Решение по делу № 2-1-553/2022 от 25.05.2022

Дело № 2-1-553/2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Жиздра «26» июля 2022 года

Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области

в составе председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

с участием ответчика Сафроновой В.К.,

при помощнике судьи Середовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя (ИП) Соловьевой Татьяны Анатольевны к Сафроновой Валентине Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

03 июня 2022 года ИП Соловьева Т.А. обратилась с данным иском в суд к ответчику, уточнив его в ходе рассмотрения дела. В обоснование иска ИП Соловьева Т.А. указала, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (Банк) и Сафронова В.К. заключили кредитный договор № 10-119817 от 27.09.2014г., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Сафроновой В.К. кредит в сумме 122 887 руб. 77 коп. на срок до 27.09.2024г. с процентной ставкой 30,30% годовых. Сафронова В.К. в свою очередь обязалась в срок до 27.09.2024г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив Сафроновой В.К. кредит в указанной сумме на указанных условиях. Должник Сафронова В.К. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 14.10.2015г. по 31.03.2022г. платежи в счет погашения кредита и процентов она не вносила. В этой связи у Сафроновой В.К. образовалась задолженность.

25.02.2015г. относительно задолженности по выше указанному кредитному договору между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» был заключен договор уступки прав требования (цессия) № РСБ-250215-ТП. Затем относительно этой же задолженности 25.10.2019г. между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования, и затем относительно данной задолженности 21.03.2022г. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования №СТ-2103-001 от 21.03.2022г.

Истец ИП Соловьева Т.А. с учетом уточненных требований с применением срока исковой давности просит суд взыскать с Сафроновой В.К. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 10-119817 от 27.09.2014г., а именно, сумму невозвращенного основного долга за период с 27.05.2019г. по 27.09.2024г. в размере 103 596 руб. 70 коп.; неоплаченные проценты по ставке 30,30% годовых за период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г. в размере 89 267 руб. 43 коп.; неустойку на сумму невозвращенного долга за период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г. в размере 100000 руб.

Также просит взыскать за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности: проценты по ставке 30,30% на сумму невозвращенного основного долга 103 596 руб. 70 коп. и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга 103 596 руб. 70 коп.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания; от ИП Соловьевой Т.А. имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик Сафронова В.К. в судебном заседании иск признала частично. Согласна, что основной долг за период с 27.05.2019г. по 27.09.2024г. составляет 103596 руб., считает, что сумма процентов за период с 27.05.2022г. по май 2022г. включительно составляет 81868 руб. 69 коп., а неустойка за этот же период составляет 18409 руб. 54 коп.

Суд, с учетом положений ч.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения ответчика Сафроновой В.К., суд приходит к следующему.

Так, в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пунктам 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 27.09.2014г. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (Банк) на основании поданного Сафроновой В.К. 27.09.2014г. заявления-оферты №10-119817 заключил с Сафроновой В.К. кредитный договор №10-119817, в соответствии с которым Банк предоставил Сафроновой В.К. кредит в сумме 122 887 руб. 77 коп. на срок до 27.09.2024г. По условиям данного договора: процентная ставка составляет 30,30% годовых; количество платежей – 120; ежемесячный платеж – 3 267 руб. 00 коп.

При подписании заявления и указанного кредитного договора Сафронова В.К. была ознакомлена и своей подписью подтвердила, что с Общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), графиком платежей и Тарифами ознакомлена и согласна.

Свои обязанности по договору КБ «Русский Славянский банк» ЗАО исполнило в полном объеме, перечислило Сафроновой В.К. кредит в размере 122 887 руб. 77 коп.

Заемщик Сафронова В.К. в соответствии с условиями кредитного договора обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту с процентами за пользование кредитом, ежемесячно, ежемесячный платеж – 3 267 руб. 00 коп., в том числе погашение основного долга по кредиту и погашение процентов (заявление-оферта №10-119817 от 2709.2014г.).

Сафронова В.К. свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнила. Платежи в счет погашения задолженности по данному кредитному договору Сафроновой В.К. производились с нарушениями сроков.

Данный кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме и предусматривает согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору третьим лицам.

