Решение по делу № 2-1191/2016 от 02.06.2016

Дело № 2-1191/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2016 года

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Хрипуновой И.Ю.,

при секретаре Гогозиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Александровой Д.Д. к ПАО Банк «Открытие» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

     Александрова Д.Д. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк «Открытие» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-ДО-МСК-13 от 13.11.2013 года на сумму <данные изъяты> руб., по условиям которого банк открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 28.11.2014 года была направлена претензия в адрес банка для расторжения кредитного договора. Истец полагает, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Кроме того, при обращении в банк истцу не была предоставлена информация о полной стоимости кредита ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения, что противоречит п. 7 Указаниям ЦБР №2008-У. Полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр., которую оценивает в <данные изъяты> руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №-ДО-МСК-13 от 13.11.2013 года; признать пункты кредитного договора недействительными, а именно (п. 2,п.3) в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦРБ №2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец Александрова Д.Д. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Кроме того, в поданном в суд исковом заявлении истец просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Банк «Открытие» в судебное заседание не явился. В представленном в суд письменном отзыве представитель указал, что дело принято судом с нарушением правил подсудности и подлежит рассмотрению по правилам договорной подсудности Хамовническим районный судом г.Москвы, так же поясняют что утверждение истца о не указании в договоре полной суммы, подлежащей выплате, не соответствует действительности. При заключении договора Банк составил для клиента «Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита» Данное уведомление содержит информацию о полной стоимости кредита ( в % годовых), о сумме кредита в рублях, сроке, процентной ставке по кредиту, о комиссиях за сопровождение кредита и их размере, о размере неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. 13.11.2013 года истец ознакомлена с данным Уведомлением под роспись, а так же с графиком платежей. Договор состоит из «Заявления о предоставлении потребительского кредита и открытие текущего счета и «Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов», содержащий в себе условия кредитного договора а также договора банковского счета. Своей подписью в Заявлении на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета Заемщик подтвердил, что на день подписания заявления она была ознакомлена с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, условиями кредитного договора, а также и то, что информация о полной стоимости кредита была доведена до её сведения еще до подписания такого заявления. Правовых оснований для удовлетворения требований истца об удовлетворении её требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется. Просили в удовлетворении иска отказать.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

На кредитные договоры заключенные для личных нужд истца, на правоотношения между должником - гражданином и кредитной организацией распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей".

Истец основывает свои требования на Законе «О защите прав потребителей», обращается в суд по месту своего жительства в соответствии с положениями ст. 17 Закона, что не противоречит разъяснениям, содержащиеся в п. 22 Постановления пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-ДО-МСК-13 от 13.11.2013 года на сумму 380000 руб., по условиям которого банк открыл текущий счет №в рублях, согласно условий которого банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб., в том числе размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>.; процентная ставка 26,9% годовых, плановый срок погашения кредита 60 мес., полная стоимость кредита составляет 33,42% годовых, полная сумма подлежащая выплате <данные изъяты>.

    Банк исполнил свои обязательства в полном объеме: открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ч. 1 ст. 819 ГК РФ указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 10 Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 16 данного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Договор состоит из «Заявления о предоставлении потребительского кредита и открытие текущего счета и «Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов», содержащий в себе условия кредитного договора, а также договора банковского счета.

Своей подписью в Заявлении на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета Заемщик подтвердила, что на день подписания заявления она была ознакомлена с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, условиями кредитного договора, а также и то, что информация о полной стоимости кредита была доведена до её сведения еще до подписания такого заявления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Доводы истца о том, что она не была информирована о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета являются несостоятельными.

Согласно п. 7 Указания Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

В силу п. 5 Указания информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В соответствии с п. 1 данного Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по определенной формуле.

Таким образом, информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-заявке и составляет 30,46 % годовых. С данной информацией истец была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Также является несостоятельным довод истца о том, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в связи с тем, что договор являлся типовым и его условия заранее были определены банком в стандартной форме, поскольку заемщик своей подписью подтвердила ознакомление и согласие с тарифами, условиями договора соглашением о порядке открытия банковских счетов. Кроме того, не представлено доказательств того, что она имела намерение заключить договор на иных условиях и банком ей в этом было отказано.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитного договора не установлено, не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда и штрафа.

С учетом изложенного исковые требования Александровой Д.Д. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Александровой Д.Д. к ПАО Банк «Открытие» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

               Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Судья                                                                           И.Ю. Хрипунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 5 августа 2016 года.