Решение по делу № 2-1764/2023 от 19.01.2023

Копия

Дело №2-1764/2023

УИД 63RS0043-01-2022-004896-83

Решение

Именем Российской Федерации

          30 мая 2023 г. Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Османовой Н.С.,

с участием истца Хачатурян Е.А.,

при секретаре Мироновой Д.С.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Промышленного районного суда г.Самары по адресу г.Самара, ул.Фадеева, 58 а, каб.217 гражданское дело №2-1764/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Хачатурян Елене Ашотовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Красноглинский районный суд г. Самары с иском к Хачатурян Е.А., в обоснование исковых требований указав следующее.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Хачатурян Е.А. заключен кредитный договор № на сумму 99998,8 руб., сроком на 24 месяцев, с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере 32 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1785 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1875дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 759,66 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составила 255816,12 руб., из них: просроченные проценты –31204,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 94044,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 69314,46 руб., неустойка на остаток основного долга – 17890,71 руб., неустойка на просроченную ссуду -43213,55 руб., иные комиссии – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255 816,12 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 758,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением Красноглинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Хачатурян Елене Ашотовне о взыскании задолженности по кредитному договору передано в Промышленный районный суд <адрес> для рассмотрения по подсудности.

В ходе рассмотрения дела представителем истца, с учетом срока исковой давности, исковые требования уточнены, указав, что дата первого платежа по графику 04.10.2017г., размер ежемесячного платежа 5843,60 руб., последний платежи в размере 5843, 30 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Погашение задолженности предусматривалось равными платежами.

          Для защиты своих интересов и взыскания просроченной задолженности по договору № от 04.09.2017г. ПАО «Совкомбанк» обратился в судебный участок № Красноглинского судебного района <адрес>.

15.01.2022г. вынесен судебный приказ № удовлетворивший требования ПАО «Совкомбанк». 14.06.2022г. данный судебный приказ был отменен.

Согласно, подписанному сторонами, графику платежей от 04.09.2017г. последний платеж должен был быть совершен 04.09.2019г, следовательно, срок исковой давности по обращению за судебной защитой должен был истечь 04.09.2022г.

Договор был заключен 04.09.2017г. и действовал до 04.09.2019г. Срок течения исковой давности приостановился с 15.01.2022г., так как был вынесен судебный приказ, до 14.06.2022г. даты вынесения определения об отмене судебного приказа.

Шестимесячный срок после отмены судебного приказа удлиняющий срок исковой давности истекал 14.12.2022г., после чего срок исковой давности возобновил течение. Исковое заявление зарегистрировано судом 14.11.2022г., в пределах шестимесячного срока дающегося на подачу искового заявления.

С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. То есть за предшествующие три года до вынесения судебного приказа до даты последнего платежа по кредитному договору.

Как видно из графика платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей, которые установлены графиком платежей с 15.01.2019г. по 04.09.2019г.

Для расчета берутся платежи из графика платежей попадающие в период с 04.02.2019г. по 04.09.2019г. (8 месяцев): 5843, 60 рублей х 7 месяцев + 5843, 30 рублей (последний платеж соответственно) = 46 748 рублей 50 копеек; из них 40 564, 03 рублей - сумма основного долга, 4 992, 47 рублей - сумма процентов, 1 192 рублей - сумма комиссии за СМС-информирование СовкомLine.

Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с 04.02.2019г. по 04.09.2019г. (212 дней) составили: 40 564, 03 рублей * 20 % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)/365 * 212 дней = 4 712,10 рублей.

Штрафные санкции по просроченным процентам за период с 04.02.2019г. по 04.09.2019г. (212 дней) составили: 4 992, 47 рублей * 20 % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)/365 * 212 дней = 579, 95 рублей.

Общая задолженность с учетом срока исковой давности по новому расчету составляет: 40 564, 03 руб. + 4 992, 47 руб. + 4 712,10 руб. + 579, 95 руб. = 50 848, 55 рублей.

