cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon

Решение по делу № 33-9536/2024 от 06.05.2024

УИД: 66RS0005-01-2022-007812-64

Дело № 33-9536/2024 (№ 2-1134/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 02.07.2024

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего Кучеровой Р.В.,

судей Максимовой Н.В.,

Фефеловой З.С.

при ведении протокола с использованием средств аудиозаписи помощником судьи Дружининой Е. А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», нотариусу Перову Михаилу Викторовичу, страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков,

поступившее по апелляционным жалобам ответчиков государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» на решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023.

Заслушав доклад председательствующего, пояснения представителя истца Куликовой Н.В., представителей ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Салогуб Н.В., Сергеева А.Н., Лаенко М.С., представителя третьего лица ООО «Антарес-Групп» - Кошелевой Т.Б., судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью «Труд» (далее – ООО «Труд») в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А. обратилось в суд с иском к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»), нотариусу Перову М.В. о взыскании убытков.

С учетом уточнений заявленных требований истец просил взыскать с ответчиков убытки в размере 7980238,81 руб., в том числе, 7479136,65 руб. – реальный ущерб, 501102,16 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами. Из данной суммы солидарно с ГК «АСВ» и нотариуса Перова М.В. истец просил взыскать 6486837,17 руб. (6079510,01 руб. и 407327,17 руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами), с дальнейшим начислением процентов до дня фактического погашения обязательства.

Дело по указанному иску (дело № А60-44493/2022) первоначально возбуждено Арбитражным судом Свердловской области.

Определением этого же суда от 21.11.2022 дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга (т. 1 л.д. 76-77, 79).

Определениями Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 10.04.2023 и от 16.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «Ресо-Гарантия»), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Рудометова Т.В., ООО «Антарес-групп», ТСЖ «Жилые высотки «Антарес».

Не согласившись с судебным актом, ГК «Агентство по страхованию вкладов», САО «РЕСО-Гарантия» обжаловали его в апелляционном порядке.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14.12.2023 решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023 отменено, апелляционная жалоба ответчика ГК «АСВ» - удовлетворена.

Принято по делу новое решение, которым исковые требования ООО «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А. удовлетворены частично.

Взысканы с САО «Ресо-Гарантия» в пользу ООО «Труд» убытки в размере 6079510,01 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период со 02.10.2022 по 14.12.2023 в размере 673493,11 руб.

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению за каждый день просрочки платежа, начиная с 15.12.2023 и до момента фактического возврата денежных средств в размере 6079510,01 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения настоящего апелляционного определения.

Взыскано с САО «Ресо-Гарантия» в доход бюджета государственная пошлина в размере 40886,01 руб.

В остальной части требований ООО «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А., а также в удовлетворении апелляционной жалобы САО «Ресо-Гарантия» отказано (т. 3 л.д. 263-287).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17.04.2024 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14.12.2023 в части отказа в удовлетворении требований ООО «Труд», в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А., о взыскании убытков в размере 1399626,64 руб. и начисленных на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами отменено, дело в данной части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В остальной части это же апелляционное определение оставлено без изменения, кассационные жалобы конкурсного управляющего ООО «Труд» Захаровой Ю.А., ООО «Антарес-групп», ТСЖ «Жилые высотки «Антарес», САО «РЕСО-Гарантия», нотариуса Перова М.В. – без удовлетворения (т. 4 л.д. 204-223).

Судом кассационной инстанции отмечено, что суд апелляционной инстанции при разрешении требований о взыскании с ГК «АСВ» в счет убытков денежных средств в сумме 1399626,64 руб. все имеющиеся в деле доказательства в полной мере не исследовал, оценки им не дал, также судом апелляционной инстанции не дана оценка банковской выписке по переводу денежных средств со счета Каплуна С.Р. на счет банка на предмет соблюдения установленного определением Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 ареста денежных средств в размере 7488131, 43 руб., находящихся на расчетном счете № <№>, открытом в Банке Нейва ООО на имя Каплуна С.Р., а также выполнения требований пп. 5, 7 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», касающихся исполнения судебных актов о наложении ареста и (или) других ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счетах клиентов кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации. Судья поступивших на счет № <№> денежных средств судом апелляционной инстанции также не установлена.

При повторном рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции представитель истца Куликова Н.В. настаивала на наличии оснований для взыскания убытков в размере 1399626, 64 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами на указанную сумму.

Представители ответчика ГК «АСВ» - Салогуб Н.В., Сергеев А.Н., Лаенко М.С. просили отказать в удовлетворении требований истца о взыскании убытков.

Представитель третьего лица ООО «Антарес-групп» - Кошелева Т.Б. поддержала позицию истца, просила удовлетворить заявленные требования в указанной части.

Разрешая спор в отмененной части, судебная коллегия приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, решением Арбитражного суда Свердловской области от 16.10.2019 по делу № А60-15172/2019 ООО «Труд» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Исполняющим обязанности конкурсного управляющего должника ООО «Труд» утверждена Захарова Ю.А.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.11.2021 по делу № А60-15172/2019 признаны доказанными наличие оснований для привлечения к субсидиарной ответственности Рудометовой Т.В. и Каплуна С.Р. Производство по заявлению конкурного управляющего о привлечении к субсидиарной ответственности в части установления размера ответственности приостановлено.

В дальнейшем определением Арбитражного суда Свердловской области от 01.04.2022 по указанному делу установлен размер субсидиарной ответственности Каплуна С.Р. и Рудометовой Т.В. по обязательствам должника ООО «Труд». С ответчиков в пользу ООО «Труд» взыскано солидарно в порядке привлечения к субсидиарной ответственности 8353792,98 руб. (т. 1 л.д. 169-173).

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.08.2022 вышеуказанное определение арбитражного суда оставлено без изменения (т. 1 л.д. 174-179).