25.02.2015г. на основании договора уступки права требования (цессии) № РСБ-250215-ТП КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступило ООО «Т-ПРОЕКТ» право требования задолженности к должнику Сафроновой В.К. по кредитному договору №10-119817 от 27.09.2014г., стоимость уступаемых прав составляет 134182 руб. 94 коп. (122571 руб. 29 коп. – основной долг по кредиту и 11611 руб. 65 коп. – проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату сделки).

25.10.2019г. на основании договора уступки права требования ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. уступило ИП Инюшину К.А. право требования выше указанной задолженности к должнику Сафроновой В.К. по кредитному договору№10-119817 от 27.09.2014г.

21.03.2022г. на основании договора уступки права требования ИП Инюшин К.В. уступил ИП Соловьевой Т.А. право требования этой же задолженности к должнику Сафроновой В.К. по указанному кредитному договору.

Поскольку ответчиком Сафроновой В.К. принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, то у Сафроновой В.К. образовалась задолженность по кредиту и по процентам за пользование кредитом. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика Сафроновой В.К. в пользу ИП Соловьевой Т.А., как к лицу, которому перешло в связи с состоявшимися уступками прав требования право требованиям по указанному выше кредитному договору.

Истцом представлен в суд расчет (с учетом уточнения) кредитной задолженности по основному долгу в размере 103 596 руб. 70 коп за период со 27.05.2019г. по 27.09.2024г., процентов за пользование кредитом по ставке 30,30% годовых на сумму основного долга за период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г. в размере 89 267 руб. 43 коп., расчет неустойки на сумму основного долга за период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г. в размере 538184 руб. 86 коп., который истец самостоятельно снизил до 100 000 руб.

Ответчик Сафронова В.К. представила свой расчет задолженности, согласно которому размер кредитной задолженности по основному долгу за период со 27.05.2019г. по 27.09.2024г. составляет 103 596 руб. 70 коп., размер процентов за пользование кредитом по ставке 30,30% годовых на сумму основного долга за период с 28.05.2019г. по май 2022г. составляет 81868 руб. 69 коп., неустойка за этот же период составляет 18409 руб. 54 коп.

Суд соглашается с представленным истцом и ответчиком расчетом кредитной задолженности по основному долгу в размере 103 596 руб. 70 коп за период с 27.05.2019г. по 27.09.2024г.

Суд также согласен с расчетом процентов за пользование кредитом, произведенным ответчиком, по ставке 30,30% годовых за период с 28.05.2019г. по май 2022г. на сумму основного долга, поскольку такой расчет правильно произведен исходя из графика платежей к кредитному договору №10-119817 от 27.09.2014г.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по основному долгу по кредиту за период с 27.05.2019г. по 27.09.2024г. в размере 103 596 руб. 70 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г. в размере 78475 руб. 64 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 30,30% годовых на сумму основного долга 103 596 руб. 70 коп., начиная с 01.04.2022г. по дату фактического исполнения обязательств. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, ст. 196 ГПК РФ, исходя из основания, предмета иска и заявленных требований в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2022г. по 26.07.2022г. (дата разрешения спора судом) в фиксированной сумме 6 571 руб. 35 коп.

Всего подлежат взысканию проценты за пользование кредитом исходя из ставки 30,30% годовых за период с 28.05.2019г. по 26.07.2022г. в размере 85 046 руб. 99 коп.

Из заявления-оферты №10-119817 от 27.09.2014г. на выдачу кредита следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Сафронова В.К. обязалась уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Поскольку платежи ответчиком вносились несвоевременно, с октября 2015г. платежи в счет погашения долга по кредиту от ответчика не поступали, поэтому с неё подлежит взысканию неустойка за заявленный истцом период с 28.05.2019г. по 31.03.2022г., размер которой согласно представленному истцом расчету составил 538 184 руб. 86 коп. Однако истец, ссылаясь на то, что данная сумма несоразмерна последствиям нарушений, добровольно заявил о снижении размера неустойки до 100000 руб.

Ответчик Сафронова В.К. не согласилась с данным расчетом неустойки и представила свой расчет неустойки за период с 28.05.2022г. по май 2022г. включительно, который, согласно ее расчету, составляет 18409 руб. 54 коп. Сафронова В.К. не согласна с требованием о взыскании с нее неустойки в размере 100000 рублей, считая такой размер также не несоразмерным последствиям нарушения ею обязательства, и подлежащим уменьшению.

