Решение по делу № 2-106/2021 от 22.04.2021

Дело № 2-106/2021 года

УИД 76RS0001-01-2021-000211-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2021 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе

судьи Самариной Н.В., при секретаре судебного заседания Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение № к Захарову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение № обратилось в Любимский районный суд Ярославской области с иском к Захарову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, обосновав иск следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Захарову В.А. кредит в сумме 1050000,00 руб. на срок 204 мес. под 10,8% годовых в целях приобретения объектов недвижимости – дома с кадастровым номером № общей площадью 41,8 кв. метров и земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 1483 кв. метров, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Кредитный договор был обеспечен залогом (ипотекой) указанных объектов недвижимости.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1161133,80 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2479,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 789,51 руб.; просроченные проценты – 108202,09 руб.; просроченный основной долг - 1030647,41 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 19015,34 руб. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно отчету об оценке, стоимость объекта залога составляет 420000,00 рублей.

Ссылаясь на нормы ст. ст. 50, 51, 54, 55 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. ст. 237, 309, 310, 322, 363, 809, 810, 811, 819, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст. ст. 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее – ГПК РФ), истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Захарова В.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1161133,80 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20005,67 руб.; обратить взыскание на предмет залога: дом, кадастровый №, общей площадью 41,8 кв. м. и участок, кадастровый №, общей площадью 1483 кв. м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 336000 рублей (80% от оценки).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и своевременно о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Захаров В.А. в судебное заседание не явился, почтовое уведомление возвращено за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления и представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны исполняться в установленные договором сроки.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» соглашение об ипотеке может быть включено в кредитный договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Сбербанк России» и Захаровым В.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «приобретение готового жилья». Согласно пунктам 1, 2, 3, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали сумму кредита – 1050000,00 рублей, срок возврата кредита – по истечении 204 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентную ставку – 10,80 % годовых, полную стоимость кредита – 12, 436 % годовых, полную стоимость кредита – 1281350,90 рублей, возвращение кредита, которое производится в соответствии с графиком платежей 204 ежемесячными аннуитетными платежами, цель использования кредита - приобретение объектов недвижимости – жилого дома с кадастровым номером №, общей площадью 41,8 кв. метров и земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 1483 кв. метров, расположенных по адресу: <адрес>. (л.д.16-17). Согласно пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,25 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 18). Согласно пункта 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) указанных объектов недвижимости (л.д. 17 оборот), таким образом, соглашение об ипотеке включено в кредитный договор.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция по перечислению ПАО «Сбербанк России» на счет Захарова В.А. от ДД.ММ.ГГГГ года денежных средств в размере 1050000 рублей (л.д. 29).

Таким образом, судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив Захарову В.А. кредит в размере 1050000 рублей. Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Как установлено в судебном заседании, рассматриваемый кредитный договор и включенное в него соглашение об ипотеке соответствуют требованиям ГК РФ, каких-либо нарушений, влекущих недействительность обязательств не установлено, форма договора была соблюдена, между сторонами было достигнуто соглашение по всем, в том числе, существенным, условиям указанного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценивает предоставленные истцом доказательства как относимые, достоверные и допустимые, в совокупности взаимосвязанные и не противоречащие друг другу, достаточные для принятия решения.

Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора (л.д. 11, 12), однако на момент рассмотрения дела в суде и вынесения судебного решения сведений о добровольном исполнении требований истца ответчиком в материалах дела не имеется.

Представленный истцом расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, признан верным, соответствующим требованиям законодательства и условиям кредитного договора (л.д. 9-10). Своих контррасчетов ответчиком суду не предоставлено. Исполнение данного кредитного договора было в соответствие с ст. 329 ГК РФ обеспечено неустойкой, однако в установленные договором сроки заемщиком обязанность периодического внесения платежей по указанным договорам исполнена не была. Требования банка основаны на условиях договора, оговоренных в соответствие с требованиями норм ГК РФ, соответствующих в частности ст.ст. 819, 811, 810 и 809 Закона.

В ходе рассмотрения дела доводы истца о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, о не своевременном возврате суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей нашли свое подтверждение. На письменное предложение банка о расторжении договора ответчик не ответил, сроки, предусмотренные ст. 452 ГК РФ истцом соблюдены.

Судом не установлено наличия условий, при которых в соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается взыскание на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом, рыночная стоимость заложенного имущества: жилого дома с кадастровым номером № общей площадью 41,8 кв. метров и земельного участка с кадастровым номером № общей площадью 1483 кв. метров, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 420000 руб. (л.д. 39-72). Иного отчета ответчиком суду не предоставлено. Заявленная банком начальная продажная цена указанного заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости в размере 336000 рублей, соответствует требованиям законодательства, не оспорена ответчиком. Суд приходит к выводу об отсутствии спора в определении начальной продажной цены заложенного имущества между сторонами, считает требование истца об обращении взыскания на указанный предмет залога с установлением начальной продажной стоимости в размере 336000 рублей подлежащим удовлетворению.

При установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 20005,67 рублей, которая должна быть взыскана в пользу истца с ответчика.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Ярославское отделение № к Захарову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

     Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Захаровым В.А., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Захарова В.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1161133,80 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2479,45 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 789,51 руб.; просроченные проценты - 108202.09 руб.; просроченный основной долг - 1030647,41 руб.; неустойка за неисполнение условий договора - 19015,34 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 41,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1483 кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – ЛПХ, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 336000 рублей.

Взыскать с Захарова В.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20005,67 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано через Любимский районный суд Ярославской области в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Самарина Н.В.