В рамках рассмотрения заявления о привлечении Рудометовой Т.В. и Каплуна С.Р. к субсидиарной ответственности, определением Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020 (дело № А60-15172/2019) приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства в размере 35 012531,10руб., находящиеся на расчетном счете № <№>, открытом в Банк «Нейва» ООО на имя Каплуна С.Р.

15.01.2021 конкурсным управляющим ООО «Труд» Захаровой Ю.А. в отделение ООО Банк «Нейва» передано определение Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020 о принятии обеспечительных мер, а 11.02.2021 сдан оригинал исполнительного листа от 03.02.2021 № ФС 034229637.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 по делу № А60-15172/2019 удовлетворено заявление Каплуна С.Р. о замене обеспечительных мер. Обеспечительные меры, принятые определением Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020, заменены на обеспечительные меры в виде ареста денежных средств в размере 7488131,43 руб., находящихся на расчетном счете № <№>, открытом в ООО Банк «Нейва» на имя Каплуна С.Р.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) от 16.04.2021 № ОД-689 у кредитной организации ООО Банк «Нейва» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (т. 1 л.д. 27).

Приказом Банка России от 16.04.2021 № ОД-690 с 16.04.2021 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО Банк «Нейва» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора (т. 1 л.д. 28).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021 удовлетворено заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации Банк «Нейва» ООО. Ликвидировано юридическое лицо кредитная организация Банк «Нейва» ООО. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (т. 1 л.д. 34-38).

Приказом Банка России от 24.06.2021 № ОД-1255 с 25.06.2021 прекращена деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Нейва» ООО. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Нейва» ООО предписано обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника ликвидатору в сроки, установленные ст. 189.43 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 29.10.2021 по делу № А60-15172/2019 удовлетворено заявление конкурсного управляющего должника о принятии обеспечительных мер. Суд запретил Банку «Нейва» в лице корпорации «АСВ» выплачивать денежные средства в размере 7488131,43 руб., полагающиеся Каплуну С.Р. в качестве страховых и иных выплат, обязал корпорацию «АСВ» произвести резервирование указанных средств.

08.11.2021 конкурсным управляющим Захаровой Ю.А. в Ленинское РОСП г. Екатеринбурга УФССП России по Свердловской области подано заявление о возбуждении исполнительного производства вместе с оригиналом исполнительного листа от 02.11.2021 ФС 034698064, выданным в соответствии с вышеуказанным определением арбитражного суда от 29.10.2021.

09.11.2021 судебным приставом-исполнителем в отношении должника ООО Банк «Нейва» в лице корпорации «АСВ» возбуждено исполнительное производство № 174597/21/66004-ИП по исполнению обеспечительной меры.

Каплун С.Р. являлся вкладчиком Банка «Нейва» ООО и на момент отзыва лицензии у Каплуна С.Р. в Банке «Нейва» было открыто три банковских счета, в том числе счет № <№>, общая сумма денежных средств на всех трех счетах составляла 7479510,01 руб. На счете № <№> находилось 7477515,32 руб.

29.09.2021 агентством (корпорация «АСВ») осуществлена выплата страхового возмещения по вкладам, размещенным в указанном банке, на общую сумму в 1400000 руб., что подтверждено платежным поручением от 29.09.2021 № 419009 (т. 2 л.д. 59).

14.03.2022 корпорацией «АСВ» в лице своего представителя Сергеева А.Н. в депозит нотариуса г. Екатеринбурга Перова М.В. внесены денежные средства на общую сумму 6079510,01 руб., составляющие остаток денежных средств, находившихся на счете Каплуна С.Р. в Банке «Нейва» (т. 1 л.д. 42-44).

22.04.2022 нотариус Перов М.В. перечислил Каплуну С.Р. денежные средства в размере 6079510,01 руб. Основанием для перечисления нотариусом указанной денежной суммы Каплуну С.Р. явилось заявление последнего, поданного 20.04.2022 (т. 1 л.д. 189, 221, 222).

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 24.10.2022 (резолютивная часть объявлена 12.07.2022) прекращено исполнительное производство от 09.11.2021 № 174597/21/66004-ИП по исполнению обеспечительной меры, связанной с запретом Банку «Нейва» в лице корпорации «АСВ» выплачивать денежные средства в размере 7488131,43 руб., полагающиеся Каплуну С.Р. в качестве страховых и иных выплат, с возложением обязанности на корпорацию «АСВ» произвести резервирование указанных средств (т. 2 л.д. 237-238). В данном определении арбитражным судом констатирован факт исполнения денежного обязательства корпорацией «АСВ» перед Каплуном С.Р. и невозможность дальнейшего сохранения обеспечительных мер, принятых определением арбитражного суда от 29.10.2021 по делу № А60-15172/2019.

Постановлениями от 21.02.2023 судебным приставом-исполнителем Верхнепышминского УФССП России по Свердловской области окончены исполнительные производства № 149259/22/66023-ИП в отношении Рудометовой Т.В., № 151679/22/66023-ИП в отношении Каплуна С.Р., возбужденные 05.10.2022 на основании исполнительных документов, выданных в соответствии с определением Арбитражного суда Свердловской области от 01.04.2022 по делу № А60-15172/2019 (вступило в законную силу 04.08.2022) о солидарном взыскании в пользу ООО «Труд» в порядке привлечения к субсидиарной ответственности 8353792 руб. 98 коп. (т. 2 л.д. 239-240). Основанием для окончания исполнительных производств в отношении субсидиарных должников явилось отсутствие у них имущества, на которое возможно обращение взыскания.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 15, 1064, 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о доказанности факта причинения истцу убытков в результате неправомерных действий ответчиков, осуществивших в нарушение установленного судебными актами запрета переводы денежных средств третьему лицу Каплуну С.Р. с его счета в ликвидируемой кредитной организации, что привело к невозможности исполнения вступившего в законную силу судебного постановления о взыскании убытков с субсидиарных должников.