Суд не соглашается с представленные истцом и ответчиком расчетами неустойки. Суд считает, что расчет неустойки должен быть произведен в соответствии с требованиями п. 12 кредитного договора № 10-119817 от 27.09.2014г., согласно которому в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, при этом размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по Договору.

Расчет неустойки за период с 27.05.2022г. по 31.03.2022г. по мнению суда, должен быть произведен следующим образом:

за период с 28.05.2019г. по 31.12.2019г.: май - просроченный платеж 686,04 руб. х31х0,5%=106,34 руб., июнь - просроченный платеж 1304,71 руб.(за май и июнь) х30х0,5%=195,71руб., июль - просроченный платеж 2024,22 руб. (за май-июль) х31х0,5%=313,75 руб., август - просроченный платеж 2676,13руб. (май-август) х31х0,5%=414,80руб., сентябрь - просроченный платеж 3346,02руб.(май-сентябрь) х30х0,5%=501,90руб., октябрь - просроченный платеж 4116,37 руб. (май-октябрь) х31х0,5%=638,04 руб., ноябрь - просроченный платеж 4822,68 руб. (май-ноябрь) х30х0,5%=723,40 руб., декабрь - просроченный платеж 5629,80 руб. (май-декабрь) х31х0,5%=872,62 руб., а всего 3766,56 руб., что менее 20% годовых от полного остатка задолженности по договору (103596,70 руб. х245/365х20%=13907,50 руб.).

за период с января 2020г. по декабрь 2020г.: январь - просроченный платеж 6381,70 руб. (с мая 2019г. по январь 2020г.) х31х0,5%=989,16 руб., февраль - просроченный платеж 7153,78 руб.(с мая 2019г. по февраль 2020г.) х31х0,5%=1108,84руб., март- просроченный платеж 8105,36 руб. (с мая 2019г. по март 2020г.) х29х0,5%=1175,28 руб., апрель - просроченный платеж 8921,68 руб. (май 2019г.- апрель 2020г.) х31х0,5%=1382,86 руб., май - просроченный платеж 9837,32 руб.(май 2019г. – май 2020г.) х30х0,5%=1475,60 руб., июнь - просроченный платеж 10698,09 руб. (май 2019г. по июнь 2020г.)х31х0,5%=1658,20 руб., июль - просроченный платеж 11696,43 руб. (за май 2019г.- июль2020г.) х30х0,5%=1748,46 руб., август - просроченный платеж 12563,88руб. (май 2019г.-август2020г.) х31х0,5%=1947,40руб., сентябрь - просроченный платеж 13494,62 руб.(май 2019г.-сентябрь 2020г.) х31х0,5%=2091,67 руб., октябрь - просроченный платеж 14523,07 руб. (май 2019г.-октябрь 2020) х30х0,5%=2178,46 руб., ноябрь - просроченный платеж 15504,09 руб. (май 2019г. –ноябрь 2020г.) х31х0,5%=2403,13 руб., декабрь - просроченный платеж 16583,22 руб. (май 2019г.-декабрь 2020г.) х30х0,5%=2487,48 руб., а всего 20646 руб. 54 коп., что менее 20% годовых от полного остатка задолженности по договору (103596,70 руб. х366/366х20%=20719,34 руб.).

за период с января 2021г. по декабрь 2021г.: январь - просроченный платеж 17610,89 руб. (с мая 2019г. по январь 2021г.) х31х0,5%=2729,69 руб., февраль - просроченный платеж 18665,11 руб.(с мая 2019г. по февраль 2021г.) х31х0,5%=2893,09 руб., март- просроченный платеж 19956,22 руб. (с мая 2019г. по март 2021г.) х28х0,5%=2793,87 руб., апрель - просроченный платеж 21068,65 руб. (май 2019г.- апрель 2021г.) х31х0,5%=3265,64 руб., май - просроченный платеж 22280,36 руб.(май 2019г. – май 2021г.) х30х0,5%=3342,05 руб., июнь - просроченный платеж 23454,75 руб. (май 2019г. по июнь 2021г.)х31х0,5%=3635,49 руб., июль - просроченный платеж 24724,91 руб. (за май 2019г.- июль2021г.) х30х0,5%=3708,74 руб., август - просроченный платеж 25962,20 руб. (май 2019г.-август2021г.) х31х0,5%=4024,14руб., сентябрь - просроченный платеж 27231,33 руб.(май 2019г.-сентябрь 2021г.) х31х0,5%=4220,86 руб., октябрь - просроченный платеж 28596,52 руб. (май 2019г.-октябрь 2021) х30х0,5%=4289,48 руб., ноябрь - просроченный платеж 29933,45 руб. (май 2019г. –ноябрь 2021г.) х31х0,5%=4639,68 руб., декабрь - просроченный платеж 31363,71 руб. (май 2019г.-декабрь 2021г.) х30х0,5%=4704,56 руб., а всего 44 247 руб. 29 коп., что более 20% годовых от полного остатка задолженности по договору (103596,70 руб. х365/365х20%=20719,34 руб.);

