Решение по делу № 2-6395/2019 от 08.04.2019

Дело № 2-6395/19

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

3 июня 2019 года г.Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Чирковой Е.А.

при секретаре Абрамове С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кургане гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тимофееву Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Тимофееву И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тимофеев И.В. заключили кредитный договор № 2182777585 от 08.10.2013 на сумму 341 234 руб., процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, полная стоимость кредита – 35% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 27.12.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После этого банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 12.09.2018, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средства с 27.12.2015 по 12.09.2018 в размере 116919,22 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.01.2019 задолженность Тимофеева И.В. по кредитному договору составляет 403283,78 руб., из которых сумма основного долга 261059,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6231,72 руб., сумма комиссии за направление извещений 145 руб., убытки банка 116919,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности.

Просит суд взыскать с Тимофееву И.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2182777585 от 08.10.2013 в размере 403283,78 руб. руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7232,84 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Тимофеев И.В. в судебное заседание не явился, извещался судом неоднократно, своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 08.10.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Тимофеев И.В. заключили кредитный договор № 2182777585 на сумму 341 234 руб., состоящую из 305 000 руб.- сумма к выдаче, 36 234 руб. – страховой взнос на личное страхование, стандартная/льготная ставка по кредиту- 29,9%, стандартная/льготная полная стоимость кредита- 35% годовых, количеством процентных периодов 60, дата перечисления первого платежа 28.10.2013, ежемесячный платеж 11037,21 руб.

Своей подписью в договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик согласен с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условии использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам и по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора.

Размер ежемесячного платежа по потребительскому Кредиту указан в Заявке, составляет 11037,21 руб., и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период (п. 1.2 Условий договора).

Согласно п. 1.4 и 1.5 Условий договора погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Выпиской по счету подтверждается надлежащее выполнение банком своих обязательств по предоставлению кредита: денежные средства в размере 305 000 руб. получены заемщиком через кассу банка, денежные средства в размере 36234 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору).

При этом судом также установлено, что заемщиком порядок и сроки погашения кредита нарушены, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются.

Согласно п.п. 1-3 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно расчета истца, по состоянию на 31.01.2019 задолженность Тимофеева И.В. по кредитному договору составляет 403283,78 руб., из которых сумма основного долга 261059,52 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6231,72 руб., сумма комиссии за направление извещений 145 руб., убытки банка 116919,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности.

В связи с чем, 27.12.2015 банком выставлено требование о полном погашении задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с указанной даты. Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, доказательств обратного не представлено.

Согласно представленному расчету штраф в сумме 18928,32 руб. начислен за период с 25.11.2014 по 19.12.2015.

Суд пришел к выводу о том, что размер штрафа соответствует условиям, согласованным сторонами при заключении кредитного договора. Сумма начисленного штрафа соразмерна объему нарушения денежного обязательства, оснований для снижения размера штрафа не имеется.

Установив факт ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в соответствии с договором влечет право кредитора требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с должника основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГК РФ, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга и штрафа за возникновение просроченной задолженности.

При этом истцом также заявлены исковые требования о взыскании убытков, возникших вследствие неисполнения заемщиком обязательств по договору, и не получения банком процентов по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.12.2015 - даты направления банком требования заемщиком, после чего начисление процентов было прекращено, до даты последнего платежа по графику – 12.09.2018.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Как следует из разъяснений пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как следует из содержания искового заявления и представленного расчета убытков, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита за пользование кредитом за период с 27.12.2015 по 12.09.2018, то есть за период с момента выставления требования о досрочном погашении задолженности до срока окончания действия договора, и при этом судом установлено, что проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 27.12.2015.

Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, принимая также во внимание, что расчет данной суммы ответчиком не оспорен, суд указанные требования также удовлетворяет.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

С учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика.

Ответчик в силу ст.56 ГПК РФ в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату долга. Доказательств возврата кредита ответчиком суду не представлено.

В связи с указанным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований на основании ст.98 ГПК РФ истцу за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском в сумме 7232,84 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

pешил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Тимофеева Игоря Владимировича в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2182777585 от 08.10.2013 в размере 403283,78 руб., а также 7232,84 руб. в счет возврата государственной пошлины.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии решения подать судье заявление о пересмотре заочного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на вынесенное решение. Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – после вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Курганский городской суд.

Судья Е.А. Чиркова