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда находит выводы суда об удовлетворении исковых требований к ответчику корпорация «АСВ» не основанными на законе и противоречащими установленным по делу фактическим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2).

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащим доказыванию по делу о возмещении убытков, являются противоправность действия (бездействия) ответчика, факт и размер понесенного ущерба и причинная связь между действиями ответчика и возникшим вредом, бремя доказывания которых лежит на истце. При этом по общему правилу (п. 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, причинившем вред.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции не учел, что основаниями для привлечения к гражданско-правовой ответственности за причиненные убытки являются противоправность действия (бездействия) ответчика и причинная связь между действиями ответчика и возникшим вредом.

В случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Согласно ч. 1 ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее - заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится (ч. 4 этой же статьи).

В силу ч. 2 ст. 23.2 Закона о банках и банковской деятельности ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Согласно ч. 1 ст. 23.3 названного закона решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.

В соответствии с ч. 2 данной статьи со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

В силу ст. 23.4 Закона о банках и банковской деятельности ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом (ч. 1). Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов (ч. 2). После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, который должен содержать сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитета кредиторов кредитной организации и после такого рассмотрения подлежит согласованию с Банком России (ч. 4). Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с реестром требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренной параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 5). В случае, если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 7). Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации (ч. 8). Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 10). Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан представить в Банк России с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, в десятидневный срок со дня вынесения такого определения (ч. 11).

Из вышеприведенных положений закона, а также в силу ст. ст. 189.77, 189.78 Закона о банкротстве следует, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, выполняет по сути функции конкурсного управляющего, осуществляющего полномочия руководителя кредитной организации.

Компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство) определяются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов).

В соответствии с положениями ст. ст. 7, 8, 9 Закона о страховании вкладов в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций вкладчик этого банка имеет право на получение возмещения по размещенным в нем вкладам. При этом законодательство не ставит выплату такого возмещения или его размер в зависимость от наличия или отсутствия обременения денежных средств на счете (во вкладе).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности (ч. ч. 2, 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с настоящим Федеральным законом. Фонд обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами (ч. ч. 1, 2 ст. 33 Закона о страховании вкладов).

Из исследованных по делу доказательств усматривается, что страховая выплата Каплуну С.Р. осуществлена корпорацией «АСВ» 29.09.2021 на счет № <№> 21940, открытому в ПАО Банк «ФК Открытие», что следует из платежного поручения № 419009 (т. 2 л.д. 60), когда обеспечительные меры по запрету совершения таких действий в отношении названного ответчика отсутствовали.

Определение арбитражного суда о принятии указанных мер состоялось 29.10.2021 (т. 1 л.д. 165-167), то есть через месяц после выплаты ответчиком страхового возмещения. Исполнительное производство по применению обеспечительных мер в отношении корпорации «АСВ» возбуждено 09.11.2021.

В материалы дела не представлено доказательств наличия оснований для принятия корпорацией «АСВ» решения об отказе в страховой выплате, учитывая, что обеспечительные меры к указанному времени не были применены и названный ответчик не привлекался к участию в деле по обособленному спору о субсидиарной ответственности Каплуна С.Р. и Рудометовой Т.В.

В силу ч. 1 ст. 13 Закона о страховании вкладов к Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 2 указанной статьи в ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в составе той очереди кредиторов, в которой подлежат удовлетворению требования вкладчиков, права требования которых перешли к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам.

В данном случае страховая выплата Агентством осуществлена за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов и с выполнением данной обязанности к Агентству перешло право требования в пределах выплаченной суммы.

Вопреки ошибочным выводам суда относительно выплаты этого возмещения за счет средств на счетах Каплуна С.Р. в банке, материалы дела не содержат таких сведений.

Напротив, денежная сумма в размере 1399626,64 руб. учтена на счете Каплуна С.Р. № <№> в качестве обязательства банка перед корпорацией «АСВ» в связи с выплатой последней страхового возмещения. Данная сумма учитывается под номером счета, начинающимся цифрами 47422 (т. 2 л.д. 236), что свидетельствует о наличии обязательства банка перед Агентством.

Исходя из расшифровки выписки по лицевому счету № <№>, представленной стороной ответчика корпорации «АСВ», следует следующее.

В графе «дата операции» – указана дата отражения операции в Балансе Банка.

В графе «Наименование плательщика» - указана информация о конкретном кредиторе Банка, в данном случае Каплун С.Р.

В графе «№ счета плательщика» - отражен счет, который был открыт в Банке Каплуну С.Р. до отзыва лицензии. В настоящем случае счет № <№>.

В графе «Наименование получателя» - указан счет <№>, на котором отражен учет обязательства ООО Банк «Нейва» перед корпорацией «АСВ» за выплату страхового возмещения.

В графе «Дебет» - указана информация об учтенном обязательства Банка переда корпорацией «АСВ» за выплату страхового возмещения пропорционально размеру вклада по счету № <№> в сумме 1399626, 64 руб.

В графе «Назначение платежа» - отражена информация о конкретном кредиторе, которому уже было выплачено страховое возмещение, в данном случае Каплуну С.Р., который получил страховое возмещение 29.09.2021 на счет в ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п. 1.3 Положения Банка России от 15.06.2017 № 588-П «О порядке составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации для их согласования с Банком России» в целях составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса после отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций (далее - отзыв лицензии) кредитная организация осуществляет бухгалтерский учет в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета и порядком его применения, установленными Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 20.03.2017 № 46021 (далее – Положение о плане счетов), с учетом соблюдения требований, предусмотренных настоящим Положением.

Согласно п. 4.73 Положения о плане счетов, счет 47422 предназначен для учета обязательств по прочим операциям, где отражаются обязательства кредитной организации в корреспонденции с соответствующими счетами. Такой учет ведется на лицевых счетах, открываемых по каждому клиенту или виду операций.

