Решение по делу № 2-1979/2022 от 13.12.2022

Дело № 2-1979/2022

УИД № 59RS0040-01-2022-003004-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края

под председательством судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Королевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попп Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», либо Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Попп Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указывая, что 05 марта 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 17,50 % / 17,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 982 дня. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06 апреля 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 524 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06 апреля 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 364 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 887 727 рублей. По состоянию на 05 декабря 2022 года общая задолженность составляет 627 929 рублей 65 копеек. Истец просит взыскать с ответчика Попп Л.А. в его пользу сумму задолженности в размере 627 929 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 479 рублей 30 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Ионова Н.С. просила дело рассмотреть без ее участия, на иске настаивала, просила требования удовлетворить в полном объеме, не возражала против принятия заочного решения.

Ответчик Попп Л.А. о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по адресу регистрации, почтовый конверт вернулся в адрес суда с отметкой Почта России «истек срок хранения». По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.п. 63, 67 Постановления пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25). Ответчику направлялось извещение о рассмотрении дела. Адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, потому она была возвращена по истечении срока хранения. Судом приняты все необходимые и достаточные меры для обеспечения реализации права ответчика на участие в судебном заседании.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05 марта 2012 года Попп Л.А. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № о предоставлении кредита, согласно которому просит ПАО КБ «Восточный» предоставить кредит 600 000 рублей на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых, вид кредита «БИЗНЕС КЭШ-ПЕРСОНАЛЬНЫЙ», с ежемесячным взносом 17476 рублей с датой ежемесячного взноса 5 числа каждого месяца, окончательная дата погашения 05 марта 2017 года, график гашения кредита является приложением к настоящему заявлению. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита более 30% от ежемесячного взноса, но не менее 3000 рублей. Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности/штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности 1% от просроченной задолженности/400 рублей. Комиссия за восстановление по вине клиента заявления на получение кредита 100 рублей. Как следует из данных о кредитовании счета (ТБС), лимит кредитования составляет 25000 рублей, годовая ставка 26,00%. Полная стоимость кредита 41%. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2 процентов от суммы кредита, рассчитанный на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; сумм начисленных неустоек, при их наличии. Продолжительность платежного периода 20 дней. По представленной карте предусмотрены комиссии за пользование картой в указанных суммах. Ответчик просил банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты, путем совершения следующих операций: открыть текущий банковский счет (ТБС), валюта счета-рубли. Выпустить на его имя карту Visa Classic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером (далее - ПИН) ему путем направления письма, содержащим карту и ПИН, по адресу его фактического места проживания, либо путем выдачи карты и ПИН ему при его личном обращении в Банк после соответствующего звона из Банка. Для осуществления операций по ТБС, сумма которых превышает остаток денежных средств на ТБС установить ответчику лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита. Попп Л.А. в заявлении дала согласие на то, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Дала согласие на осуществление Банком уступки прав требований по кредитному договору, обязался уплачивать банку проценты и неустойку по обязательствам, исполненным Банком. Подписала заявление о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании. Как следует из анкеты заявителя, ответчик дала свое согласие на обработку персональных данных, на страхование жизни и трудоспособности (л.д.21-27).

Согласно выписки по счету Попп Л.А., кредитные денежные средства в размере 600000 рублей зачислены на счет, производились операции по погашению задолженности в соответствующих суммах (л.д.7-8).

Согласно 5.2. Общим условиям Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.22-23).

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в центральную сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных день в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4)(л.д.9-12)

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017741 от 14 февраля 2022 года, решением № 2 о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора (л.д.14 оборот).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06 апреля 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 524 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 06 апреля 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 364 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 887 727 рублей.

По состоянию на 05 декабря 2022 года общая задолженность составляет 627 929 рублей 65 копеек, из них: срочные проценты 0,00 рублей, просроченная ссудная задолженность 486 908 рублей 18 копеек, просроченные проценты 100221 рубль 47 копеек, иные комиссии 40 800 рублей (л.д. 28-30).

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности, и удовлетворяя их, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, ответчику банком предоставлены заемные денежные средства, договор и его условия им не оспорены, недействительным он не признан, обязательства по нему надлежащим образом заемщиком не исполнены, сумма задолженности ответчиком в полном объеме не погашена, проценты и комиссии предусмотрены законом и условиями договора.

Расчет истца является арифметически верным и соответствует условиям договора, ответчиком иной расчет не представлен, доказательств исполнения обязательств вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено. Проценты, представляющие собой плату за пользование займом, предусмотрены договором.

Существующая задолженность подлежит взысканию в пользу Банка в заявленном объеме единовременно.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 479 рублей 30 копеек.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Попп Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН 4401116480/1144400000425) сумму задолженности по кредитному договору № № от 05 марта 2012 года по состоянию на 05 декабря 2022 года в размере 627 929 рублей 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 479 рублей 30 копеек, всего 643 408 рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: