Решение по делу № 2-493/2021 от 27.10.2021

Дело № 2-493/2021

поступило в суд 27.10.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2021 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи          Решетниковой М.В.

при секретаре     Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Гельвер Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Гельвер Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 29 октября 2014 года между Гельвер М.В. и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность в размере 54346 рублей 98 копеек в период с 07 февраля 2015 года по 26 декабря 2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

26 декабря 2017 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 07 февраля 2015 года по 26 декабря 2017 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования rk- 211217_1740.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 26 декабря 2017 года по 08 сентября 2021 года ответчиком было внесено 1220 рублей 13 копеек. В результате задолженность составляет 53 126 рублей 85 копеек.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты.

Составными частями кредитного договора или договора являются : Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы Банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просит взыскать с Гельвер Марины Владимировны в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 07 февраля 2015 года по 26 декабря 2017 года включительно в размере 53 126 рублей 85 копеек, которая состоит из: 18205 рублей 24 копейки – основной долг, 14236 рублей 82 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 12453 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг, 8231 рубль 64 копейки - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1793 рублей 81 копейки, всего взыскать 54 920 рублей 66 копеек (л.д. 5 - 6).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 6, 62).

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.61 ).

Ответчик Гельвер М.В. в судебное заседание не явилась, была надлежаще извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 60), о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

28 октября 2014 года Гельвер М.В. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) с заявлением о выдаче кредита, открытии счета, подключение дополнительных услуг, в том числе с заявлением о страховании (л.д. 14 об. -15)

Согласно договора от 28 октября 2014 года, он заключен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Гельвер М.В. на следующих условиях: общая сумма кредита – 18205 рублей 24 копейки (из нее кредит на оплату товара/услуг, приобретаемых у предприятия торговли – 14 658,00 рублей (п. 1); срок кредита – 22 месяца (п. 2); процентная ставка -69 % годовых (п. 4); погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного оговорка. Последний платеж незначительно отличается от остальных. Количество ежемесячных платежей – 22, дата первого ежемесячного платежа- 28.11.2014 года, дата последующих платежей- 28 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) – 1479,71 руб., полная сумма, подлежащая выплате клиентом банку- 32553,51 руб., из них: на погашение основного долга- 18205,24 руб., на погашение процентов – 14348,27 руб. (п. 6); кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли (его торговой точки (магазина) и/или лица, уполномоченного предприятием торговли). Получатель: ООО «Евросеть-Ритейл» (Каргат-1 (код 908501509))(п. 11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), или порядок их определения- 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12); банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (п. 13); заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п. 14); банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить представляемый клиенту кредит на счет, а также перечислить с открытого клиенту счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 1 в срок, установленный условиями, в пользу получателя, указанного в п. 11 договора (п. 2.1); клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.2). Заключен договор страхования № (л.д. 11-12,13).

Из выписки по счету следует, что 29 октября 2014 года Гельвер М.В. выдан кредит в размере 18 205 рублей 24 копеек, из них 3 547 рублей 24 копейки, согласно поручения клиента, перечислено на оплату страховой премии, 14 658 рублей перечислено на оплату товара ( л.д. 18).    

Согласно расчета задолженности за период с 29.10.2014 по 21.12.2017 года по договору 61751188581 размер задолженности по кредитному договору, заключенному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Гельвер М.В. составляет 54346 рублей 98 копеек, в том числе: 18205 рублей 24 копейки – основной долг, 14236 рублей 82 копейки – проценты, 21904 рубля 92копеек – начисленная неустойка (л.д. 16).

Согласно расчета задолженности за период с 26.12.2017 по 23.08.2021 года по договору 61751188581, Гельвер М.В. 28.01.2021 года произведена оплата в размере 1220 рублей     13 копеек. Остаток задолженности составляет – 53126 рублей 85 копеек (л.д. 17)

Таким образом, судом установлено, что 28 октября 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Гельвер М.В. заключен кредитный договор №. В соответствии с заключенным договором, банк выдал Гельвер М.В. кредит в размере 18205 рублей 24 копеек для оплаты товаров/услуг у предприятия торговли, для личных нужд, что следует из расчета задолженности (л.д. 16), выписки по счету (л.д. 18), т.е. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) надлежащим образом исполнило условия кредитного договора, выдав денежные средства в сумме 18205 рублей 24 копеек ответчику.

