Решение по делу № 2-4280/2021 от 25.06.2021

Дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                                                        <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи ФИО6.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителя истца – ФИО5, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании действий банка незаконными, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ. №. Согласно графику погашения кредита истец должен вносить два платежа в месяц, что создает дополнительную финансовую нагрузку на истца. Истец обратилась в банк с заявлением скорректировать график платежей, однако получила отказ. Просила суд признать действия банка по отказу в проведении корректировки графика погашения по кредитному договору незаконным. Обязать банк произвести корректировку графика и отменить штрафные санкции в связи с просрочкой исполнения обязательств, которая возникла в результате некорректности графика погашения кредита в части расчетных периодов.

В судебное заседание истица не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя ФИО5

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнительно сообщила, что в графике платежей в некоторые периоды предусмотрено внесение платы по кредитному договору 2 раза в месяц, что сложно финансово для истца. Срок периода оплаты является существенными условиями договора. Получив график, истец обратилась в банк с заявлением о его корректировке, однако получила отказ. Истец исполняет свои обязанности надлежащим образом, однако оплата кредита два раза в месяц является тяжелым финансовым бременем для истца. Истец является экономически слабой стороной, сторона ответчика в нарушение ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не исполняет условия потребительского кредита. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, предоставив письменный отзыв. Согласно возражений на исковое заявление, ответчик просил отказать в удовлетворении исковых требований указав, что график с информацией о платежах является информационным. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа, что и было сделано банком. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Кредитным лимитом истец воспользовался ДД.ММ.ГГГГ. – дата начала первого расчетного периода. МОП равен 1 месяцу увеличенному на 15 календарных дней по п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Таким образом, МОП клиента – 31 число каждого месяца: ДД.ММ.ГГГГ. + 15 дней = ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней (месяц). Следовательно, следующим платежом будет ДД.ММ.ГГГГ, которого не существует, следовательно, следующий платеж клиент должен внести ДД.ММ.ГГГГ. (рабочий день); следующий платеж – ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ. (так как в июле 31 день), следующий платеж через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ., следующий платеж еще через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ., который является нерабочим днем, следовательно, оплату необходимо произвести ДД.ММ.ГГГГ., через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ., следующий платёж через 30 дней – ДД.ММ.ГГГГ. и т.д. Указанные сроки клиент может рассчитать самостоятельно и МОП соответствует датам внесения платежей, дополнительно клиенту направляются смс-уведомления о размере МОП и дате платежа. Поскольку платежи вносились несвоевременно, клиенту начислена неустойка.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований на основании следующего.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1 статьи 452 ГК РФ).

Частью 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ.

В соответствии с подпунктом 6 пункта 9 ст. 5 указанного Закона количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей отнесены к индивидуальным условиям договора, одностороннее изменение которых пунктом п. 16 ст. 5 не предусмотрено.

Таким образом, положения частей 9 и 14 статьи 5 Закона N 353-ФЗ закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям пункта 2 статьи 452 ГК РФ.

Судом установлено, что 16.03.2020г. между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому банк выдал ФИО1 кредит на сумму 350000 руб., стороны согласовали размер процентной ставки на проведение безналичных операций – 14,90 %, за наличные операции – 20%.

Сторонами также согласовано, что МОП (минимальный обязательный платеж) составляет <данные изъяты> руб. В дату платежа, заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (один) месяц, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (п. 6 кредитного договора).

Кроме того, стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, путем начисления неустойки (п. 12 кредитного договора).

К договору приложена информация о платежах (график погашения кредита) действующий после ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному графику имеется указание на даты погашения кредита.

Отношения сторон по договору кредитования регулируются общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа и Индивидуальными условиями кредитования.

В соответствии с общими условиями кредитования для кредитной карты кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента.

Порядок погашения кредита регулируется разделом 3 Общих условий, согласно которому списание денежных средств банком со счета клиента осуществляется не позднее даты платежа, предусмотренной индивидуальными условиями. В случае совпадения даты платежа по погашению кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем; если дата погашения кредитной задолженности приходится на несуществующую дату месяца, денежные средства вносятся не позднее последнего рабочего дня данного месяца, а при внесении денежных средств через в уплату ежемесячного платежа через платёжные организации – не позднее календарного дня данного месяца. Банк списывает денежные средства в дату, предусмотренную договором кредитования. За нарушение сроков погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку неустойку.

Проанализировав условия кредитования, суд приходит к выводу о том, между сторонами состоялся кредитный договор; в договоре отражены все существенные условия: сумма кредита, срок пользования кредитом, процентная ставка по кредиту, размер ответственности за несвоевременное погашение кредита, отражен порядок определения размера и периодичности платежей заемщика по договору и т.д. С данными условиями кредита истец была согласна, что подтвердила своей подписью на кредитном договоре. Условия договора, изложены в простой, ясной и доступной форме, при этом экземпляр договора был предоставлен ФИО1 с графиком платежей, в котором содержалось указание на срок возврата кредита и имелись месяца, в которые необходимо было поддерживать на счету остаток денежных средств не менее суммы МОП.

Истец не была лишена возможности отказаться от заключения кредитного договора в случае несогласия с его условиями, в частности со сроком возврата кредита.

Заключая спорный договор, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению условий кредитного договора. По делу не установлено изменение ответчиком каких-либо обстоятельств в ходе исполнения кредитного договора в части срока даты платежа по погашению кредита.

Таким образом, цель заключения истцом кредитного договора была достигнута, денежные средства по кредитному договору были получены, каких-либо нарушений условий договора и обязательств ПАО КБ "Восточный" не допущено, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для признания действий ПАО КБ "Восточный" по отказу в корректировке графика платежей незаконными и возложении обязанности произвести корректировку графика платежей в соответствии с п. 6 условий кредитного договора.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика об исчислении сроков внесения платежей по кредитному договору, находит их правильными, соответствующим п. 6 договора кредитования.

Из представленной ответчиком выписки по лицевому счету усматривается, что ФИО1 допускает внесение платежей по кредитному договору со значительным нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, оснований для отмены штрафных санкций, начисленных в связи с просрочкой исполнения обязательств, у суда так же не имеется.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании не добыто, а истцом и его представителем в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, которые могли являться предусмотренным законом основанием для удовлетворения заявленных исковых требований.

Судом соблюден принцип состязательности, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в материалах дела доказательствам.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о признании действий банка незаконными, возложении обязанности – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд, через Индустриальный районный суд <адрес>, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                А.В. Шкляр

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.