Решение от 14.03.2023 по делу № 33-1274/2023 от 13.02.2023

Судья Бахарева Е.Е.        № 2-8247/2022

        УИД 35RS0010-01-2022-003419-76

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 марта 2023 года № 33-1274/2023

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Ширяевской Е.С.,

судей Репман Л.Ю., Сотникова И.А.

при секретаре Кудряшовой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Петрова М.Л. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 02 ноября 2022 года.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Ширяевской Е.С., объяснения представителя истца конкурсного управляющего акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Лисенкова Д.М., судебная коллегия

установила:

ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, конкурсный управляющий акционерного общества коммерческий банк «Северный кредит» (далее – АО КБ «Северный кредит») Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 28 февраля 2022 года обратился в суд с иском к Петрову М.Л. о взыскании задолженности, с учетом увеличения суммы исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по кредитному договору от 29 апреля 2015 года в размере 713 869 рублей 57 копеек, по кредитному договору от 09 марта 2017 года в размере 1 618 224 рублей 97 копеек, по кредитному договору от 29 сентября 2017 года в размере 46 409 рублей 06 копеек, о взыскании судебных издержек 20 092 рублей 52 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что денежные средства в счет погашения долга по кредитам заемщиком не вносились, направленные ответчику требования оставлены без исполнения. Задолженность по основному долгу взыскана с Петрова М.Л. решением Вологодского городского суда Вологодской области от 30 ноября 2020 года.

Решением суда первой инстанции исковые требования удовлетворены частично, с Петрова М.Л. в пользу АО КБ «Северный кредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность за период с 11 июля 2020 года по 27 сентября 2022 года по кредитному договору № В-078ИП-15 от 29 апреля 2015 года по процентам – 237 065 рублей 20 копеек, по штрафным санкциям – 160 000 рублей; задолженность по кредитному договору № В-048СЖ-17 от 09 марта 2017 года по процентам – 616 757 рублей 38 копеек, по штрафным санкциям – 270 000 рублей; задолженность по кредитному договору № В-082ФЛО-17 от 29 сентября 2017 года по процентам – 16 669 рублей 62 копейки, по штрафным санкциям – 9000 рублей, а также судебные издержки 19 153 рубля 92 копейки. В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе Петров М.Л., ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, не оспаривая факт ненадлежащего исполнения им обязательств по договору, а также периода и суммы задолженности по процентам, ставит вопрос об отмене судебного акта. Указывает, что суд, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, недостаточно уменьшил размер взысканной неустойки, которая подлежит еще большему снижению в связи с явной несоразмерностью нарушенному обязательству.

Представителем истца конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Несветайло О.С. представлены возражения на апелляционную жалобу, в которых она просит решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Представитель истца конкурсного управляющего АО КБ «Северный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Лисенков Д.М. в суде апелляционной инстанции просил решение суда оставить без изменения.

Иные участвующие в деле лица не явились, о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции извещены надлежаще.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражений на них, не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения судебного акта.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитных договоров и решения Вологодского городского суда Вологодской области от 30 ноября 2020 года, которым взысканы суммы основного долга, процентов и неустойки по кредитным договорам, исходил из того, что нарушенное право кредитора подлежит защите испрашиваемым способом путем взыскания с заемщика задолженности по кредитным договорам за период с 11 июля 2020 года по 27 сентября 2022 года по процентам в испрашиваемом размере, а по неустойке в общем размере 439 000 рублей, сумма которой с учетом конкретных обстоятельств дела и требований о соразмерности по заявлению ответчика снижена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 29 апреля 2015 года кредитором АО КБ «Северный кредит» и заёмщиком Петровым М.Л. заключен кредитный договор № В-078ИП-15, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 1 000 000 рублей сроком до 10 апреля 2018 года под 15 % годовых (л.д. 14-17).

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита (включая сроки по уплате процентов), заемщик обязан по требованию кредитора уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12 кредитного договора).

Кроме того, кредитором АО КБ «Северный кредит» и заёмщиком Петровым М.Л. 09 марта 2017 года заключен кредитный договор № В-048СЖ-17, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 2 680 800 рублей сроком до 05 марта 2032 года под 12,75 % годовых (л.д. 18-20).

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита (включая сроки по уплате процентов), заемщик обязан по требованию кредитора уплатить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12 кредитного договора).

