Решение по делу № 2-1492/2019 от 04.02.2019

Гр. дело № 2-1492/2019

РЕШЕНИЕ

             именем Российской Федерации

12 марта 2019 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Евстафьев В.В.,

при секретаре Чернове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стекольникову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился с иском к ответчику с вышеуказанным требованием. В обоснование иска указано, что дата между клиентом (ответчиком) и истцом (далее по тексту – Банк), был заключен договор кредитной карты ----- (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 75 000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу) предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор дата путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14587225055549). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 95 695,68 руб., из которых:

- сумма основного долга 66 170,42 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 23 119,58 руб. - просроченные проценты;

- сумма штрафов 6 405,68 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

- сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность и расходы по государственной пошлине в размере 3 070,87 руб.

Дело истец просил рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Ответчиком после изучения материалов гражданского дела подано в суд требование о фальсификации доказательств и заявление/требование, в котором ответчик просит дать разъяснения по ряду вопросов, поставленных в указанном заявлении/требовании.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, суд приходит к следующему.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положений статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, дата ответчик обратился к истцу с Заявлением – анкетой о заключении Универсального договора, на условиях указанных в Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

дата (дата активации карты, как следует из искового заявления) истец и ответчик заключили договор кредитной карты -----. Как следует из искового заявления, лимит задолженности истцом определен в размере 75 000 руб. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с Тарифами банка проценты в льготный период (55 дней) не начисляются. Минимальный платеж предусмотрен в размере не более 6% от задолженности, мин. - 600 руб.. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок – 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям- 45,9% годовых. Установлена комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.. Также установлены штрафные санкции за неуплату минимального платежа: в первый раз – 590 руб., во второй раз – в размере 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и последующие разы – 2% от задолженности плюс 590 руб.. Плата за перевыпуск карты 290 руб..

Банк исполнил взятые на себя обязательства и выдал ответчику кредитную карту, которой ответчик воспользовался.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с учетом положений ГК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик, подписав заявление, содержащее оферту на заключение договора кредитного карты, выразил свою волю на заключение данного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении, в Условиях Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифах Банка.

Указанное выше договорное обязательство между сторонами спорного правоотношения по своей форме и содержанию соответствуют требованиям гражданского законодательства, предъявляемым к данным видам обязательств (гл. 23 и гл. 42 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, согласно статье 310 ГК РФ, не допускаются.

Как видно из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. В связи с чем, Банк расторг Договор дата путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

Согласно почтовому идентификатору -----, заключительный счет был получен ответчиком дата.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете, составленном по состоянию на дата.

В соответствии с Заключительным счетом задолженность Ответчика перед Банком составляет 95 695,68 руб., из которых:

- сумма основного долга 66 170,42 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 23 119,58 руб. - просроченные проценты;

- сумма штрафов 6 405,68 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

- сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

Сторона ответчика возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу положений части 2 статьи 68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчиком признаны обстоятельства, связанные с наличием у него долга в указанной истцом сумме.

Судом данный расчет проверен и сомнений в его правильности у суда не возникло, в связи с чем, необходимости повторно приводить данные произведенного расчета суд не усматривает.

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком не исполнены взятые на себя обязательства по кредитному договору, то заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доказательств того, что ответчик исполнил взятые на себя обязательства, в материалах дела не имеется, ответчиком также не представлено таких доказательств.

Заявление ответчика о подложности доказательств и исключения их из числа доказательств по делу удовлетворению не подлежит.

Ответчик просит признать копию доверенности представителя истца, платежное поручение об оплате государственной пошлины, справку о размере задолженности Ответчика по договору, копию свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ, копию лицензии на осуществление банковских операций ----- от дата, копию приказа о назначении на должность председателя правления ТКС Банка (ЗАО), копию листа записи в ЕГРЮЛ, копию выдержки из устава АО «Тинькофф Банк», копию присоединения к договору коллективного страхования, расчёт задолженности ответчика по договору, выписку по договору ответчика, копию паспорта ответчика, копию Заявления - Анкеты ответчика, копию общих условий, копию тарифов банка, действовавших по договору, копию определения мирового суда, заключительный счет, копию искового заявления для ответчика подложными доказательствами.

В соответствии со ст.186 ГПК РФ в случае заявления о том, что имеющееся в деле доказательство является подложным, суд может для проверки этого заявления назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства.

Установленное статьей 186 ГПК РФ право, а не обязанность суда для проверки заявления о подложности доказательств назначить экспертизу или предложить сторонам представить иные доказательства вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти. При поступлении такого заявления суд оценивает его в совокупности с другими доказательствами и обстоятельствами дела, исходя из возложенной на него обязанности по вынесению законного и обоснованного решения.

Основанием для признания указанных доказательств подложными и фальсифицированными по мнению ответчика является то, что они представлены в виде ненадлежаще заверенных копий документов. Однако, данное обоснование является не состоятельным.

Как следует из материалов дела, копии документов заверены представителем истца, действующим по доверенности ----- от дата, выданной председателем правления АО «Тинькофф банк» Хьюз О.Ч. Полномочия председателя правления Банка подтверждены записью в ЮГРЮЛ, сведения которой имеются в открытом доступе.

Согласно доверенности представитель Банка Абрамов Г.А. имеет право представлять интересы банка во всех судах Российской Федерации, с правом подачи и подписания искового заявления, имеет право подписывать от имени банка заключительные счета, выставляемые клиентам банка, справки о размере задолженности заемщиков по кредитным картам, заверения иных документов, представляемых в судебные органы.

В части Заявления/Требования ответчика о разъяснении решений суда, принятых в стадии принятии искового заявления к производству суда, суд обращает внимание суда, что вопросы принятия иска к производству суда регламентированы гл.12 ГПК РФ и являются прерогативой суда. Предъявленное исковое заявление и приложенные документы отвечали требованиям ст.131-132 ГПК РФ, в связи с чем иск был принят к производству суда.

С учетом требований статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка понесенные расходы по госпошлине в сумме 3 070,87 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Стекольникова Александра Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты ----- в размере 95 695,68 руб., из которых:

- сумма основного долга 66 170,42 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 23 119,58 руб. - просроченные проценты;

- сумма штрафов 6 405,68 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

- сумма комиссий 0,00 руб. - плата за обслуживание кредитной карты.

Взыскать со Стекольникова Александра Вячеславовича в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлине в размере 3 070,87 руб..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца через Ленинский районный суд г. Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья          В.В.Евстафьев