Решение по делу № 11-7/2021 от 07.12.2020

дело А11 – 150/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Воронеж 18 января 2021 года

Железнодорожный районный суд г. Воронеж в составе:

председательствующего судьи Примаковой Т.А.,

при секретаре Калаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Юшенковой Е.В. на решение мирового судьи судебного участка №2 в Железнодорожном судебном Воронежской области по гражданскому делу по иску АО «Альфа-Банк» к Юшенковой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Юшенковой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 23.04.2018г. между Банком и ответчиком в афертно-акцептной форме было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Во исполнение данного Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 27000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № ..... от 18.06.2014, а также иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 27000 рублей, проценты за пользование кредитом – 39,99%, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако, в настоящее время взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств не исполняет, в связи с чем, за период с 12.04.2019г. по 11.07.2019г. образовалась задолженность в размере 32150,27 рублей, из которых: просроченный основной долг - 26987,29 рублей, начисленные проценты - 4845,58 рубля, штрафы и неустойки - 317,40 рубля. Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника указанной суммы задолженности, однако, 22.01.2020г. судом вынесено определение об отмене судебного приказа, в связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании от 23.04.2018г. в вышеуказанном размере, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1164,51 рубля.

Решением мирового судьи от 15.09.2020 года иск удовлетворен.

На указанное решение Юшенковой Е.В. подана апелляционная жалоба, в которой она ссылается на отсутствие долга перед АО «Альфа-Банк», истцом не доказан факт наличия задолженности Юшенковой Е.В. по соглашению о кредитованию от 23.04.2018 г., судом не мотивирован вывод о том, что срок давности не пропущен, доверенность представителя истца Меркуловой Е.С. не действительна, не позволяла ей подписывать исковое заявление, поскольку копия заверена самой Меркуловой Е.С.

Стороны, извещенные о времени и месте апелляционного разбирательства. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о рассмотрении дела. От Юшенковой Е.В. поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие..

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, прихожу к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.327 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Мировым судьей правильно установлено, что 23.04.2018 г. между АО «Альфа-Банк» и Юшенковой Е.В. был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты. В рамках данного договора, с учетом дополнительного соглашения, ответчику был предоставлен кредит в размере 27000 рублей, с процентной ставкой 39,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 100 дней. В соответствии с условиями кредитования, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № ..... от 18.06.2014, являющимися неотъемлемой частью договора, договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения Договора кредита по инициативе одной из сторон. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами, который включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального плата, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора. В случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Данный договор является договором-офертой, заключен путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему кредита, подписанного собственноручно заемщиком, что позволяет достоверно установить, что документ исходит из стороны договора. Акцепт настоящей оферты свидетельствует о полном и безоговорочном принятии всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 23.04.2018г., заявления об открытии счета кредитной карты и выдаче кредитной карты, расписки в получении кредитной карты следует, что Юшенкова Е.В. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать условия кредитования, тарифы банка, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с размером полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного общими условиями договора, что подтверждается ее подписью. Распиской от 23.04.2018г. подтвержден факт получения заемщиком кредитной^ карты MASTER CARD CTANDART, с валютой счета «РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ».

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства aq допускается.

Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил, предоставив Юшенковой кредитную карту с лимитом денежных средств в размере 27000 рублей.

Юшенкова Е.В. воспользовалась кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, при этом ненадлежащим образом исполняла обязательства по указанному кредитному договору, платежи вносила не в полном размере с нарушением срока их внесений, последний платеж совершила 18.02.2019 года.

Согласно расчету и справке о размере задолженности АО «Альфа-Банк» задолженность ответчика по кредитному договору за период с 12.04.2019г. по 11.07.2019г. составила 32150,27 рублей, из которых: просроченный основной долг - 26987,29 рублей, начисленные проценты - 4845,58 рубля, штрафы и неустойки-317,40 рубля. Расчет задолженности, представленный истцов ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Таким образом, мировым судьей правильно был установлен как факт заключения кредитного договора, фактическое предоставление кредита и его использование заемщиком.

Представленный истцом расчет задолженности проверен мировым судьей, является арифметически правильным, согласуется с выпиской по счету, произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона.

Довод ответчика об отсутствии доказательств наличия задолженности не подтверждаются материалами дела. Представленные ответчиком справки, выданные АО «Альфа-Банк», не свидетельствуют об отсутствии кредитных обязательств перед Банком по спорному кредитному договору, а содержат информацию о кредитных договорах, заключенных между Банком и Юшенковой Е.В., по которым свои обязательства по погашению задолженности Юшенкова Е.В. исполнила в полном объеме. Сведений о том, что по кредитному договору (соглашению о кредитовании) № ..... от 23.04.2018г. свои обязательства по погашению задолженности Юшенкова Е.В. исполнила, данные справки не содержат.

Доводы Юшенковой Е.В. о пропуске срока исковой давности не принимаются судом во внимание, поскольку соглашение о кредитовании заключено 23.04.2018 г., а в соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Довод ответчика о том, что доверенность, выданная на имя Меркуловой Е.С., заверена самой Меркуловой Е.С., потому является недействительной, является ошибочным.

Согласно части 3 статьи 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

В пункте 5.26 "ГОСТ Р7.0.97-2016 Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов", утвержденным Приказом Росстандарта от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст, установлено, что отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом "подпись" и включает: слово "Верно"; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).

Как следует из материалов дела, исковое заявление подписано представителем истца Меркуловой Е.С., на имя которой АО «Альфа-Банк» выдана доверенность, из текста которой следует, что Меркуловой Е.С. предоставлено право представлять интересы Банка в судах общей юрисдикции со всеми правами, предоставленными лицу, участвующему в деле, с правом совершения всех процессуальных действий, в том числе подписи исковых заявлений, а также с правом заверять копии документов Банка. Представленная в материалы дела копия доверенности, как и иные приложенные к иску документы, заверены Меркуловой Е.С. На основании изложенного, копия доверенности является надлежащим документом, подтверждающим полномочия представителя истца, поскольку заверена в соответствии с приведенным выше порядком.

Также суд принимает во внимание, что истцом в материалы дела представлены подлинные документы, подтверждающие заключение соглашения о кредитовании от 23.04.2018 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в ходе судебного разбирательства мировой судья правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, с достаточной полнотой исследовал доводы сторон, представленные доказательства и дал им соответствующую правовую оценку в соответствии требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Нормы материального права применены и истолкованы верно, нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, в данном случае не усматривается.

В связи с вышеизложенным апелляционная жалоба является необоснованной и удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №2 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области по гражданскому делу по иску АО «Альфа-Банк» к Юшенковой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов

оставить без изменения, апелляционную жалобу Юшенковой Елены Викторовны – без удовлетворения.

Судья: Т.А. Примакова