Решение по делу № 2-32/2016 (2-2672/2015;) от 01.09.2015

Дело № 2-32/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 14 марта 2016 г.

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.А.,

при секретаре Пилипенко А.С.,

с участием представителя Гафаровой З.Н. – Варлакова Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гафаровой Зульфире Наильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов; по встречному иску Гафаровой ЗН к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Гафаровой З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком договор кредитной карты № с лимитом задолженности, о чем свидетельствуют заявление-анкета заемщика, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка, Тарифы Банка по тарифному плану, указанному в заявление-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка. Ответчик кредитную карту получила и активировала ее. С этого момента между Банком и Гафаровой З.Н. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор 15 октября 2014 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб. , из которых: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу, ... руб. – просроченные проценты, сумма штрафов – ... руб. , ... руб. – плата за обслуживание карты. По изложенным основаниям Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, - ... руб.

Гафарова З.Н. предъявила Банку встречный иск о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ в момент активации карты между ней и Банком был заключен договор кредитной карты № в офертно-акцептной форме, а именно: она получила от Банка конверт, в котором находились две брошюры «Руководство пользователя» и «Информация для клиента», банковская карта, проспект с существенными условиями кредитного договора, в том числе с указанием базовой процентной ставки 12,9 % годовых, размера платы за обслуживание счета и беспроцентного периода до 55 дней; она сделала ксерокопию паспорта, заполнила заявление-анкету и направила их в Банк; впоследствии получила ключи для активации карты и стала пользоваться денежными средствами. Между тем, по условиям договора установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % от суммы + ... руб. , но условиями кредитного договора не предусмотрено ограничение выдаваемой через банкомат суммы. 23, 24 и 28 июля 2013 г. она пыталась снять значительную сумму, однако более ... руб. за одну операцию она получить не смогла, поэтому совершила 10 повторных операций, соответственно излишне удержано по операциям ... руб. Согласно приложенному Банком расчету задолженности проценты начислены уже 15 августа 2013 г., а не через 55 дней, а начисленный процент не соответствует 12,9 % годовых. Кроме того, договор страхования либо страховой полис от страховой компании ею не получен. Банк не предоставил ей информацию о том, какая сумма по страхованию предназначена страховой компании, а какая сумма остается Банку в качестве вознаграждения. Просит признать незаключенным кредитный договор в части включения ее в программу страхования, взыскать с Банка удержанную плату за страхование в размере ... руб. ,признать недействительной повышенную процентную ставку по кредитному договору и установить ее размер 12,9 % годовых,признать недействительным ограничение на единовременное получение денежных средств через банкомат и взыскать незаконно удержанные ... руб. ,признать недействительным начисление процентов в первые 55 дней действия договора, определить полный размер обязательств по кредитному договору в размере ... руб. , в том числе ... руб. – основной долг, ... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. – штраф.

Банк о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель Банка Абрамов Г.А. направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Гафарова З.Н. о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила.

Представитель Гафаровой З.Н. – Варлаков Д.Н. в судебном заседании исковые требования Банка не признал. Настаивал на удовлетворении встречных исковых требований по изложенным в заявлении основаниям.

Третьи лица ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, представители в суд не явились, о причинах неявки не сообщили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя Гафаровой З.Н. – Варлакова Д.Н., суд приходит к следующему.

Стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1 ст. 421, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, предусматривающим совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Гафарова З.Н. обратилась в Банк с заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR». В своем заявление Гафарова З.Н. указала, что ознакомилась и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт (Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора, а также, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по активации кредитной карты.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.2. Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ, акцептировав заявление Гафаровой З.Н., Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с первоначальным кредитным лимитом. Заемщик, в свою очередь, совершил действия по активации кредитной карты и с ДД.ММ.ГГГГ производил расходно-приходные операции в пределах предоставленного лимита.

Согласно Тарифам по кредитным картам по продукту «Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.16 RUR» беспроцентный период - 0 % составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 42,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9 % годовых; плата за обслуживание карты - ... руб. ; комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств – 2,9 % плюс ... руб. ; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности (мин. ... руб. ); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – ... руб. , второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс ... руб. , третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс ... руб. ; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день.

