Решение по делу № 2-94/2021 от 30.11.2020

УИД 11RS0010-01-2020-000606-62

Дело № 2-94/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре судебного заседания Беляевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 15 июня 2021 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к Куратовой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Юнона» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с исковым заявлением к Куратовой Л.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, расходов по уплате государственной пошлины.

Требования истец мотивировал тем, что 21.02.2018 между ... и Куратовой Л.Н. заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. с условием уплаты процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок, согласованный сторонами договора, и 3% за каждый день пользования денежными средствами - в случае возврата займа во второй срок, согласованный сторонами договора. Заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в согласованный сторонами срок – не позднее 21.03.2018. Сумма займа выдана ответчику 21.02.2018. В соответствии с договорами, заключенными 18.02.2014 - между ... и ...», 09.05.2018 - между ... и ООО «Юнона», к последнему перешли права кредитора на получение денежных средств по указанному договору займа. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 30000 руб., проценты по договору за период с 21.02.2018 по 21.03.2018 в размере 13500 руб., процентов за период с 22.03.2018 по 25.03.2019 в размере 59999,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3270 руб.

Представитель истца, а так же ООО Микрокредитная организация «Республика Удмуртия и Кировская область», привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Куратова Л.Н. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в силу нижеследующего.

Из материалов дела следует, что 21.02.2018 между ...» и Куратовой Л.Н. заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 30 000 руб. с первым сроком возврата займа **.**.**, вторым – **.**.**.

Пунктом 2 договора потребительского займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему договору.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. 4 раздела 2 «Индивидуальные условия договора»: 547,5% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; 549% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; 1095% годовых (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году, и 1098% (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году.

Заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 42 600 рублей (п.18 раздела 2 договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 43500 рублей (п.19 раздела 2 договора).

В соответствии с п. 6 раздела 2 договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

Пунктом 13 раздела 2 договора определено, что заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций Куратова Л.Н. была ознакомлена и согласна, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком.

Кроме того, при заключении договора Куратова Л.Н. выразила согласие на оказания кредитором дополнительной бесплатной услуги по реализации поручения заемщика в соответствии с его заявлением на осуществление страхования жизни и здоровья заемщика, оказываемой ..., просила кредитора осуществить страхование в АО ...». Сумма страховой премии составляет 1200 руб. Заемщик дала согласие и поручение кредитору на удержание страховой премии из суммы займа.

В этой связи 21.02.2018 сумма займа была выдана Куратовой Л.Н. за вычетом денежных средств, направленных кредитором на оплату страховой премии по договору добровольного страхования, т.е. в сумме 28800 руб.

Таким образом, страховая премия в сумме 1200 руб. оплачена заемщиком из суммы займа.

18.02.2014 между ... (переименованное в ...») (Цедент) и ООО ... (переименованное в ...») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

В соответствии с дополнительным соглашением №... от 22.03.2018 к договору об уступке прав требования от 18.02.2014 ... передало ... права (требования) по договорам займа, в том числе по договору потребительского займа (микрозайма) №... от 21.02.2018, заключенному между ... и Куратовой Л.Н., размер задолженности по которому на момент заключения дополнительного соглашения составил 43500 руб.

09.05.2018 между ... (Цедент) и ООО «Юнона» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования, в том числе, возникших у Цедента на основании договора об уступке прав требования от 18.02.2014, заключенного между ... (предыдущее наименование ... и ...» (прежнее наименование ...»).

24.07.2019 мировым судьей Катаевского судебного участка г.Сыктывкара Республики Коми выдан судебный приказ на взыскание с Куратовой Л.Н. в пользу ООО «Юнона» задолженности по договору займа в размере 30000 рублей, процентов по договору займа за период с 21.02.2018 по 21.03.2018 в размере 13500 рублей, процентов по договору займа за период с 22.03.2018 по 25.03.2019 в размере 59999 рублей 99 копеек, а так же расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1635 рублей.

