Решение от 03.11.2020 по делу № 2-2894/2020 от 03.09.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Оюн Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2894/2020 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к Парфенову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Парфенову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 246, 28 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 201 497, 09 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 13 636, 75 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 142, 61 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 969, 83 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 322 690 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 362 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ ПАО (далее - Банк или Истец) и Парфеновым К.А. (далее – Заемщик или Ответчик) был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор), по которому истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 489 031, 28 руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов аннуитентным платежом в размере 16 880, 67 руб. (кроме первого и последнего), дата ежемесячного платежа 15 число каждого календарного месяца. Дата возврата кредита по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере 14,7% годовых.

В соответствии с п.12 Кредитного договора неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременное исполнение обязательств) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).

Исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства, в соответствии с положениями п.п. 22-25 раздела 1 кредитного договора в залог банку предоставлено следующее имущество: <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: Заемщику был предоставлен кредит в размере 489 031, 28 руб.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 226 258, 20 руб.

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, задолженность составляет 216 246, 28 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 201 497, 09 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 13 636, 75 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 142, 61 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 969, 83 руб.

В соответствии с п.2.7 раздела 2 кредитного договора на момент подписания Договора предмет залога оценивается сторонами по договору в размере стоимости ТС, в суме, указанной в п. 22.5 Договора, что составляет 529 000 руб.

Согласно условиям п.5.4. Кредитного договора в случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в зависимости от возраста ТС, лет, что составляет 529 000 руб. х 0,61 коэффициент износа (возраст 3 года) = 322 690 руб.

Со ссылкой на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 809, 810, 819 ГК РФ просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от 30.01.2018г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 246, 28 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 201 497, 09 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 13 636, 75 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 142, 61 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 969, 83 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 322 690 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 362 руб.

В судебном заседании истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, суду представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Парфенов К.А., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, отсутствует, о причинах неявки суд не уведомил, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банк ВТБ (ПАО) (Банк) и Парфеновым К.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому Истец предоставляет Заемщику, который также выступает залогодателем по договору, денежные средства (кредит) на следующих условиях: сумма кредита – 489 031, 28 руб., срок действия договора – 36 месяцев, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 14,7% годовых, количество платежей – 37, размер платежа (кроме первого и последнего) – 16 880, 67 руб., размер первого платежа – 3 151, 24 руб., размер последнего платежа – 16 528, 01 руб., дата ежемесячного платежа - 15 число каждого календарного месяца (п.п. 1-6 Индивидуальных условий).

Согласно п.8 Согласия на кредит Способами исполнения заемщиком обязательств по Договору являются: размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе, на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Способы пополнения счетов:

- через банкомат Банка ВТБ (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты);

- переводом из филиала Банка ВТБ (ПАО) или из другого банка (необходимо знать все реквизиты Вашего счета);

- путем безналичного перевода через платежные системы – партнеры Банка (необходимо знать все реквизиты счета);

- в почтовом отделении «Почты России» путем перевода без открытия счета в рублях РФ (необходимо знать все реквизиты счета);

- наличными деньгами в любом дополнительном офисе/филиале Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п.10 Индивидуальных условий, заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по Договору. ТС (предмет залога) передается в залог Банку. Право залога возникает у банка с момента возникновения у Заемщика права собственности на ТС. ТС остается у заемщика.

Цель использования кредита – для оплаты ТС / сервисных услуг / страховых взносов (п.11 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки; за просрочку предоставления в банк копии нового договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с п.9 Индивидуальных условий 0,6% на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с общими условиями Договора.

Банковский счет №, номер банковской карты № (п.п. 19,20 Индивидуальных условий).

Информация о залоге: марка, модель <данные изъяты> (п.п. 22-23 Индивидуальных условий).

Согласно п.24 Индивидуальных условий, банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №1, указанный в п.19 Индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения договора.

В п. 25 Индивидуальных условий, Заемщик дает поручение Банку в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на Банковский счет №1 составить платежный документ и перечислить с Банковского счета №, указанного в п.19 Индивидуальных условий, денежные средства в соответствии со следующими платежными реквизитами:

- для оплаты ТС: <данные изъяты>, наименование банка получателя Иркутский филиал ПАО «АК Банк»;

- для оплаты по договору страхования ТС: <данные изъяты>, наименование банка получателя Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк;

- для оплаты по договору страхования жизни заемщика: <данные изъяты>.

Согласно п.2.1. Кредитного договора, Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в разделе «Предмет договора». При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Полная стоимость кредита составляет 14, 697% годовых.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, залоге, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Согласно правилам ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязательство по предоставлению кредита было исполнено кредитором, Банком Парфенову К.А. предоставлена сумма кредита в размере 489 031, 28 руб., предусмотренные п.25 Индивидуальных условий обязательства по перечислению указанных сумм выполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, погашение кредита производится с нарушением условий кредитного договора, графика платежей и размеров платежей, что следует из представленной выписки по лицевому счету заемщика о движении средств, не оспорено в судебном заседании ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено Заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 584, 92 руб., в соответствии с которым задолженность должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, принятые заемщиком на себя обязательства по погашению кредитной задолженности и начисленных процентов по настоящее время не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленным в материалы дела выпискам по лицевому счету ответчика, и расчету задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 226 258, 20 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 201 497, 09 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 13 636, 75 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 1 426, 09 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 9 698, 27 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Ответчиком данный расчет фактически не оспорен, доказательств обратного суду не представлено. Проценты Банком начислены исходя из срока фактического пользования Кредитом.

С учетом снижения банком размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 216 246, 28 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 201 497, 09 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 13 636, 75 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 142, 61 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 969, 83 руб.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Парфенова К.А. задолженности по кредитному договору в размере 216 246, 28 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом

обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии ч. 1 ст. 350 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как указано выше, исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого автотранспортного средства <данные изъяты>

В соответствии с п.5.1 Кредитного договора, из стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования по Договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также, неустойку и иные платежи, предусмотренные Договором. Возмещению подлежат также любые необходимые расходы и издержки банка, включая расходы по содержанию предмета залога, по исполнению договора, а также, расходы по взысканию задолженности по Договору и реализации предмета залога.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора, банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 3 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством РФ.

Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке (п.5.3. Кредитного договора).

При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке. В случае отсутствия отчета об оценке начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в зависимости от возраста ТС и коэффициента износа. Возраст ТС определяется от даты выпуска ТС по дату определения начальной продажной цены ТС. Реализация предмета залога производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направляются непосредственно на погашение задолженности заемщик по договору (п.п.5.4-5.5 Кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита перед истцом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.5.4. Кредитного договора, начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты>).

Ответчик стоимость залогового имущества не оспорил, ходатайств о назначении судебной автотовароведческой экспертизы не заявлял, не предоставил отчет о стоимости транспортного средства.

При таких обстоятельствах, суд полагает правомерным и соответствующим закону определить начальную продажную цену заложенного движимого в размере 322 690 руб.

Суд находит необходимым указать, что если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре залога, а также в решении суда, суд в порядке ст. 201 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге (п. 13 обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013)).

Согласно ответу на судебный запрос ОТН и РАМС ГИБДД МУ МВД России «Иркутское», автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрирован за Парфеновым К.А.

Поскольку Парфенов К.А. не исполнил своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., а исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечивалось залогом автотранспортного средства, следовательно, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 362 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 216 246, 28 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 362 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 322 690 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.11.2020. ░░░░░.