Решение по делу № 2-446/2023 от 20.04.2023

66RS 0021-01-2023-000405-16

Дело № 2-446/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

    г. Богданович 25 мая 2023 года

    Богдановичский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Бабинова А.Н.,

при секретаре Исановой А.Х.,

с участием истца Камаева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Камаева А. В. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк» о признании незаконным отказа в заключении договора об открытии банковского счета и возложении обязанности заключить договор по открытию и обслуживанию банковского счета,

у с т а н о в и л:

Камаев А.В. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование своих требований истец Камаев А.В. указал, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в офис отделения ПАО «Сбербанк», расположенный в г. Екатеринбург ул. Щорса д.109 с целью заключения договора на открытие и обслуживание банковского счета, для перечисления на открытый счет пенсии. Сотрудником ПАО «Сбербанк» было отказано в открытии счет, на основании представленного им военного билета №, выданного на его имя, с мотивировкой, что военный билет не является удостоверением личности. В тоже время 13.02.2023 года при обращении в отделение банка в г. Богданович Свердловской области с целью уплаты госпошлины, военный билет был принят в качестве удостоверяющего личность документа. Полагает, что действиями банка были нарушены его права как потребителя финансовых услуг. Банк необоснованно отказал ему в открытии банковского счета на основании предъявленного военного билета. Просил признать действия ответчика незаконными, возложить на банк обязанность заключить с ним договор на открытие и обслуживание банковского счета.

В судебном заседании истец Камаев А.В. на заявленных требованиях настаивал в полном объеме и пояснил, что военный билет наравне с паспортом гражданина Российской Федерации является документом удостоверяющим личность его владельца. Приведенные банкам доводы со ссылкой на нормы права не содержат в себе запрет на использование военного билета при открытии банковского счета. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, письменных возражений не представил, извещался судом надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. Ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Учитывая, что представителем ответчика не представлено доказательств уважительности неявки в судебное заседание, с учетом мнения истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Также, основания предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 названного закона).

В силу части 2 статьи 7 указанного выше федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ (ред. от 30 декабря 2021 года) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29 мая 2022 года), Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)», основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (п. 1.2).

Согласно пункту 1.4 Инструкции, в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов кредитная организация принимает банковские правила в соответствии с главой 8 настоящей Инструкции.

Согласно п. 3.1 данной инструкции, для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-7 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Пунктом 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

В соответствии п. 1.4.1 указанного приложения, для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 года № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации», основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании 11.02.203 года истцу Камаеву А.В. было отказано в открытии банковского счета, поскольку последним в качестве документа, удостоверяющего его личность был представлен военный билет.

Причины отказа в принятии военного билета, как документа удостоверяющего личность были указаны ответчиком в письменых разъяснениях на обращение истца и правовом заключении по запросу Камаева А.В. (л.д.5-8)

Судом отмечает, что военный билет, как документ удостоверяющий личность,

отсутствуют в приведенном выше перечне, в связи с чем не является документом, удостоверяющим личность клиента банка, и не позволяют кредитной организации совершать операции по открытию банковского счета и его последующего обслуживания.

Кроме того, в соответствии с письмом Банка России от 05 марта 1998 года № «О документах, удостоверяющих личность» до сведений кредитных организаций доведено, что документами, удостоверяющими личность, являются, в том числе, удостоверение личности или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

В то же время в соответствии с сообщением военного комиссара городов Богданович, Сухой Лог, Богдановичского и Сухоложского районов, Камаев А.В. снят с воинского учета в связи с достижением предельного возраста.(л.д.20)

Учитывая, вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом Камаевым А.В. требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований Камаеву А. В. отказать в полном объеме.

Решение в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Богдановичский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2023 года.

Решение изготовлено на компьютере.

    Судья Богдановичского

городского суда Бабинов А.Н.