Из справки о размере задолженности следует, что по кредитному договору № задолженность Гельвер М.В. по состоянию на 08 сентября 2021 года составляет 53126 рублей 85 копеек, их которых: 18205 рублей 24 копейки – основной долг, 14236 рублей 82 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 12453 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг, 8231 рубль 64 копейки - штрафы (л.д. 8).

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk -211217/1740 уступки прав (требований) (цессии) по которому к ООО «Феникс» перешли права банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком, права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д. 40-43).

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 года к договору уступки прав (требований) (цессии) № rk -211217/1740 от 21 декабря 2017 года, уступаемым правом требования по кредитному договору является, в том числе, кредитный договор № от 29.10.2014 года, заключенный с Гельвер М.В. (л.д. 37-39)

Как следует из уведомления об уступке прав требования (в порядке ст. 382 ГК РФ), требования о полном погашении долга, ООО «Феникс» уведомило Гельвер М.В. о произошедшей 26.12.2017 года уступке прав требований, в соответствии с договором rk -211217/1740, задолженность по договору составляет 54 346 рублей 98 копеек (л.д.32, 33).

Согласно разъяснениям, данным в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат, в соответствии с п. 13 кредитного договора, банк вправе осуществлять уступку прав ( требований) по кредитному договору третьим лицам.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющихся неотъемлемой частью договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право на право осуществления банковской деятельности (л.д. 20 об.).

Договор цессии недействительным не признан.

Учитывая, что право (требование), принадлежащее КБ «Ренессанс Кредит», передано ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования от 26 декабря 2017 г. в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец ООО «Феникс» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у Гельвер М.В. вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Факт заключения кредитного договора и неисполнения обязательств по нему, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что 28 октября 2014 г. между банком и Гельвер М.В. заключен кредитный договор, который оформлен в надлежащей форме. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, выдав Гельвер М.В. кредит в размере 18205 рублей 24 копейки, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Согласно представленным истцом доказательствам, Гельвер М.В. обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла не надлежащим образом, произвела единственный платеж в погашение кредита в размере 1220 рублей 13 копеек 28 января 2021 года, более платежи в погашение кредита не вносила, что следует из выписки по счету, расчету задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет Гельвер М.В. не представлен.

Изложенное дает основание полагать, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о взыскании долга по кредитному договору.

Кредитный договор с установленным размером процентов за пользование кредитом 69,00 % годовых был заключен по желанию Гельвер М.В., размер процентов ею не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге.

Факт заключения кредитного договора, обстоятельства его заключения подтверждаются представленными суду документами: заявлением (л.д. 14 об. - 15), кредитным договором № от 28.10.2014 года (л.д. 11-12). Таким образом, Гельвер М.В. был заключен 28.10.2014 года с банком кредитный договор для использования заемных денежных средств на оплату товара.

С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитными средствами, штрафам подлежат удовлетворению.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.

Сведений о погашении задолженности ответчиком Гельвер М.В. на момент рассмотрения дела суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1793 рублей 81 копейки (л.д.8,9). В связи с полным удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гельвер Марины Владимировны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 28.10.2014 года, образовавшуюся в период с 07 февраля 2015 года по 26 декабря 2017 года включительно в размере 53 126 рублей 85 копеек, из которых: 18205 рублей 24 копейки – основной долг, 14236 рублей 82 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 12453 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг, 8231 рубль 64 копейки - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1793 рублей 81 копейки, всего взыскать 54 920 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в Чулымский районный суд Новосибирской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционные жалобы подаются через суд, принявший решение.

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 декабря 2021 года.

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-493/2021 Чулымского районного суда, УИД 54RS0042-01-2021-000956-40