Решение по делу № 2-2007/2019 от 05.06.2019

УИД 23RS0014-01-2019-002332-79

Дело № 2-2007/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

СЃС‚. Динская Краснодарского края          15 июля 2019 РіРѕРґ

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

    СЃСѓРґСЊРё Вишневецкой Рњ.Р’.

    РїСЂРё секретаре Петровой Рћ.Рђ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Светличной Е. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Светличной Е.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 декабря 2017 года между Светличной Е.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 65 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф» банк) в зависимости от даты заключения договора (далее общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, расторг договор 29 января 2019 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 25 августа 2018 года по 29 января 2019 года включительно в размере 99 151, 98 рублей, из которых: 69 904,20 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 25 707,78 рублей - просроченные проценты; 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 174, 56 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Светличная Е.А. в судебное заседание также не явилась, неоднократно извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении дела не заявляла, возражений относительно заявленных требований не представила.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из смысла приведенной нормы, законом обеспечивается равенство возможностей для заинтересованных лиц при обращении в суд, а также при использовании процессуальных средств защиты своих интересов в суде.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Р’ соответствии С‡. 1 СЃС‚. 113 ГПК Р Р¤, лица, участвующие РІ деле, извещаются или вызываются РІ СЃСѓРґ заказным РїРёСЃСЊРјРѕРј СЃ уведомлением Рѕ вручении, судебной повесткой СЃ уведомлением Рѕ вручении, телефонограммой или телеграммой, РїРѕ факсимильной СЃРІСЏР·Рё либо СЃ использованием иных средств СЃРІСЏР·Рё Рё доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова Рё его вручение адресату. Извещения Рѕ датах судебных заседаний направлялись СЃСѓРґРѕРј РїРѕ месту регистрации ответчика Светличной Р•.Рђ. заказными письмами СЃ уведомлением Рѕ вручении, РїСЂРё этом РІ адрес СЃСѓРґР° вернулись конверты СЃ отметкой «Истек СЃСЂРѕРє хранения».    

Указанные обстоятельства свидетельствуют Рѕ том, что СЃСѓРґ СЃРѕ своей стороны исполнил требования процессуального закона РѕР± извещении ответчика Рѕ времени Рё месте судебного заседания, РІ то же время РёР· поведения ответчика усматривается отсутствие намерения реализовать СЃРІРѕРё процессуальные права надлежащим образом РІ соответствии СЃ требования СЃС‚. 35 ГПК Р Р¤.    

Неявка ответчика Светличной Е.А. является ее волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Светличной Е.А. о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив РґРѕРІРѕРґС‹ РёСЃРєРѕРІРѕРіРѕ заявления, исследовав Рё оценив РІ соответствии СЃРѕ СЃС‚. 67 ГПК Р Р¤ представленные доказательства РІ РёС… совокупности, СЃСѓРґ считает заявленные требования подлежащими удовлетворению РїРѕ следующим основаниям.                        

В силу положений ст.ст. 819 - 820 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ) РѕРґРЅРѕР№ РёР· сторон Рё ее акцепта (принятия предложения) РґСЂСѓРіРѕР№ стороной.                                        РџРёСЃСЊРјРµРЅРЅР°СЏ форма РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° считается соблюденной, если письменное предложение заключить РґРѕРіРѕРІРѕСЂ принято РІ РїРѕСЂСЏРґРєРµ, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 23 декабря 2017 года Светличная Е.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ).

Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Подписанием заявления-анкеты заемщик подтвердил, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает, соглашается с ними и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с условиями, содержащимися в данном заявлении-анкете, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных заемщиком в Заявлении-Анкете. Аналогичное положение содержится в п. 2.4, 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. При этом под лимитом задолженности понимается максимальный разрешенный размер задолженности, устанавливаемый Банком индивидуально для Клиента.

То обстоятельство, что в рассматриваемом кредитном договоре не указана конкретная сумма, которая будет передана заемщику в виде кредита, не свидетельствует о незаключенности договора, так как определение суммы кредита путем установления в договоре (в Тарифах) в достаточной степени конкретизирует предмет договоренности сторон. Кроме того, подписывая анкету-заявление, ответчик согласился с условием договора, предусматривающим право Банка определять окончательный размер лимита задолженности.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций (п. 2.2 Общих условий).