С 01.01.2023 действует Положение Банка России от 24.11.2022 № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», содержащее правила, аналогичные вышеизложенным.

Таким образом, в выписке по указанному счету Каплуна С.Р. отражена бухгалтерская проводка по учету обязательства Банка «Нейва» ООО перед Агентством по суммам выплаченного ответчиком страхового возмещения Каплуну С.Р. по одному из его счетов, открытых до отзыва лицензии у банка. Данная проводка не содержит информации о списании указанной суммы в пользу Агентства, учитывая также наличие обстоятельств, связанных с запретом банковских операций после отзыва у кредитной организации лицензии.

В данном случае сумма страхового возмещения определена пропорционально размеру денежных средств, находящихся на всех счетах Каплуна С.Р., а их имеется три (сумма страхового возмещения делится на сумму средств, находящихся на всех счетах в банке, умножается на 100%). Коэффициент возмещения составляет 18,7178%, что соответствует сумме 1399626,64 руб. на счете № <№>, на котором находилась сумма в размере 7477515,32 руб.

Суд апелляционной инстанции находит вывод суда об изъятии ответчиком корпорация «АСВ» со счета Каплуна С.Р. денежных средств в размере 1399626,64 руб. и выплате их в качестве страхового возмещения не основанным на материалах дела, не соответствующим установленным фактическим обстоятельствам.

В соответствии с п. 7 ст. 81 Федерального закона "Об исполнительном производстве" со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат с учетом положений Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 8 ст. 189.76 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничений распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном статьей 189.96 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 5 ст. 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на счетах клиентов кредитной организации, а также о наложении ареста и (или) других ограничений распоряжения указанным имуществом исполняются конкурсным управляющим в размере денежных средств, причитающихся кредиторам соответствующей очереди, в порядке, установленном настоящим параграфом; правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 № 177-ФЗ, который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" возмещение по вкладу (страховое возмещение) это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком; возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов; Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" дает право вкладчику на получение страхового возмещения независимо от наличия ареста и иных обременений на счет вкладчика в кредитной организации.

Произведенная корпорацией «АСВ» страховая выплата в размере 1400000 руб., не является денежными средствами должника, находящимися на счете в банке, не является частью конкурсной массы кредитной организации, каких-либо доказательств, свидетельствующих с достоверностью о противоправном деянии ответчика, суду представлено не было; каких-либо нарушений прав и законных интересов истца со стороны ответчика, суду не представлено.

Сумма в размере 1399626,64 руб., являясь отражением обязательства в бухгалтерском учете, не подлежала перечислению в пользу Каплуна С.Р., поскольку в его пользу 29.09.2021 уже было выплачено страховое возмещение за счет средств фонда обязательного страхования 1400000 руб. на счет открытом в ПАО ФК «Открытие» №<№> (из которых 1399626,64 руб. пропорционально размеру денежных средств, находящихся на счете № <№>; 325, 25 руб. пропорционально размеру денежных средств находящихся на счете № <№>; 21, 11 руб. пропорционально размеру денежных средств находящихся на счете № <№> <№>), соответственно вышеуказанное отражение 27.10.2021 обязательства Банка, права ООО «Труд» не нарушает.

Таким образом, определение Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 о наложении ареста денежных средств, находящихся на расчетном счете № 4081 <№> и положения пп. 5, 7 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в части наложения ареста в отношении суммы 1399626, 64 не применимы, поскольку данная сумма является правоотношением ООО Банк «Нейва» и корпорацией «АСВ».

В связи с изложенным, суд апелляционной инстанции находит обжалуемое решение в части удовлетворения требований о солидарном взыскании убытков с корпорации «АСВ» и страховой организации подлежащим отмене как не соответствующее нормам материального права и установленным по делу обстоятельствам.

В остальной части решение суда оставлено без изменения судом кассационной инстанции и при новом рассмотрении судом апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы и возражений на нее проверке не подвергалось.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023 в части удовлетворения требования общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны о взыскании с государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» убытков в размере 1399626, 64 руб. и начисленных на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами – отменить.

Принять по делу в этой части новое решение, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

Председательствующий Р.В. Кучерова

Судьи Н.В. Максимова

З.С. Фефелова

УИД: 66RS0005-01-2022-007812-64

Дело № 33-9536/2024 (№ 2-1134/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 02.07.2024

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе:

председательствующего Кучеровой Р.В.,

судей Максимовой Н.В.,

Фефеловой З.С.

при ведении протокола с использованием средств аудиозаписи помощником судьи Дружининой Е. А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», нотариусу Перову Михаилу Викторовичу, страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков,

поступившее по апелляционным жалобам ответчиков государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» на решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023.

Заслушав доклад председательствующего, пояснения представителя истца Куликовой Н.В., представителей ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Салогуб Н.В., Сергеева А.Н., Лаенко М.С., представителя третьего лица ООО «Антарес-Групп» - Кошелевой Т.Б., судебная коллегия

установила:

общество с ограниченной ответственностью «Труд» (далее – ООО «Труд») в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А. обратилось в суд с иском к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»), нотариусу Перову М.В. о взыскании убытков.

С учетом уточнений заявленных требований истец просил взыскать с ответчиков убытки в размере 7980238,81 руб., в том числе, 7479136,65 руб. – реальный ущерб, 501102,16 руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами. Из данной суммы солидарно с ГК «АСВ» и нотариуса Перова М.В. истец просил взыскать 6486837,17 руб. (6079510,01 руб. и 407327,17 руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами), с дальнейшим начислением процентов до дня фактического погашения обязательства.

Дело по указанному иску (дело № А60-44493/2022) первоначально возбуждено Арбитражным судом Свердловской области.