В соответствии с пунктами 5.11., 5.12., 9.1. Условий комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Факт того, что Гафарова З.Н. ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим образовалась задолженность, которая по состоянию на 31 июля 2015 г. составляет ... руб. , из которых: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу, ... руб. – просроченные проценты, сумма штрафов – ... руб. , ... руб. – плата за обслуживание карты. Расчет задолженности произведен Банком верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора.

В связи с нарушением Гафаровой З.Н. условий кредитного договора Банк направил ей заключительный счет. Однако в установленный срок ответчик не исполнил обязанность по возврату задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гафаровой З.Н. был заключен кредитный договор №, существенные условия которого были согласованы сторонами. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязанности, с него подлежит взысканию в пользу Банка образовавшаяся задолженность в размере ... руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере ... руб.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Гафаровой З.Н. к Банку о защите прав потребителя, суд исходит из следующего.

В силу пунктов 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

Положения ст.ст. 10, 12 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» возлагают обязанность на исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность компетентного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения.

Статьей 12 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы и возмещения других убытков (п. 1).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Гафарова З.Н. обратилась в Банк с заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гафаровой З.Н. был заключен кредитный договор №. При этом заемщик ознакомилась и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания кредитных карт (Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (со всеми приложениями, в том числе с Условиями страхования), Тарифами по кредитным картам, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены в сети «Интернет». Кроме того, данные документы были направлены ей по почте до активации карты.

При заполнении заявления-анкеты Гафарова З.Н. выразила согласие на участие в программе страховой защиты заемщиков Банка, поручила Банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

Размер платы за включение в программу страховой защиты составляет 0,89 % от задолженности (п. 13 тарифного плана ТП 7.16 RUR). В правилах применения тарифов указано, что данная плата взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки и если услуга на эту дату действует. Ставка тарифа применяется в сумме задолженности на дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой Банком страховой компании.

Согласно Условиям страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, условия данной программы определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между Банком и ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», застрахованными по Программе являются клиенты банка - держатели кредитных карт, которым не более 75 лет и которые в заявление-анкете специально не указали о своем несогласии на участие в программе. Участие в программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с Банком. Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора. При этом заемщик может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись в Банк. Страховая защита по программе предусмотрена на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 групп в результате несчастного случая.

Гафарова З.Н. была включена в реестр клиентов, включенных в программу страховой защиты заемщиков. В счет платы за подключение к указанной программе ею были осуществлены платежи в период с 15 августа 2013 г. по 15 сентября 2014 г. в сумме ... руб.

Проанализировав приведенные нормы закона, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных Гафаровой З.Н. требований о признании незаключенным кредитного договора в части включения ее в программу страхования и взыскании с Банка удержанной платы за страхование в размере ... руб. При этом суд исходит из того, что условие о страховании не относится к навязыванию приобретения дополнительных услуг, оказание данного вида услуг Банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом договора. Гафарова З.Н. сама предложила Банку заключить с ней кредитный договор и выразила намерение на предоставление указанной услуги при имеющейся возможности отказаться от нее, то есть она имела свободу выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без предоставления такого обеспечения. Доказательств того, что отказ Гафаровой З.Н. от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено При этом ей была предоставлена полная информация об участии в программе страхования и порядок внесения страховой премии. Кроме того, согласно условиям страхования заемщик может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись в банк, чего Гафарова З.Н. не сделала.

Утверждения Гафаровой З.Н. о приведении суммы платы за включение в программу страховой защиты без указания суммы страховой премии, предназначенной страховой компании, и суммы вознаграждения Банка, не основаны на материалах дела, из которых следует, что подписав заявление-анкету Гафарова З.Н. изъявила желание быть застрахованной, поручив Банку производить ежемесячное списание страховой премии. Участие клиента в программе страховой защиты осуществляется только по желанию самого клиента на основании договора, заявление-анкета содержит возможность отказаться от участия в данной программе, однако не содержит отказа от участия в ней. В п. 13 Тарифов Банка прописан размер страховой платы. Заемщик имела возможность заключить договор страхования в другой страховой компании, на иных условиях. Таким образом, с учетом выраженного намерения Гафаровой З.Н. принять участие в программе страхования, предложенной Банком, ей оказана данная услуга - Банком с согласия заемщика передана необходимая информация и заключен договор страхования. Неполучение Гафаровой З.Н. договора страхования или страхового полиса не свидетельствует о невключении ее в программу страхования.