Пунктом 3.12. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или Аутенфикационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее 30 декабря 2017 года, осуществив перевод баланса в сумме 60 000 рублей (л.д. 8-9).

Также судом установлено и подтверждено выпиской по счету за период с 23 декабря 2017 года по 15 мая 2019 года, что в течение действия кредитного договора истцом ответчику были выданы денежные средства, путем снятия ответчиком денежных средств с кредитной карты и оплаты совершенных покупок.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между Светличной Е.А. и АО «Тинькофф Банк» договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а перечисление денежных средств банком на его расчетный счет и оплата по карте ответчиком за покупки либо снятие наличных является акцептом на оферту.

В связи с чем, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Тарифами (тарифного плана ТП 7.27) предусмотрен беспроцентный период до 55 дней (п. 1); за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 29,9% (п. 2); плата за обслуживание основной и дополнительной карты - по 590 руб. (п. 3); комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб. (п. 6); минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб. (п. 8), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (п.13); комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 руб. (п.6).

В силу п. 2.4 Общих условий установлено, что Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Пунктами 5.7 Общих условий установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет–выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется счет – Выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента.

Пунктом 5.7 Общих условий стороны предусмотрели, что сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Согласно п. 5.10 Общих условий, клиент обязуется ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенный в рамках Договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Пунктом 7.2.3 стороны предусмотрели, что в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация считается подтвержденной Клиентом.

Пунктом 5.11 Общих условий стороны предусмотрели, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

В соответствии с пунктом 7.1.1. Общих условий Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия Договора кредитной карты.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по кредитному договора, что ответчиком кредит и начисленные проценты оплачивались с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, содержащий в себе требование о погашении указанной в нем суммы задолженности по кредиту по состоянию на 29 января 2019 года (л.д. 29).

Однако ответчиком данное требование было оставлено без исполнения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на 15 мая 2019 года составляет 99 151,98 рубль, из которых: 69 904,20 рубля - сумма основного долга, 25 707,78 рублей - сумма процентов, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Р’ С…РѕРґРµ подготовки дела Рє судебному разбирательству, СЃСѓРґРѕРј были разъяснены ответчику положения СЃС‚. 56 ГПК Р Р¤, РїРѕ которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, РЅР° которые РѕРЅР° ссылается как РЅР° основания СЃРІРѕРёС… требований Рё возражений, если РёРЅРѕРµ РЅРµ предусмотрено федеральным законом.                                                РћРґРЅР°РєРѕ ответчик каких-либо доказательств неправомерности Рё необоснованности заявленных исковых требований, равно как неверности расчета задолженности, оплаты СЃСѓРјРјС‹ долга РЅРµ представил, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем СЃСѓРґ обосновывает СЃРІРѕРё выводы сведениями, изложенными РІ РёСЃРєРѕРІРѕРј заявлении Рё представленными документами.

Расчет суммы задолженности проверен судом, установлено, что он произведен истцом обоснованно, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в рамках заявленных истцом требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина в сумме 3 174, 56 рубля, что подтверждается платежными поручениями.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 174, 56 рубля.

Руководствуясь СЃС‚.СЃС‚.194-198 ГПК Р Р¤,                         

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Светличной Е. А. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать со Светличной Е. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 25 августа 2018 года по 29 января 2019 года в размере 99 151 (девяносто девять тысяч сто пятьдесят один) рубль 98 копеек, из которых 69 904 (шестьдесят девять тысяч девятьсот четыре) рубля 20 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 25 707 (двадцать пять тысяч семьсот семь) рублей 78 копеек - просроченные проценты, 3 540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 174 (три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 56 копеек, а всего 102 326 (сто две тысячи триста двадцать шесть) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2019 года.

Судья Динского районного суда

Краснодарского края              РїРѕРґРїРёСЃСЊ         Вишневецкая Рњ.Р’.