Определением этого же суда от 21.11.2022 дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга (т. 1 л.д. 76-77, 79).

Определениями Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 10.04.2023 и от 16.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «Ресо-Гарантия»), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Рудометова Т.В., ООО «Антарес-групп», ТСЖ «Жилые высотки «Антарес».

Не согласившись с судебным актом, ГК «Агентство по страхованию вкладов», САО «РЕСО-Гарантия» обжаловали его в апелляционном порядке.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14.12.2023 решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023 отменено, апелляционная жалоба ответчика ГК «АСВ» - удовлетворена.

Принято по делу новое решение, которым исковые требования ООО «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А. удовлетворены частично.

Взысканы с САО «Ресо-Гарантия» в пользу ООО «Труд» убытки в размере 6079510,01 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период со 02.10.2022 по 14.12.2023 в размере 673493,11 руб.

Проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению за каждый день просрочки платежа, начиная с 15.12.2023 и до момента фактического возврата денежных средств в размере 6079510,01 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения настоящего апелляционного определения.

Взыскано с САО «Ресо-Гарантия» в доход бюджета государственная пошлина в размере 40886,01 руб.

В остальной части требований ООО «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А., а также в удовлетворении апелляционной жалобы САО «Ресо-Гарантия» отказано (т. 3 л.д. 263-287).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17.04.2024 апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 14.12.2023 в части отказа в удовлетворении требований ООО «Труд», в лице конкурсного управляющего Захаровой Ю.А., о взыскании убытков в размере 1399626,64 руб. и начисленных на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами отменено, дело в данной части направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

В остальной части это же апелляционное определение оставлено без изменения, кассационные жалобы конкурсного управляющего ООО «Труд» Захаровой Ю.А., ООО «Антарес-групп», ТСЖ «Жилые высотки «Антарес», САО «РЕСО-Гарантия», нотариуса Перова М.В. – без удовлетворения (т. 4 л.д. 204-223).

Судом кассационной инстанции отмечено, что суд апелляционной инстанции при разрешении требований о взыскании с ГК «АСВ» в счет убытков денежных средств в сумме 1399626,64 руб. все имеющиеся в деле доказательства в полной мере не исследовал, оценки им не дал, также судом апелляционной инстанции не дана оценка банковской выписке по переводу денежных средств со счета Каплуна С.Р. на счет банка на предмет соблюдения установленного определением Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 ареста денежных средств в размере 7488131, 43 руб., находящихся на расчетном счете № <№>, открытом в Банке Нейва ООО на имя Каплуна С.Р., а также выполнения требований пп. 5, 7 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», касающихся исполнения судебных актов о наложении ареста и (или) других ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на счетах клиентов кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации. Судья поступивших на счет № <№> денежных средств судом апелляционной инстанции также не установлена.

При повторном рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции представитель истца Куликова Н.В. настаивала на наличии оснований для взыскания убытков в размере 1399626, 64 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами на указанную сумму.

Представители ответчика ГК «АСВ» - Салогуб Н.В., Сергеев А.Н., Лаенко М.С. просили отказать в удовлетворении требований истца о взыскании убытков.

Представитель третьего лица ООО «Антарес-групп» - Кошелева Т.Б. поддержала позицию истца, просила удовлетворить заявленные требования в указанной части.

Разрешая спор в отмененной части, судебная коллегия приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, решением Арбитражного суда Свердловской области от 16.10.2019 по делу № А60-15172/2019 ООО «Труд» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Исполняющим обязанности конкурсного управляющего должника ООО «Труд» утверждена Захарова Ю.А.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.11.2021 по делу № А60-15172/2019 признаны доказанными наличие оснований для привлечения к субсидиарной ответственности Рудометовой Т.В. и Каплуна С.Р. Производство по заявлению конкурного управляющего о привлечении к субсидиарной ответственности в части установления размера ответственности приостановлено.

В дальнейшем определением Арбитражного суда Свердловской области от 01.04.2022 по указанному делу установлен размер субсидиарной ответственности Каплуна С.Р. и Рудометовой Т.В. по обязательствам должника ООО «Труд». С ответчиков в пользу ООО «Труд» взыскано солидарно в порядке привлечения к субсидиарной ответственности 8353792,98 руб. (т. 1 л.д. 169-173).

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.08.2022 вышеуказанное определение арбитражного суда оставлено без изменения (т. 1 л.д. 174-179).

В рамках рассмотрения заявления о привлечении Рудометовой Т.В. и Каплуна С.Р. к субсидиарной ответственности, определением Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020 (дело № А60-15172/2019) приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на денежные средства в размере 35 012531,10руб., находящиеся на расчетном счете № <№>, открытом в Банк «Нейва» ООО на имя Каплуна С.Р.

15.01.2021 конкурсным управляющим ООО «Труд» Захаровой Ю.А. в отделение ООО Банк «Нейва» передано определение Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020 о принятии обеспечительных мер, а 11.02.2021 сдан оригинал исполнительного листа от 03.02.2021 № ФС 034229637.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 по делу № А60-15172/2019 удовлетворено заявление Каплуна С.Р. о замене обеспечительных мер. Обеспечительные меры, принятые определением Арбитражного суда Свердловской области от 30.12.2020, заменены на обеспечительные меры в виде ареста денежных средств в размере 7488131,43 руб., находящихся на расчетном счете № <№>, открытом в ООО Банк «Нейва» на имя Каплуна С.Р.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) от 16.04.2021 № ОД-689 у кредитной организации ООО Банк «Нейва» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (т. 1 л.д. 27).

Приказом Банка России от 16.04.2021 № ОД-690 с 16.04.2021 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ООО Банк «Нейва» до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора (т. 1 л.д. 28).

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021 удовлетворено заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации Банк «Нейва» ООО. Ликвидировано юридическое лицо кредитная организация Банк «Нейва» ООО. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (т. 1 л.д. 34-38).

