Решение по делу № 2-2173/2018 от 13.02.2018

Дело №2-2173/2018

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2018 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Н.А. Кашириной

при секретаре Н.М. Болговой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Колесниковой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Колесниковой Е.Н., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №115458624 от 09.01.2015 года, в том числе: основной долг – 716 593,36 рублей; неустойку в размере 124 900 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 614,93 рублей, а всего 853 108,26 рублей.

В обоснование иска, истец указал, что 09.01.2015 года Колесникова Е.Н.обратилась в Банк с заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 608 627,53 рублей и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия. При этом, в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно, Банк вправе без его дополнительного распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Рассмотрев заявление Клиента, 09.01.2015 года, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора.

09.01.2015 года, Клиент акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил экземпляр на руки.

Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Колесникова Е.Н.был заключен кредитный договор №115458624.

Во исполнение договорных обязательств, 09.01.2015 года Банк открыл Клиенту счет (№), а также предоставил клиенту кредит.

Вместе с тем, ответчиком были нарушены принятые на себя по Договору обязательства по оплате платежей, согласно графику. В связи с этим, Банком в адрес Клиента было направлено заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности в размере 760 523,45 рублей в срок до 10.08.2015 года, которое в добровольном порядке ответчиком удовлетворено не было, что явилось основанием для взыскания образовавшейся задолженности в судебном порядке.

Лица, участвующие в деле, извещены судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайств об отложении рассмотрения дела, не заявил.

Ответчик Колесникова Е.Н., о месте и времени проведения судебного заседания извещена судом надлежащим образом, в деле имеется уведомление, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств и заявлений не представила.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 09.01.2015 года Колесникова Е.Н.обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 года (протокол №3) на АО «Банк Русский Стандарт»)с заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 608 627,53 рубля и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». При этом, в заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в рамках договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно, Банк вправе без его дополнительного распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора, предоставит Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Кроме того, в заявлении Колесникова Е.Н. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать полученные ей условия по обслуживанию кредитов, индивидуальные условия и график платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 ГК РФ).

Пунктом 2.1 условий по обслуживанию кредитов, предусмотрено, что договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику.

Рассмотрев заявление Клиента, 09.01.2015 года, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора,подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

09.01.2015 года, Клиент акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, Клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и общими условиями, понимает их содержание, их положения обязуется соблюдать и получил один экземпляр на руки.

Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Колесниковой Е.Н., в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 434, 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор №115458624.

В силу ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Частью 1 ст.819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Во исполнение своих договорных обязательств, Банк открыл Клиенту счет (№), а также предоставил клиенту кредит, что подтверждается выпиской со счета.

В соответствии с условиями, предусмотренными договором, сумма предоставленного кредита составляет 608 627,53 рублей, срок кредита 3654 дней, процентная ставка 36% годовых, размер ежемесячного платежа 18 800 рублей (последний платеж 4681,29 рублей).

Согласно условиям кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения ежемесячно денежных средств на своем счете и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету, заемщик Колесникова Е.Н. воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, однако их возвращение осуществляла с нарушением графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору №115458624 в размере 716 593,36 рублей.

На основании условий по обслуживанию кредитов Колесниковой Е.Н. Банком было направлено соответствующе заключительное требование, которое не было исполнено ответчиком в установленные сроки.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В связи с неисполнением ответчиком принятых обязательств банком на основании вышеприведенных условий начислена неустойка за период с 10.07.2015 года по 01.12.2015 года в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки.

Из представленного суду расчета следует, что за Колесниковой Е.Н.по кредитному договору №115458624числится сумма непогашенного кредита (основной долг) в размере 716 593,36 рублей, неустойке – 124 900рублей.

Произведенные истцом расчеты сумм задолженностей ответчиком не опровергнуты, судом проверены, признаны обоснованными и верными.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Совокупностью представленных истцом доказательств, соответствующих требованиям ст.67 ГПК РФ, исковые требования подтверждены.

Ответчиком Колесниковой Е.Н. возражений относительно заявленных требований суду не представлено.

Установив факт имеющейся задолженности, принимая во внимание, что Колесникова Е.Н. была ознакомлена и согласна с Условиями кредитного договора «Русский Стандарт», подписала индивидуальные условия, не оспаривала указанного обстоятельства, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования АО "Банк Русский Стандарт", и взыскать Колесниковой Е.Н. кредитную задолженность по основному долгу в размере 716 593,36 рублей.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из системного толкования приведенных норм права, при разрешении вопроса о возможности применения положений ст.333 ГК РФ, суду надлежит исходить из характера нарушения обязательства, его соотносимости с размером предъявленной к взысканию неустойки, причинах и обстоятельствах, повлекших невозможность надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также конкретных обстоятельств дела, в том числе и личности должника.

При этом следует учитывать, что неустойка, являясь мерой ответственности лица, нарушившего обязательство, должна обеспечивать баланс интересов всех сторон договорных отношений, не являясь как средством обогащения для одной стороны, так и средством освобождения от ответственности для другой.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая указанные положения, суд считает необходимым снизить размер неустойки с 124 900 рублей до 30 000 рублей, поскольку заявленный к взысканию размер неустойки, явно несоразмерен допущенному нарушению прав и наступившим последствиям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 11614,93 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Колесниковой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Колесниковой Елене Николаевне пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № 115458624 от 09.01.2015 года в размере 746593,36 рублей, в том числе основной долг – 716593,36 рублей, неустойку – 30000,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11614,93 рубля, а всего 758208,29 рублей.

В остальной части заявленных исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                            Каширина Н.А.

            Решение принято в окончательной форме 22.05.2018 года