Кроме того, кредитором АО КБ «Северный кредит» и заёмщиком Петровым М.Л. 29 сентября 2017 года заключен кредитный договор № В-082ФЛО-17, по условиям которого последнему предоставлен потребительский кредит в форме овердрафта путем установления платежного лимита по счету банковской карты № 40817810900001010954, сумма лимита задолженности 200 000 рублей сроком до 30 августа 2019 года под 14% годовых (л.д. 26-28).

При нарушении сроков возврата основного долга заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в размере 20% годовых, установленной программой кредитования, но не более 20% годовых, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основного долга за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа до даты поступления просроченного платежа (включительно) (пункт 12 договора).

Получение заемщиком Петровым М.Л. денежных средств по кредитным договорам не оспаривалось ответчиком, подтверждено материалами дела.

Приказом Банка России № ОД-3754 от 29 декабря 2017 года у АО КБ «Северный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Определением Арбитражного суда Вологодской области от 26 января 2018 года возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) АО КБ «Северный кредит».

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 27 февраля 2018 года АО КБ «Северный кредит» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Заемщиком обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем истец обратился за судебной защитой в Вологодский городской суд с исковым заявлением.

Вступившим в законную силу решением Вологодского городского суда Вологодской области от 30 ноября 2020 года с учетом определения от 16 декабря 2020 года об исправлении описки, исковые требования АО КБ «Северный Кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворены частично, в его пользу с Петрова М.Л. взыскана задолженность по кредитному договору № В-078ИП-15 от 29 апреля 2015 года по состоянию на 10 июля 2020 года в размере 1 565 730 рублей 31 копейки, из которых основной долг – 949 523 рубля 14 копеек, проценты – 366 207 рублей 17 копеек, неустойка – 250 000 рублей; задолженность по кредитному договору № В-048СЖ-17 от 09 марта 2017 года по состоянию на 10 июля 2020 года в размере 3 810 834 рублей 65 копеек, из которых основной долг – 2 645 236 рублей 59 копеек, проценты – 889 347 рублей 49 копеек, неустойка – 276 250 рублей 57 копеек, задолженность по кредитному договору № В-082ФЛО-17 от 29 сентября 2017 года по состоянию на 10 июля 2020 года в размере 97 589 рублей 82 копеек, из которых основной долг – 60 994 рублей 50 копеек, проценты – 21 955 рублей 77 копеек, неустойка – 14 639 рублей 55 копеек, обращено взыскание на заложенное имущество.

Доказательств тому, что взысканная в пользу АО КБ «Северный кредит» задолженность была полностью выплачена ответчиком, материалы дела не содержат.

Конкурсный управляющий АО КБ «Северный кредит» Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» 11 февраля 2022 года направил Петрову М.Л. требование о возврате задолженности по процентам и штрафным санкциям, которое он оставил без исполнения (л.д. 30-31).

Согласно представленному представителем истца уточненному расчету, задолженность Петрова М.Л. по кредитному договору от 29 апреля 2015 года № В-078ИП-15 составляет: 237 065 рублей 20 копеек – проценты, 476 804 рублей 37 копеек – штрафные санкции; по кредитному договору № В-048СЖ-17 от 09 марта 2017 года: 616 757 рублей 38 копеек – проценты, 1 001 467 рублей 59 копеек – штрафные санкции; по кредитному договору № В-082ФЛО-17 от 29 сентября 2017 года: 16 669 рублей 62 копейки – проценты, 29 779 рублей 44 копейки – штрафные санкции. Все штрафные санкции рассчитаны истцом по состоянию на 31 марта 2022 года (л.д. 159-160).

С учетом установленных обстоятельств, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд первой инстанции принял во внимание расчет по процентам, представленный истцом, который ответчиком не оспаривался, контррасчет им не предоставлялся.

Определяя размер штрафной неустойки, являющейся по своей правовой природе мерой ответственности за нарушение обязательства, суд пришел к выводу о необходимости её уменьшения, исходя из принципа соразмерности, по кредитному договору от 29 апреля 2015 года № В-078ИП-15 с 476 804 рублей 37 копеек до 160 000 рублей, по кредитному договору № В-048СЖ-17 от 09 марта 2017 года с 1 001 467 рублей 59 копеек до 270 000 рублей, по кредитному договору № В-082ФЛО-17 от 29 сентября 2017 года с 29 779 рублей 44 копейки до 9000 рублей, с чем соглашается и судебная коллегия.

Доводы апелляционной жалобы о недостаточном снижении размера неустойки и его несоразмерности последствиям нарушенного обязательства судебной коллегией отклоняются.

Снижение р░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 71, 72 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░). ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 73).

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3, 4 ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 75).

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░    ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░ 2023 ░░░░.