Приказом Банка России от 24.06.2021 № ОД-1255 с 25.06.2021 прекращена деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Нейва» ООО. Руководителю временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «Нейва» ООО предписано обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации, печатей и штампов, материальных и иных ценностей должника ликвидатору в сроки, установленные ст. 189.43 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 29.10.2021 по делу № А60-15172/2019 удовлетворено заявление конкурсного управляющего должника о принятии обеспечительных мер. Суд запретил Банку «Нейва» в лице корпорации «АСВ» выплачивать денежные средства в размере 7488131,43 руб., полагающиеся Каплуну С.Р. в качестве страховых и иных выплат, обязал корпорацию «АСВ» произвести резервирование указанных средств.

08.11.2021 конкурсным управляющим Захаровой Ю.А. в Ленинское РОСП г. Екатеринбурга УФССП России по Свердловской области подано заявление о возбуждении исполнительного производства вместе с оригиналом исполнительного листа от 02.11.2021 ФС 034698064, выданным в соответствии с вышеуказанным определением арбитражного суда от 29.10.2021.

09.11.2021 судебным приставом-исполнителем в отношении должника ООО Банк «Нейва» в лице корпорации «АСВ» возбуждено исполнительное производство № 174597/21/66004-ИП по исполнению обеспечительной меры.

Каплун С.Р. являлся вкладчиком Банка «Нейва» ООО и на момент отзыва лицензии у Каплуна С.Р. в Банке «Нейва» было открыто три банковских счета, в том числе счет № <№>, общая сумма денежных средств на всех трех счетах составляла 7479510,01 руб. На счете № <№> находилось 7477515,32 руб.

29.09.2021 агентством (корпорация «АСВ») осуществлена выплата страхового возмещения по вкладам, размещенным в указанном банке, на общую сумму в 1400000 руб., что подтверждено платежным поручением от 29.09.2021 № 419009 (т. 2 л.д. 59).

14.03.2022 корпорацией «АСВ» в лице своего представителя Сергеева А.Н. в депозит нотариуса г. Екатеринбурга Перова М.В. внесены денежные средства на общую сумму 6079510,01 руб., составляющие остаток денежных средств, находившихся на счете Каплуна С.Р. в Банке «Нейва» (т. 1 л.д. 42-44).

22.04.2022 нотариус Перов М.В. перечислил Каплуну С.Р. денежные средства в размере 6079510,01 руб. Основанием для перечисления нотариусом указанной денежной суммы Каплуну С.Р. явилось заявление последнего, поданного 20.04.2022 (т. 1 л.д. 189, 221, 222).

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 24.10.2022 (резолютивная часть объявлена 12.07.2022) прекращено исполнительное производство от 09.11.2021 № 174597/21/66004-ИП по исполнению обеспечительной меры, связанной с запретом Банку «Нейва» в лице корпорации «АСВ» выплачивать денежные средства в размере 7488131,43 руб., полагающиеся Каплуну С.Р. в качестве страховых и иных выплат, с возложением обязанности на корпорацию «АСВ» произвести резервирование указанных средств (т. 2 л.д. 237-238). В данном определении арбитражным судом констатирован факт исполнения денежного обязательства корпорацией «АСВ» перед Каплуном С.Р. и невозможность дальнейшего сохранения обеспечительных мер, принятых определением арбитражного суда от 29.10.2021 по делу № А60-15172/2019.

Постановлениями от 21.02.2023 судебным приставом-исполнителем Верхнепышминского УФССП России по Свердловской области окончены исполнительные производства № 149259/22/66023-ИП в отношении Рудометовой Т.В., № 151679/22/66023-ИП в отношении Каплуна С.Р., возбужденные 05.10.2022 на основании исполнительных документов, выданных в соответствии с определением Арбитражного суда Свердловской области от 01.04.2022 по делу № А60-15172/2019 (вступило в законную силу 04.08.2022) о солидарном взыскании в пользу ООО «Труд» в порядке привлечения к субсидиарной ответственности 8353792 руб. 98 коп. (т. 2 л.д. 239-240). Основанием для окончания исполнительных производств в отношении субсидиарных должников явилось отсутствие у них имущества, на которое возможно обращение взыскания.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 15, 1064, 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о доказанности факта причинения истцу убытков в результате неправомерных действий ответчиков, осуществивших в нарушение установленного судебными актами запрета переводы денежных средств третьему лицу Каплуну С.Р. с его счета в ликвидируемой кредитной организации, что привело к невозможности исполнения вступившего в законную силу судебного постановления о взыскании убытков с субсидиарных должников.

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда находит выводы суда об удовлетворении исковых требований к ответчику корпорация «АСВ» не основанными на законе и противоречащими установленным по делу фактическим обстоятельствам.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (пункт 2).

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащим доказыванию по делу о возмещении убытков, являются противоправность действия (бездействия) ответчика, факт и размер понесенного ущерба и причинная связь между действиями ответчика и возникшим вредом, бремя доказывания которых лежит на истце. При этом по общему правилу (п. 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, причинившем вред.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции не учел, что основаниями для привлечения к гражданско-правовой ответственности за причиненные убытки являются противоправность действия (бездействия) ответчика и причинная связь между действиями ответчика и возникшим вредом.

В случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Согласно ч. 1 ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее - заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключением случая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитной организации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций. При рассмотрении заявления Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится (ч. 4 этой же статьи).

В силу ч. 2 ст. 23.2 Закона о банках и банковской деятельности ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.

Согласно ч. 1 ст. 23.3 названного закона решение арбитражного суда о ликвидации кредитной организации вступает в законную силу со дня его принятия. Обжалование решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации не приостанавливает его исполнение.