за период с января 2022г. по 26.07.2022г.: январь - просроченный платеж 32771,85 руб. (с мая 2019г. по январь 2022г.) х31х0,5%=5079,64 руб., февраль - просроченный платеж 34216,23 руб.(с мая 2019г. по февраль 2022г.) х31х0,5%=5303,52 руб., март- просроченный платеж 35869,36 руб. (с мая 2019г. по март 2022г.) х28х0,5%=5021,71 руб., апрель - просроченный платеж 37392,08 руб. (май 2019г.- апрель 2022г.) х31х0,5%=5795,77 руб., май - просроченный платеж 39010,31 руб.(май 2019г. – май 2022г.) х30х0,5%=5851,55 руб., июнь - просроченный платеж 40615,23 руб. (май 2019г. по июнь 2022г.)х31х0,5%=6295,36 руб., по 26 июля - просроченный платеж 42305,16 руб. (за май 2019г.- июль2022г.) х29х0,5%=6134,42 руб., а всего 39481 руб. 80 коп., что более 20% годовых от полного остатка задолженности по договору (103596,70 руб. х211дн./365х20%=11977,48 руб.).

Истцом заявлено о взыскании неустойки, исходя из установленных договором 0,5% годовых в день на сумму основного долга в размере 103 596 руб. 70 коп., начиная с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

С учетом ст. 196 ГПК РФ, ст. 330 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» у истца возникает право на получение неустойки вследствие просрочки возврата суммы основного долга 103 596 руб. 70 коп. за период с 01.04.2022г. по 26.07.2022г. (дата разрешения спора судом) в фиксированной сумме, а после с 08.06.2021г. – до момента фактического исполнения ответчиком обязательства.

Таким образом, общий размер неустойки за период с 28.03.2019г. по 26.07.2022г. (дата разрешения спора судом) с учетом требований, что размер неустойки (пени) не может превышать 20% годовых от полного остатка задолженности по Договору, составляет: 3766,56 руб. + 20646 руб. 54 коп. + 20719 руб. 34 коп. + 11977 руб. 48 коп. = 57109 руб. 92 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, положений ст. 333 ГК РФ и требований ст. 395 ГК РФ определяет размер подлежащий взысканию неустойки за период с 20.10.2017г. по 07.06.202г. в сумме 25000 руб.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, который от уплаты государственной пошлины был освобожден, суд находит необходимым в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взыскать с ответчика в доход бюджета муниципального образования МР «Город Людиново и Людиновский район» Калужской области государственную пошлину, исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Искиндивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны удовлетворить частично.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны с Сафроновой Валентины Константиновны задолженность по кредитному договору № 10-119817 от 27.09.2014г.:

- задолженность по основному долгу за период с 27.05.2019г. по 27.09.2024г. в размере 103 596 руб. 70 коп.;

- неоплаченные проценты по ставке 30,30% годовых за период с 28.05.2019г. по 26.07.2022г. в размере 85 046 руб. 99 коп.;

- неустойку 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга за период с 28.05.2019г. по 26.07.2022г. в размере 25000 руб., а всего 213643 руб. 69 коп.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 30,30% годовых на сумму невозвращенного основного долга 103 596 руб. 70 коп., начиная с 27.07.2022г. по дату фактического исполнения обязательств;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 103 596 руб. 70 коп., но не более 20% годовых от полного остатка задолженности, начиная с 27.07.2022г. по дату фактического исполнения обязательств.

В остальной части заявленных требований ИП Соловьевой Т.А. отказать.

Взыскать с Сафроновой Валентины Константиновны в доход бюджета муниципального образования МР «Город Людиново и Людиновский район» Калужской области государственную пошлину в размере 5336 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 июля 2022 года.

Председательствующий