Решение по делу № 2-548/2022 от 21.12.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2022 года                             г. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи              Абушмановой Г.В.,

секретаря судебного заседания             Дмитриевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-548/2022 по иску коммерческого банка «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов к Выскребенцеву Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Выскребенцеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-лб.

В обосновании своих требований указав, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у банка ИТБ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу А40-217490/2015 КБ «Инвестрастбанк» был признан банкротом, в отношение него открыта процедура конкурсного производства. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между банком и Выскребенцевым Н.А. заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-лб, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей со сроком возврата 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом- 18% годовых.

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, исполнил полностью.

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Пунктом 5.2 Кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в виде пеней в размере 0,03 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 1 548 194 рубля 22 коп., в том числе: сумма задолженности основного долга– 933 823 рубля 35 коп., проценты по кредиту - 461 180 рублей 67 коп., пени- 153 190 рублей 20 коп.

С учетом уточнений искового заявления истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-лб по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 469 168 рублей 39 коп., в том числе сумма задолженности основного долга– 933 823 рубля 35 коп., проценты по кредиту -327 533 рублей 99 коп., пени- 207 811 рублей 05 коп., взыскать с Выскребенцева Н.А. в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возвращения кредита включительно. Взыскать с Выскребенцева Н.А. в пользу истца неустойку (пени) в размере 0,03 % годовых от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату возврата суммы кредита включительно, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 15 941 рубль.

Представитель истца БАНК ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Выскребенцев Н.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, воспользовался правом на ведение дела в суде через представителя.

Представитель ответчика по доверенности -Бирюков И.А. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что неоднократно предпринимались меры к заключению мирового соглашения, однако банком было отказано, кроме того пояснил, что в настоящее время в производстве Октябрьского районного суда г. Самара находится гражданское дело об обращении взыскании на заложенное имущество, ответчики являются Ефремов В.С., Ефремова С.И., также просил применить срок исковой давности.

Третьи лица Ефремов В.С., Ефремова С.И., Ефремов А.В., Ефремов А.В., Перфилова К.К., ООО «РОСИМПОРТКОНТРАКТ» в лице учредителей Ефремова А.В., Ефремова В.С, Ефремовой С. И. в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступило.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ все доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня приятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст. 189.76 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии со ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу № «Инвестрастбанк» был признан банкротом, в отношение него открыта процедура конкурсного производства. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.7-8).

Следовательно, КБ «Инвестрастбанк»(АО) в лице ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом по делу.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Из статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Выскребенцевым Н.А. заключен кредитный договор №-лб, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей со сроком возврата 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом- 18% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 32 433 рубля (п.1.1 кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению Заемщику кредитных средств согласно п.1.1, 2.1 кредитного договора исполнил путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Цель предоставление кредита – любые нужды(п.1.3 Кредитного договора).

Согласно п.1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу договора квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 4.1 Кредитного договора Выскребенцев Н.А. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) в размере, в сроки и на условиях, установленных настоящим кредитным договором.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты в размере и порядке, установленном настоящим договором.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно (п. 3.2 Кредитного договора).

В силу п. 3.5 Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.3.6 договора исполнение обязательств заемщика по настоящему договору может быть осуществлено следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета заемщика на расчетный/корреспондентский счет кредитора на основании разовых или долгосрочных платежных поручений, внесением с согласия кредитора наличных денежных средств в кассу кредитора.

Из выписок по счету следует, что Заемщик обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пеней в размере 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно договора об ипотеке №-лб КБ «Инвестрастбанк» и Ефремов В.С., Ефремова С.И., залогодатель в обеспечение обязательств, принятых заемщиком Выскребенцевым Н.А. по кредитному договору 01/1054-12/63-лб от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и залогодержателем передает в ипотеку залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Квартира принадлежит на праве общей совместной собственности залогодателю Ефремову В.С. и Ефремовой С.И. согласно свидетельству о государственной регистрации права(п.1.2 договора об ипотеке).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является закладная, согласно которой стоимость квартиры составляет 3 763 000 рубля. (л.д.15-18).

Пунктом 1.5 Условий залога предусмотрено, что в случае просрочки платежа взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,03% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы обязательства и/или уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора(включительно).

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, ответчику Выскребенцеву Н.А. были известны, что подтверждается его подписями в заявлении физического лица о предоставлении кредита (индивидуальный условиях кредита).

Ответчик Выскребенцев Н.А. нарушил условия этого договора, платежи в счёт погашения задолженности осуществлял не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается выписками по лицевому счету.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-лб по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 469 168 рублей 39 коп., в том числе сумма задолженности основного долга– 933 823 рубля 35 коп., проценты по кредиту -327 533 рублей 99 коп., пени- 207 811 рублей 05 коп.

Суд соглашается с произведённым истцом расчётом размера задолженности по данному Кредитному договору, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключённого кредитного соглашения, является арифметически верным, с учетом всех внесенных ответчиком платежей, ответчиком (его представителем) не оспорен и доказательствами, подтверждающими его неправомерность, не опровергнут.

Договор волею сторон не расторгнут, требование в суде о подобном банк не заявлял. Согласно условиям кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также неустойку по ставке 0,003% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату возврата суммы кредита включительно.

В ходе судебного заседания представителем ответчика было заявлено о пропуске срока исковой давности, Доводы ответчика, что срок необходимо исчислять с момента образования задолженности, суд отклоняет как несостоятельные и основанные на ошибочном толковании норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности.

В силу п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик вышел на просрочку платежей в счет погашения кредита.

В п. п. 25, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора ответчик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в связи с чем возврат кредита осуществляется частями.

Исковое заявление истцом в суд направлено согласно квитанции об отправке через систему ГАС Правосудие ДД.ММ.ГГГГ.

В связи чем суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности, кроме того согласно пояснениям представителя ответчика Выскребенцев Н.А. вел переписку с истцом, с декабря 2021 года по настоящее время вносит платежи в размере 73 000 рублей в счет погашения обязательств, что является фактически признанием долга.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца к Выскребенцеву Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, с ответчика Выскребенцева Н.А. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 15 941 рубль, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов к Выскребенцеву Николаю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Выскребенцева Николая Александровича в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 469 168 рублей 39 коп. (933 823 рубля 35 коп. – сумма основного долга; 327 533 рубля 99 коп., - проценты по кредиту; 207 811 рублей 05 коп. – пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 941 рубль.

Взыскать с Выскребенцева Николая Александровича в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов сумму процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата кредита включительно.

Взыскать с Выскребенцева Николая Александровича в пользу Коммерческого банка «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов неустойку (пени) по ставке 0,03% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату возврата сумму кредита включительно.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятии в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено 11 апреля 2022 года

Судья                                              Г.В.Абушманова