В соответствии с ч. 2 данной статьи со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

В силу ст. 23.4 Закона о банках и банковской деятельности ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного производства, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом (ч. 1). Кредиторы ликвидируемой кредитной организации обладают правами, предусмотренными настоящим Федеральным законом, а в не урегулированной им части - Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Ликвидатор кредитной организации обязан провести первое собрание кредиторов ликвидируемой кредитной организации не позднее 60 дней после дня окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов (ч. 2). После окончания срока, установленного для предъявления требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации составляет промежуточный ликвидационный баланс, который должен содержать сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень требований кредиторов кредитной организации, а также результаты их рассмотрения. Промежуточный ликвидационный баланс рассматривается на собрании кредиторов и (или) заседании комитета кредиторов кредитной организации и после такого рассмотрения подлежит согласованию с Банком России (ч. 4). Удовлетворение требований кредиторов кредитной организации осуществляется в соответствии с реестром требований кредиторов в порядке очередности, предусмотренной параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 5). В случае, если имеющиеся у кредитной организации денежные средства недостаточны для удовлетворения требований кредиторов кредитной организации, ликвидатор кредитной организации осуществляет реализацию имущества кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 7). Срок ликвидации кредитной организации не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда о ликвидации кредитной организации. Указанный срок может быть продлен арбитражным судом по обоснованному ходатайству ликвидатора кредитной организации (ч. 8). Отчет о результатах ликвидации кредитной организации с приложением ликвидационного баланса заслушивается на собрании кредиторов или заседании комитета кредиторов кредитной организации и утверждается арбитражным судом в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (ч. 10). Определение арбитражного суда об утверждении отчета ликвидатора кредитной организации о результатах ликвидации и завершении ликвидации кредитной организации ликвидатор кредитной организации обязан представить в Банк России с приложением документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, в десятидневный срок со дня вынесения такого определения (ч. 11).

Из вышеприведенных положений закона, а также в силу ст. ст. 189.77, 189.78 Закона о банкротстве следует, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, выполняет по сути функции конкурсного управляющего, осуществляющего полномочия руководителя кредитной организации.

Компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также - Агентство) определяются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон о страховании вкладов).

В соответствии с положениями ст. ст. 7, 8, 9 Закона о страховании вкладов в случае отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций вкладчик этого банка имеет право на получение возмещения по размещенным в нем вкладам. При этом законодательство не ставит выплату такого возмещения или его размер в зависимость от наличия или отсутствия обременения денежных средств на счете (во вкладе).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности (ч. ч. 2, 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Фонд обязательного страхования вкладов - это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с настоящим Федеральным законом. Фонд обязательного страхования вкладов принадлежит Агентству на праве собственности и предназначен для финансирования выплаты возмещения по вкладам в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами (ч. ч. 1, 2 ст. 33 Закона о страховании вкладов).

Из исследованных по делу доказательств усматривается, что страховая выплата Каплуну С.Р. осуществлена корпорацией «АСВ» 29.09.2021 на счет № <№> 21940, открытому в ПАО Банк «ФК Открытие», что следует из платежного поручения № 419009 (т. 2 л.д. 60), когда обеспечительные меры по запрету совершения таких действий в отношении названного ответчика отсутствовали.

Определение арбитражного суда о принятии указанных мер состоялось 29.10.2021 (т. 1 л.д. 165-167), то есть через месяц после выплаты ответчиком страхового возмещения. Исполнительное производство по применению обеспечительных мер в отношении корпорации «АСВ» возбуждено 09.11.2021.

В материалы дела не представлено доказательств наличия оснований для принятия корпорацией «АСВ» решения об отказе в страховой выплате, учитывая, что обеспечительные меры к указанному времени не были применены и названный ответчик не привлекался к участию в деле по обособленному спору о субсидиарной ответственности Каплуна С.Р. и Рудометовой Т.В.

В силу ч. 1 ст. 13 Закона о страховании вкладов к Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно ч. 2 указанной статьи в ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в составе той очереди кредиторов, в которой подлежат удовлетворению требования вкладчиков, права требования которых перешли к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам.

В данном случае страховая выплата Агентством осуществлена за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов и с выполнением данной обязанности к Агентству перешло право требования в пределах выплаченной суммы.

Вопреки ошибочным выводам суда относительно выплаты этого возмещения за счет средств на счетах Каплуна С.Р. в банке, материалы дела не содержат таких сведений.

Напротив, денежная сумма в размере 1399626,64 руб. учтена на счете Каплуна С.Р. № <№> в качестве обязательства банка перед корпорацией «АСВ» в связи с выплатой последней страхового возмещения. Данная сумма учитывается под номером счета, начинающимся цифрами 47422 (т. 2 л.д. 236), что свидетельствует о наличии обязательства банка перед Агентством.

Исходя из расшифровки выписки по лицевому счету № <№>, представленной стороной ответчика корпорации «АСВ», следует следующее.

В графе «дата операции» – указана дата отражения операции в Балансе Банка.

В графе «Наименование плательщика» - указана информация о конкретном кредиторе Банка, в данном случае Каплун С.Р.

В графе «№ счета плательщика» - отражен счет, который был открыт в Банке Каплуну С.Р. до отзыва лицензии. В настоящем случае счет № <№>.

В графе «Наименование получателя» - указан счет <№>, на котором отражен учет обязательства ООО Банк «Нейва» перед корпорацией «АСВ» за выплату страхового возмещения.

В графе «Дебет» - указана информация об учтенном обязательства Банка переда корпорацией «АСВ» за выплату страхового возмещения пропорционально размеру вклада по счету № <№> в сумме 1399626, 64 руб.