Не подлежат удовлетворению и встречные исковые требования Гафаровой З.Н. о признании недействительной повышенной процентной ставки по кредитному договору и установлении ее размера 12,9 % годовых.

Так, ДД.ММ.ГГГГ Гафарова З.Н. обратилась в Банк с заявлением-анкетой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в котором указан тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR». При этом заемщик была ознакомлена и согласна с Тарифами Банка, в том числе и с тарифным планом «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR», согласно которому процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 42,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9 % годовых.

Утверждения Гафаровой З.Н. о том, что первоначально она получила от Банка конверт с вложенными в нем документами, в том числе с буклетом на тарифный план 1.0, в котором указана базовая процентная ставка в размере 12,9 % годовых, не могут быть приняты во внимание, поскольку обращаясь в Банк с заявлением-анкетой о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, Гафарова З.Н. выбрала для себя тарифный план «Кредитная карта. ТП 7.16 RUR», с иной процентной ставкой. Кроме того, заемщиком не представлено каких-либо доказательств того, что Банк вложил ей в конверт именно указанный буклет.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований в части признания недействительным ограничения на единовременное получение денежных средств через банкомат и взыскании незаконно удержанных ... руб. , суд исходит из того, что Банком на имя Гафаровой З.Н. была выпущена кредитная карта, предназначенная преимущественно для совершения операций в безналичном порядке.

В силу положений ст. 851 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) – это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта может быть использована, в том числе для получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков. Согласно п. 7 Правил применения Тарифов комиссия за выдачу наличных денежных средствили за перевод средств – 2,9 % плюс ... руб. взимается за каждую операцию выдачи наличных денежных средств или каждую операцию перевода средств.

При таких обстоятельствах Банк правомерно установил в кредитном договоре условие о взимании комиссии за выдачу наличных денежных средств. При этом заемщик Гафарова З.Н. при снятии наличных денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций была осведомлена о наличии определенного лимита выдачи наличных денежных средств за одну операцию (... руб. как указано ею во встречном иске), также ей было известно, что комиссия за выдачу наличных денежных средств взимается за каждую операцию выдачи наличных денежных средств, однако она согласилась с такими условиями, произвела снятие денежных средств. В связи с этим, нарушений ее прав со стороны Банка допущено не было.

Не находит суд правомочными и встречные исковые требования о признании недействительным начисление процентов в первые 55 дней действия договора, поскольку в соответствии с Правилами применения Тарифов Банка беспроцентный период 0 % до 55 дней действует только при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, и только по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных учреждениях), указанным в данном счете-выписке. Беспроцентный период не действует для перечисленных операций, если в дату формирования счета-выписки за период, в котором они были совершены, зафиксирована неуплата минимального платежа. В этом случае, до даты формирования указанного счета-выписки по операциям, отраженным в этом счете-выписке, действует процентная ставка, указанная в п. 2. С даты, следующей за датой формирования указанного счета-выписки, действует процентная ставка в соответствии с п. 12. Таким образом, беспроцентный период до 55 дней имеет место при соблюдении заемщиком указанных выше условий, одним из которых является совершение покупок по карте в безналичном порядке, а не снятие денежных средств в банкомате, что было сделано Гафаровой З.Н., в связи с чем Банк правомерно произвел начисление процентов.

Учитывая изложенное, отсутствуют основания для удовлетворения встречных исковых требований об определении полного размера обязательств по кредитному договору в размере ... руб. , в том числе ... руб. – основной долг, ... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. – штраф.

Таким образом, встречные исковые требования Гафаровой З.Н. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гафаровой ЗН о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Гафаровой ЗН в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ,а также расходы по уплате государственной пошлины – ... руб. , а всего ... руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Гафаровой ЗН к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд.

Судья А.А. Ефимов

Мотивированное решение составлено 4 апреля 2016 г.