Решение по делу № 2-2314/2015 от 19.08.2015

№ 2-2314/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Березовка                              02 ноября 2015 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи ФИО6 при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах ФИО2 к ПАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» обратилась в суд к ПАО АКБ «Росбанк» в интересах ФИО2 о защите прав потребителя.

Просила признать положения раздела «параметры кредита» заявление о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги», являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №-№ от <дата> заключенного между ФИО2 и ответчиком, в части обязывающей заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ответчика в пользу ФИО2 руб. уплаченных ответчику в качестве страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме руб. неустойку, предусмотренную п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере руб., а всего руб.

Взыскать с ответчика в пользу ФИО2 рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской краевой общественной организации «Защита потребителей».

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ФИО2 и ответчиком был заключен вышеуказанный кредитный договор от <дата> на сумму рублей. В типовую форму договора (заявления о предоставлении кредита) ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права истца, а именно, на заемщика возложена обязанность заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в сумме рублей. Сумма страховой премии была включена ответчиком в сумму кредита.

<дата> со счета ФИО2 были списаны денежные средства в размере рублей в качестве страховой премии по договору личного страхования, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключение договора страхования являлось для истца единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний, страховых программ и размере страховой премии.

Уплатив банку денежные средства по ничтожному условию договора, заемщик лишился возможности распоряжения указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада, в то время как банк получил возможность для их дальнейшего размещения и извлечения прибыли. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> составляет рублей.

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил <дата>, ответ не представил. Следовательно, ФИО2 имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку в размере 3% от стоимости услуг с существенным недостатком, в размере ( руб. (сумма долга) руб. ( /100*3) сумма процентов в день. Количество просроченных дней 38 (с <дата> по <дата>). Неустойка составила руб. ( рублей в день * 38 дней).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным рублей.

Кроме того, противоправными действиями ответчика ФИО2 были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред ФИО2 оценивает в рублей.

В судебное заседание истец ФИО2 и ее представитель КРОО «Защита потребителей ФИО4 не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Росбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил в суд свои возражения по иску, в которых в удовлетворении заявленных требований истца просил отказать.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.9 Федерального Закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ (ред. от 09.04.2009) «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Статьей 15 названного выше Закона предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Как установлено в судебном заседании, <дата> между ФИО2 и ответчиком был заключен кредитный договор №-№, по которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму рублей со сроком возврата до <дата>.

Согласно условиям кредитования, заемщик заключил договор личного страхования в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», сумма страховой премии составила рублей, которая, согласно графика платежей включена в сумму кредита, и была уплачена истцом в адрес банка, согласно сведений из лицевого счета, по платежному поручению № от <дата>.

Факт заключения договора страхования жизни и здоровья от <дата> между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» подтверждается полисом №-R62№-№ от <дата>, по которому выгодоприобретателем является ОАО АКБ «Росбанк», размер страховой премии составляет рублей.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает во внимание, что на отношения, возникшие между сторонами, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в рассматриваемом случае заемщик по кредитному договору, заключенному с банком, выступает в качестве потребителя услуги.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физический лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

На основании п.1 ст. 421 и п. 2 ст. 935 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В судебном заседании не нашли свое подтверждение доводы истца о том, что при заключении кредита, банком была навязана услуга по заключению договора личного страхования и ему не был предложен список страховых компаний для их выбора, и, кроме того, не был указан размер страховой премии. Из представленного суду договора личного страхования между истцом и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» видно, что договор был заключен в тот же день, в то время как плата страховой премии была перечислена <дата>. При заключении договора страхования истцу предлагался список страховых компаний, указанных Банком на сайте в открытом доступе. Суд приходит к выводу о том, что получение кредита ФИО2 не было обусловлено заключением договора страхования, и не свидетельствует о навязанности данной услуги истцу.

Более того, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, истцом не представлены доказательства в материалы дела о не предоставлении истцу права выбора другой страховой компании на иных условиях. Письменный бланк договора страхования с указанием в нем конкретной страховой компании не является основанием для утверждения, о том, что истцу не предлагались иные страховые компании на выбор.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требований истца о признании недействительным условий кредитного договора №-№ от <дата> заключенного между ФИО2 и ответчиком, в части обязывающей истца уплатить страховую премию, в размере 46 448,09 рублей недействительными в силу ничтожности надлежит отказать.

В соответствии со ст.100 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны судебные расходы и расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО2 суд отказывает, то не могут быть удовлетворены его требования о возмещении понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                        ░░░░░░░░ ░.░.