В графе «Назначение платежа» - отражена информация о конкретном кредиторе, которому уже было выплачено страховое возмещение, в данном случае Каплуну С.Р., который получил страховое возмещение 29.09.2021 на счет в ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п. 1.3 Положения Банка России от 15.06.2017 № 588-П «О порядке составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации для их согласования с Банком России» в целях составления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса после отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций (далее - отзыв лицензии) кредитная организация осуществляет бухгалтерский учет в соответствии с планом счетов бухгалтерского учета и порядком его применения, установленными Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 20.03.2017 № 46021 (далее – Положение о плане счетов), с учетом соблюдения требований, предусмотренных настоящим Положением.

Согласно п. 4.73 Положения о плане счетов, счет 47422 предназначен для учета обязательств по прочим операциям, где отражаются обязательства кредитной организации в корреспонденции с соответствующими счетами. Такой учет ведется на лицевых счетах, открываемых по каждому клиенту или виду операций.

С 01.01.2023 действует Положение Банка России от 24.11.2022 № 809-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», содержащее правила, аналогичные вышеизложенным.

Таким образом, в выписке по указанному счету Каплуна С.Р. отражена бухгалтерская проводка по учету обязательства Банка «Нейва» ООО перед Агентством по суммам выплаченного ответчиком страхового возмещения Каплуну С.Р. по одному из его счетов, открытых до отзыва лицензии у банка. Данная проводка не содержит информации о списании указанной суммы в пользу Агентства, учитывая также наличие обстоятельств, связанных с запретом банковских операций после отзыва у кредитной организации лицензии.

В данном случае сумма страхового возмещения определена пропорционально размеру денежных средств, находящихся на всех счетах Каплуна С.Р., а их имеется три (сумма страхового возмещения делится на сумму средств, находящихся на всех счетах в банке, умножается на 100%). Коэффициент возмещения составляет 18,7178%, что соответствует сумме 1399626,64 руб. на счете № <№>, на котором находилась сумма в размере 7477515,32 руб.

Суд апелляционной инстанции находит вывод суда об изъятии ответчиком корпорация «АСВ» со счета Каплуна С.Р. денежных средств в размере 1399626,64 руб. и выплате их в качестве страхового возмещения не основанным на материалах дела, не соответствующим установленным фактическим обстоятельствам.

В соответствии с п. 7 ст. 81 Федерального закона "Об исполнительном производстве" со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат с учетом положений Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 8 ст. 189.76 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничений распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном статьей 189.96 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 5 ст. 189.96 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на счетах клиентов кредитной организации, а также о наложении ареста и (или) других ограничений распоряжения указанным имуществом исполняются конкурсным управляющим в размере денежных средств, причитающихся кредиторам соответствующей очереди, в порядке, установленном настоящим параграфом; правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 № 177-ФЗ, который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с п. 5 ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" возмещение по вкладу (страховое возмещение) это денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком; возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов; Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" дает право вкладчику на получение страхового возмещения независимо от наличия ареста и иных обременений на счет вкладчика в кредитной организации.

Произведенная корпорацией «АСВ» страховая выплата в размере 1400000 руб., не является денежными средствами должника, находящимися на счете в банке, не является частью конкурсной массы кредитной организации, каких-либо доказательств, свидетельствующих с достоверностью о противоправном деянии ответчика, суду представлено не было; каких-либо нарушений прав и законных интересов истца со стороны ответчика, суду не представлено.

Сумма в размере 1399626,64 руб., являясь отражением обязательства в бухгалтерском учете, не подлежала перечислению в пользу Каплуна С.Р., поскольку в его пользу 29.09.2021 уже было выплачено страховое возмещение за счет средств фонда обязательного страхования 1400000 руб. на счет открытом в ПАО ФК «Открытие» №<№> (из которых 1399626,64 руб. пропорционально размеру денежных средств, находящихся на счете № <№>; 325, 25 руб. пропорционально размеру денежных средств находящихся на счете № <№>; 21, 11 руб. пропорционально размеру денежных средств находящихся на счете № <№> <№>), соответственно вышеуказанное отражение 27.10.2021 обязательства Банка, права ООО «Труд» не нарушает.

Таким образом, определение Арбитражного суда Свердловской области от 15.02.2021 о наложении ареста денежных средств, находящихся на расчетном счете № 4081 <№> и положения пп. 5, 7 ст. 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в части наложения ареста в отношении суммы 1399626, 64 не применимы, поскольку данная сумма является правоотношением ООО Банк «Нейва» и корпорацией «АСВ».

В связи с изложенным, суд апелляционной инстанции находит обжалуемое решение в части удовлетворения требований о солидарном взыскании убытков с корпорации «АСВ» и страховой организации подлежащим отмене как не соответствующее нормам материального права и установленным по делу обстоятельствам.

В остальной части решение суда оставлено без изменения судом кассационной инстанции и при новом рассмотрении судом апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы и возражений на нее проверке не подвергалось.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от 21.07.2023 в части удовлетворения требования общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны о взыскании с государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» убытков в размере 1399626, 64 руб. и начисленных на указанную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами – отменить.

Принять по делу в этой части новое решение, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Труд» в лице конкурсного управляющего Захаровой Юлии Александровны к государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» оставить без удовлетворения.

Председательствующий Р.В. Кучерова

Судьи Н.В. Максимова

З.С. Фефелова

33-9536/2024

Категория:
Гражданские
Истцы
Конкурсный управляющий Захарова Юлия Александровна
ООО Труд
Ответчики
ГК Агентство по страхованию вкладов
Нотариус города Екатеринбурга Перов Михаил Викторович
страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия»
Банк Нейва ООО
Другие
общество с ограниченной ответственностью «Антарес-групп»
Рудометова Татьяна Валериановна
Каплун Сергей Рудольфович
товарищество собственников жилья «Жилые высотки «Антарес»
Суд
Свердловский областной суд
Дело на странице суда
oblsud.svd.sudrf.ru
07.05.2024Передача дела судье
02.07.2024Судебное заседание
16.07.2024Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
17.07.2024Передано в экспедицию
02.07.2024
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее