Решение по делу № 2-2133/2018 от 18.07.2018

                                                                    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года                                                                                 г.Иркутск

Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Шевцову Евгению Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Шевцову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что ****год между ОАО «Банк Москвы» и Шевцовым Евгением Валерьевичем был заключен кредитный договор № согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 690 000 руб. на срок по ****год с взиманием за пользование кредитом <...> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт счет банковской карты №. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ****год ответчику были предоставлены денежные средства в размере 690 000 руб. ****год между ВТБ 24 (ПАО) и АО «Банк-Москвы» был заключен договор об уступке прав по договорам потребительского кредитования № от ****год, в соответствии с условиям которого к Банку перешли права требования, в том числе по кредитному договору. Кредитному договору был присвоен №. В соответствии с п. 1.1.1. договора цессии, датой перехода прав является ****год. Таким образом, с указанной даты кредитором по кредитному договору является истец. По наступлению срока погашения кредита, ответчик не выполн6ил обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ****год включительно, сумма задолженности по кредитному договору составила 703813, 90 руб., из которых: 581421, 40 руб.- основной долг; 116 467, 67 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 856, 19 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 350, 15 руб.- пени по просроченному долгу, 4 709, 49 руб.- проценты по просроченному долгу.

Просили суд взыскать со Швецова Е.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ****год № (учетный номер после цессии от ****год № в общей сумме по состоянию на ****год включительно 703813, 90 руб., из которых: 581421, 40 руб.- основной долг; 116 467, 67 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 856, 19 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 350, 15 руб.- пени по просроченному долгу, 4 709, 49 руб.- проценты по просроченному долгу, госпошлины в размере 10238, 14 руб.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Обсудив неявку надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания представителя истца, суд пришел к выводу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Швецов Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично. Указав о том, что не согласен с начисленными процентами. Отсрочку Банк не предоставляет, поскольку изначально кредитный договор был заключен между ним и ОАО «Банк-Москвы». Перестал производить оплату по кредиту с июня 2017 года, в связи с потерей работы.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Как следует из анкеты-заявления, ****год Швецов Е.В. обратился в Банк Москвы с заявлением на получение потребительского кредита по программе "МаксиКредит" в размере 690 000 руб. сроком на 84 месяца. Сумма перечисления заемщику-233774, 63 руб., кредит для погашения (за счет средств кредита) №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № сумма кредита составила 690 000 руб., срок действия договора с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору по ****год включительно, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых, полная стоимость кредита- <...> % годовых (п.п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий).

Размер платежа 18329 руб. (кроме первого и последнего); Размер первого платежа 18329 руб., размер последнего платежа- 18397, 18 руб. Оплата производится ежемесячно 29 числа месяца (дата первого платежа ****год.) Количество платежей- 84 /п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита: 456225, 37 руб. в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № от ****год; 233774, 63 руб. на иные потребительские цели.

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ****год, ознакомлен и согласен /п. 14 Индивидуальных условий/.

Предложение заемщика одобрено банком: на имя истца открыт текущий кредитный счет, на который были зачислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год, что подтверждает исполнение обязательств истцом.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Шевцов Е.В. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

Однако, как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о потребительском кредитовании Шевцов Е.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на ****год составляет: основной долг- 581 421, 40 руб., плановые проценты за пользование кредитом- 116 467, 67 руб., проценты по просроченному долгу- 4 709, 49 руб. Указанный расчет судом проверен, признан верным, иного расчета ответчиком не представлено.

****год истцом в адрес Шевцова Е.В. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ****год.

До настоящего времени обязательства в части погашения задолженности по кредитному договору Шевцовым Е.В. не исполнены.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком Шевцовым Е.В. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ПАО Банк ВТБ, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 581421, 40 руб., плановых процентов за пользование кредитом- 116467, 67 руб., проценты по просроченному долгу- 4709, 49 руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Шевцова Е.В.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, пени за несвоевременную уплату процентов составляет 865, 19 руб., пени по просроченному долгу- 350, 15 руб..

Суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

С учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании пении за несвоевременную уплату плановых проценты в размере 865, 19 руб., пени по просроченному долгу в размере 350, 15 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

****год между ОАО «Банк Москвы» /Цедент/, в лице директора Операционного департамента Мендуса Валерия Ивановича, действующего на основании доверенности № от ****год, и Банком ВТБ 24 (ПАО) /Цессионарий», в лице старшего вице-президента, директора Департамента розничного бизнеса Полянцева В.А., действующего на основании доверенности № от ****год, заключен договор уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования № от ****год, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору, соответствующие характеристикам, указанным в Статье 2.2. договора, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в Приложении № к Договору.

Согласно Выписки из Приложения № к договору уступки от ****год, ОАО Банк Москвы уступил, в том числе права (требование) в отношении кредитного договора № от ****год, на общую сумму уступаемых прав в размере 670300, 17 руб., заключенного с Шевцовым Е.В.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №, пунктом 13 которых установлено, что уступка возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика Условия уступки изложены в п. 7.8. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку Банком прав (требований).

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ****год Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО) на основании договора о присоединении от ****год.

При таких обстоятельствах, учитывая прекращение деятельности Банк ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к Банк ВТБ (ПАО) на основании договора о присоединении от ****год, в связи с выбытием одной из сторон в спорном правоотношении, суд допускает замену Банк ВТБ 24(ПАО) его правопреемником Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, суд приходит к выводу, что в настоящее время обладателем прав требования по кредитному договору № от ****год является ПАО Банк ВТБ.

Учитывая данные обстоятельства и нормы Закона, а также учитывая, что ответчиком не представлено никаких возражений относительно исковых требований и возражений по расчету задолженности, представленных истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ****год с Шевцовым Е.В. в пользу ПАО Банк ВТБ в размере 703813, 90 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 10238, 14 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                                   РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Шевцова Евгения Валерьевича в пользу «Банк ВТБ» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в общей сумме по состоянию на ****год включительно в размере 703 813, 90 руб., из которых: 581421, 40 руб.- основной долг; 116467, 67 руб.- плановые проценты за пользование кредитом; 865, 19 руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 350, 15 руб.- пени по просроченному долгу; 4709, 49 руб.- проценты по просроченному основному долгу, госпошлину в размере 10238, 14 руб., всего в сумме 714052, 04 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

       Судья:                                                                                              Е.В. Хамди