согласно п. 1.8. Условий по Картам, Условия по Картам и Тарифы по Картам являются составной и неотъемлемой частью Договора о Карте).

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст. 438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл заемщику счет карты №, заключив с ответчиком Договор о карте №.

Карта ответчиком была активирована путем личного обращения в Банк, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа.

Согласно выписке по счету карты ответчиком были совершены расходные операции на сумму 300 250 руб.

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки.

Ответчик также обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Согласно п. 12. Тарифов, предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

При заключении договора, в анкете на получение карты Четкарева О.Н. указала, что хочет участвовать в накопительной бонусной программе Membership Rewards.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

На основании выписки с лицевого счета, открытого на имя Четкаревой О.Н., ответчик не исполнил обязанности по оплате минимальных платежей.

Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку об оплате обязательств по заключенному Договору о карте со сроком оплаты до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитный договор условия о страховании заемщиком жизни и здоровья, как меры по снижению риска невозврата кредита и использование такого механизма не может ущемлять права потребителя.

При заключении договора ответчик согласился на участие в программе организации страхования клиентов.

Согласно Тарифам Банка, комиссия за участие в программе организации страхования клиентов составляет 0.8% ежемесячно, которая взимается на дату начала расчетного периода.

Ответчик выразил желание на подключение к услуге по страхованию в заявлении-анкете от -Дата- г. одновременно с предложением о заключении договора о карте.

В связи с этим требования истца о взимании указанных платежей является обоснованным.

Заключая договор страхования заемщика и взимая плату за компенсацию банку страховой премии по программе страхования заемщика, банк действовал по поручению ответчика. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений статьи 972 и пункта 3 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации возмездной.

При заключении Договора о карте, Клиент не выразил согласие на активацию услуги SMS-сервис.

Однако после заключения Договора о карте, Четкарева О.Н в соответствии с п. 3.2.1. Условий, обратилась -Дата- г. в Банк по телефону Call-Центра Банка и выразила свое желание на подключение данной услуги. Начиная с -Дата- г. Клиент начал регулярно пользоваться услугой SMS-сервис. За предоставление данной услуги Клиенту Банк взимал с Ответчика комиссию в соответствии с Тарифами по картам (п. 3.7. Дополнительных условий).

Согласно п.19.2 Тарифов, предусмотрена плата за предоставление услуги SMS-сервис в размере 50 руб. ежемесячно.

Условия договора, предусматривающие полную сумму кредита, порядок и размер процентов за пользование денежными средствами, размер комиссии за участие в программах страхования, услуги SMS-сервис были доведены до ответчика -Дата- года, что подтверждается её подписью в информации о полной стоимости кредита, Тарифном плате.

Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности составляет в размере 241 979 руб. 47 коп., в том числе: основной долг 151489,12 руб., проценты за пользование кредитом 37878,16 руб., плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты    1500 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов 30814,67 руб., комиссия за SMS-сервис:    1000 руб., комиссия за участие в программе Membership Rewards 893 руб., плата (неустойка) за пропуск минимального (обязательного) платежа 18404,52 руб.

Проверив расчет задолженности Четкаревой О.Н. по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию суммы являются законными и обоснованными.

Таким образом, с Ответчика подлежит взысканию сумма задолженности 241 979 руб. 47 коп., в том числе: основной долг 151489,12 руб., проценты за пользование кредитом 37878,16 руб., плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты    1500 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов 30814,67 руб., комиссия за SMS-сервис:    1000 руб., комиссия за участие в программе Membership Rewards 893 руб., плата (неустойка) за пропуск минимального (обязательного) платежа 18404,52 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежит взысканию госпошлина 5616,79 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Банк Русский Стандарт» к Четкаревой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с Четкаревой Ольги Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № на -Дата- в размере 241 979 руб. 47 коп., в том числе: основной долг 151489,12 руб., проценты за пользование кредитом 37878,16 руб., плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты 1500 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов 30814,67 руб., комиссия за SMS-сервис:    1000 руб., комиссия за участие в программе Membership Rewards 893 руб., плата (неустойка) за пропуск минимального (обязательного) платежа 18404,52 руб.

Взыскать с Четкаревой Ольги Николаевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины 5619,79 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца с подачей жалобы в Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья                             С.Г.Чайкина