Определением мирового судьи от 23.08.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившим от должника возражениями относительно его исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении на основании следующего.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пунктов 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

В соответствии с п. 1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 7 ст.807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1) Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2)

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Ненадлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 приведенного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Федеральным законом от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» внесены изменения в п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности, согласно которым введен трехкратный размер суммы займа по договорам потребительского займа, а так же введена статья 12.1 (ст. 21).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствующей редакции, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

В соответствии со ст. 2, 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ (начало действия - с 28.01.2019, за исключением отдельных положений), пункт 9 части 1 статьи 12, часть 1 в статье 12.1 признаны утратившими силу.

Следовательно, к договорам микрозайма, заключенным в период с 01.01.2017 по 28.01.2019, были законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из установленных судом обстоятельств следует, что ... и Куратова Л.Н. заключили договор краткосрочного займа (до 1 месяца), в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона в соответствующей редакции.

Договор займа содержит обязательную информацию о полной стоимости кредита, что предусмотрено п. 1 ст. 6.1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 07.03.2018), а так же условие об ограничениях, установленных ст. 12, 12.1 Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Как следует из содержания договора займа от 21.02.2018, Куратова Л.Н., заключая с ... договор займа, выразила согласие на уступку кредитором своих прав по договору третьим лицам, о чем указано в п. 13 Договора, что не противоречит положениям ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 03.07.2016).

Таким образом, кредитор вправе был уступить права требования задолженности с ответчика по договору потребительского займа от 21.02.2018, в связи с чем, договор цессии, заключенный в отношении рассматриваемого договора займа, не нарушает права заемщика как потребителя, не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку такое право было согласовано сторонами при заключении договора займа, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере 30 000 рублей и их получение ответчиком (с учетом оплаты кредитором по поучению заемщика страховой премии в сумме 1200 руб.) подтверждено материалами дела. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами заемщиком не произведен. Просрочка исполнения обязательства ответчика возникла 22.03.2018.

Факт нарушения ответчиком условий договора в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, обстоятельства наступления просрочки исполнения обязательств по договору займа, а так же переход к истцу прав кредитора по данному договору займа, подтверждаются представленными суду стороной истца письменными доказательствами, и ответчиком не оспариваются.

Поскольку основной долг по договору займа не был возвращен ответчиком в установленные договором сроки (первоначально – до 20.03.2018, затем ко второму сроку – 21.03.2018), ввиду чего образовалась задолженность (просроченный основной долг), на которую истец вправе начислять проценты за пользование займом, в том числе, и за период, последовавший за днем, когда займ должен быть возвращен заемщиком.

Из содержания ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 29.07.2017) следует, что при наступлении просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа микрофинансовая организация может начислять должнику проценты на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. При этом начисленные проценты не могут превышать двукратный размер непогашенной части суммы основного долга. Данное ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.

Руководствуясь статьями 309, 310, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 12, 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», проанализировав условия договора займа, суд приходит к выводу о том, что проценты по рассматриваемому договору микрозайма подлежат начислению в следующем порядке: в период с 21.02.2018 по 21.03.2018 (до возникновения просрочки исполнения обязательства) в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; в период с 22.03.2018 (начало периода возникновения просрочки) по 25.03.2019 (дата окончания периода начисления процентов за пользование займом, заявленного истцом в иске) - по правилам части 1 статьи 12.1 указанного закона.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по процентам за пользование займом составляет 73499 руб. 99 коп., включая проценты за период действия договора – 13500 руб., проценты после возникновения просрочки – 59999 руб. 99 коп., что не нарушает приведенных выше ограничений и в общей сумме не превышает трехкратную сумму непогашенной части займа.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности, поскольку он соответствует требованиям приведенных выше положений закона, условиям договора, которые, в свою очередь, не противоречат действующему законодательству. Оснований не доверять документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Юнона» исковых требований и их удовлетворении в заявленном размере.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу ООО «Юнона» подлежит взысканию задолженность по договору займа №... от 21.02.2018, заключенному между ... и Куратовой Л.Н., в размере 103 499 руб. 99 коп., включая сумму невозвращенного основного долга – 30000 руб., начисленные проценты – 13 500 руб., просроченные проценты – 59999 руб. 99 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3270 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Юнона» удовлетворить.

Взыскать с Куратовой Людмилы Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юнона» задолженность по договору займа №... от 21.02.2018, заключенному между ... и Куратовой Людмилой Николаевной, в размере 103 499 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3270 рублей, всего взыскать 106769 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18.06.2021.

Судья Е.В. Баудер