Таким образом, общая задолженность с учетом срока исковой давности составляет 50 848, 55 рублей, из которых 40 564, 03 рублей - сумма основного долга, 4 992, 47 рублей - сумма процентов, 4 712,10 рублей - штрафные санкции по просроченной ссуде, 579, 95 рублей - штрафные санкции по просроченным процентам.

На основании изложенного, и с учетом уточнения исковых требований истец просит взыскать с Хачатурян Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 848, 55 рублей, из которых 40 564, 03 рублей - сумма основного долга, 4 992, 47 рублей - сумма процентов, 4 712,10 рублей - штрафные санкции по просроченной ссуде, 579, 95 рублей - штрафные санкции по просроченным процентам. Остальные первоначальные требования оставить без изменения.

          Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Хачатурян Е.А. в судебном заседании уточенный исковые требования не признала, просила в иске отказать, применив срок исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд признает уточненный иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Хачатурян Е.А. заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» на потребительские цели.

Кредитный договор заключен на условиях: сумма кредита- 99 998,8 руб., срок кредита – 24 мес., срок возврата- до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 22 % годовых, количество платежей по кредиту – 24, цель использования заемщиком кредита - на потребительские цели.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заемщик подтверждает, что ознакомлен со всеми Индивидуальными условиями и Общими условиями, которые ему ясны, понятны и не являются для него неприемлемыми, обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам, а также полностью разъяснены все возникшие у заемщика в связи с этим вопросы.

Подписанием договора заемщик, являющийся физическим лицом, подтверждает, что ему до подписания договора была предоставлена информация об условиях кредитования, включая Общие условия предоставления и возврата кредита и уплаты процентов, ему предоставлена информация о графике, ему была предоставлена информация о полной стоимости кредита, данная информация ясна и понятна.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 99 998,80 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика Хачатурян Е.А.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11 759,66 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 255816,12 руб., из них: просроченные проценты –31204,23 руб., просроченная ссудная задолженность – 94044,17 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 69314,46 руб., неустойка на остаток основного долга – 17890,71 руб., неустойка на просроченную ссуду -43213,55 руб., иные комиссии – 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщик Хачатурян Е.А., ненадлежаще исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Для защиты своих интересов и взыскания просроченной задолженности по договору № от 04.09.2017г. ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес>.

15.01.2022г. вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Хачатурян Е.А. задолженности по кредитному договору № от 04.09.2017г. в размере 255816,12 руб., госпошлины в размере 2 879,08 руб., а всего в размере 258695,20 руб.

Определением от 14.06.2022г. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника Хачатурян Е.А.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 255 816,12 руб., что подтверждается копией досудебной претензии, списком почтовых отправлений.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» с учетом срока исковой давности за период с 15.01.2019г. по 04.09.2019г. составляет 50 848,55 руб.

Доказательств, опровергающих расчеты истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, ответчиком суду представлено не было.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд признает расчет суммы задолженности с учетом срока исковой давности правильным, поскольку подтверждается представленным истцом расчетом, ответчиком он не опровергнут, контррасчет не предоставлен.

У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, в том числе, суд полагает, что размер неустоек, заявленных к взысканию, рассчитан истцом согласно условиям кредитного договора, является разумным и соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

        Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно представленной распечатке по движению денежных средств, ответчик вышел на просрочку ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком до 04.09.2017г.

С учетом отмены судебного приказа мирового судьи – ДД.ММ.ГГГГ, даты подачи иска – ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» за период с января 2019 г. по ДД.ММ.ГГГГ к Хачатурян Е.А. не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 1 725,45 руб., исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с Хачатурян Елены Ашотовны, (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 50 848,55 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 725,45 руб., а всего взыскать 52 574 руб.

           Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самара в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено -06.06.2023г.

Председательствующий:             п\п                              Османова Н.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>