Решение по делу № 2-861/2016 (2-7315/2015;) от 14.12.2015

№ 2-861/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.04.2016 г. г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Трусовой Е.В.

с участием представителя истца Казеевой Е.С., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

представителя ответчика Колесникова С.В. – Карабановой Г.Н., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ответчика Дыриной Я.В.

при секретаре Таскеновой Г.Ж.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» к Колесникову С.В., Дыриной Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Оренбург» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. г. между банком (займодавец) и Колеснковым С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ включительно, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентной ставки составляет <данные изъяты>

В силу п.<данные изъяты> кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на личный счет №. Согласно п. <данные изъяты>Кредитного договора заемщик обязуется принять и возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленном кредитным договором.

В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору заключен Договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ следующего объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый номер(условный номер)№ (объект залога принадлежит Колесникову С.В. на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по оренбургской области, чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Залог вышеуказанного объекта недвижимости является обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору, возникшему на основании п. <данные изъяты> Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является поручительство Дыриной Я.В. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства Банка по предоставлению заемных денежных средств выполнены надлежащим образом. Между тем, колесников СВ. свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и односторонний отказ от их исполнения не допускается, исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством физических лиц, просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых: остаток задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> сумма просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> пеня <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер(условный номер)№ путем <данные изъяты>, установив начальную <данные изъяты>, а также взыскать солидарно с Колесникова С.В., Дыриной Я.В. в пользу ОАО КБ «Оренбург» сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Впоследствии истцом уточнены исковые требования, в которых истце с учетом проведенной судебной экспертизы просил взыскать <данные изъяты>., из которых: остаток задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> сумма просроченного основного долга по кредиту <данные изъяты> просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> пеня <данные изъяты> обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер(условный номер№ путем <данные изъяты> установив <данные изъяты>

Согласно выписке из ЕГРЮЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ОАО КБ «Оренбург» на АО КБ « Оренбург». Таким образом, далее по тексту решения наименование истца будет судом указываться как АО КБ «Оренбург».

Представитель АО КБ «Оренбург» - Казеева Е.С. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик Колесников С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Колесникова С.В. - Карабанова Г.Н. в судебном заседании сумму задолженности не оспаривала. Пояснила, что с заключением судебной экспертизы Колесников С.В. не согласен. Считает, что стоимость квартиры занижена.

Ответчик Дырина Я.В. в судебном заседании пояснила, что сумму задолженности по кредитному договору она не оспаривает. Стоимость квартиры, указанную в экспертном заключении, считает заниженной.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Колесникова С.В. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Оренбург» (займодавец) и ДД.ММ.ГГГГ г. между банком (займодавец) и Колесниковым С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ включительно, считая с даты фактического предоставления кредита. Размер процентной ставки составляет <данные изъяты>

Графиком платежей кредитного договора установлена дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца.

В соответствии с п.<данные изъяты> Кредитного договора при неисполнении обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом в сроки, установленным Договором, Банк начисляет неустойку в размере: <данные изъяты> годовых от непогашенного в срок основного долга, <данные изъяты> за каждый день от суммы просроченных процентов за пользование кредитом.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Оренбург» и Дыриной Я.В. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме за надлежащие исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем (п<данные изъяты> договора поручительства).

Согласно п. <данные изъяты> договора поручительства, поручитель несет солидарную с Клиентом ответственность перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении Клиентом обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.329 ГК РФ поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части (ч. 1 ст. 361 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из представленной Банком выписке по лицевому счету усматривается, что Колесников С.В., принятые на себя обязательства по внесению денежных средств в погашение кредитной задолженности надлежащим образом не исполнял, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности на иной, или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

Поскольку подписав кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Колесников С.В. и подписав договор поручительства Дырина Я.В., согласились с их условиями и приняли на себя обязательства, предусмотренные договорами, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласилась с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), имеет непогашенную задолженность, надлежащее исполнение по кредитному договору обеспечено поручительством физического лица Дыриной Я.В., суд находит требования Банка о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности в солидарном порядке обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с Колесникова С.В., Дыриной Я.В. в пользу АО КБ «Оренбург» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> из которых: ссудная задолженность- <данные изъяты> просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> задолженность по штрафным процентам – <данные изъяты> просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты> просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты> Пеня по просроченным процентам – <данные изъяты>

Рассматривая требования АО КБ «Оренбург» об обращении взыскания на заложенное имущество – <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер(условный номер)№ путем <данные изъяты> установив <данные изъяты>, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что надлежащее исполнение Колесниковым С.В. условий кредитного договора, обеспечено договором о залоге (договор ипотеки №), согласно которому, в залог Банку передана <данные изъяты>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер(условный номер)№

Объект залога Колесникову С.В. принадлежит на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу подпункта 3 пункта 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права, суд приходит к выводу о том, что АО «Оренбург» вправе потребовать в судебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку Колесников С.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, при этом в период действия договора более чем три раза допущены нарушения сроков внесения платежей.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Согласно ч1. ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз.2 п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно отчету <данные изъяты> № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <данные изъяты>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер (условный номер)№ составляет <данные изъяты>.

В связи с наличием спора о стоимости предмета залога, рамках рассмотрения дела судом по ходатайству ответчика была назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость <данные изъяты>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер (условный номер)№ составляет <данные изъяты>.

По ходатайству представителя ответчика, в судебном заседании была допрошена эксперта ФИО7, которая пояснила, что <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Оценив всю совокупность доказательств, представленных сторонами и исследованных в судебном заседании, суд не находит оснований не доверять отчету о рыночной стоимости объекта залога выполненному ФИО7, поскольку отчет мотивирован, обоснован ссылками на методические руководства и иную специальную литературу, произведены согласно методике, исследование производилось всесторонне и полно с учетом анализа рынка цен, приложены фотографии, лицензия на данный вид оценочной деятельности, в то время как ответчиком не представлено доказательств, опровергающих данное заключение

Суд принимает данное заключение, выполненное экспертом ФИО7 (<данные изъяты> поскольку она предупреждена по ст. 307 УК РФ, оснований не доверять заключению эксперта, у суда нет.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер (условный номер)№ путем продажи с открытых торгов суд определяет его начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты>

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ о назначении экспертизы,. расходы по оплате экспертизы возложена на ответчика Колесникова С.В.

Суду представлено заключение эксперта с ходатайством об оплате экспертизы, поскольку до настоящего времени оплата ответчиком не произведена. Просила взыскать с ответчика Колесникова С. В. Расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>

Поскольку до настоящего времени оплата ответчиком не произведена, суд взыскивает в пользу эксперта <данные изъяты> ФИО7 расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела АО КБ «Оренбург» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

Согласно ст.40 ГПК РФ каждый из ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно. Взыскание с ответчиков процессуальных издержек в солидарном порядке нормами ГПК РФ не предусмотрено.

Таким образом, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков, по <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» Колесникову С.В., Дыриной Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Колесникова С.В., Дыриной Я.В. в пользу акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» в солидарном порядке задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере<данные изъяты>. из которых: ссудная задолженность- <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, задолженность по штрафным процентам – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность- <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>. Пеня по просроченным процентам – <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>.м., этаж <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>,<адрес>, кадастровый номер (условный номер)№ путем <данные изъяты>, установив <данные изъяты>

Взыскать с Колесникова С.В., Дыриной Я.В. в пользу акционерного общества коммерческого банка «Оренбург» расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> с каждого.

Взыскать с Колесникова С.В. в пользу <данные изъяты> расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с даты вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись Е.В. Трусова

Решение изготовлено в окончательной форме 04.05.2016