Решение по делу № 33-2576/2016 от 22.03.2016

В О Р О Н Е Ж С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

Дело № 33-2576

Строка № 56

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«28» апреля 2016 года судебная коллегия по гражданским делам

Воронежского областного суда в составе:

председательствующего Холодкова Ю.А.,

судей Востриковой Г.Ф., Иванцовой Г.В.,

при секретаре Федосовой Е.В., -

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Иванцовой Г.В.

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Сузину А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору …, судебных расходов

по апелляционной жалобе Сузина А.К.

на решение Левобережного районного суда г. Воронежа от 09 октября 2015 года

(судья райсуда Семенова Т.В.),

У С Т А Н О В И Л А:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд к Сузину А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору … в размере … рубля 01 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) … рублей 30 копеек, по сумме начисленных процентов … рублей 54 копейки, по сумме начисленных пени … рубля 17 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на наличие между сторонами кредитного договора, подписанного уведомления № … об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», указывая что отношения между Банком и Заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23 сентября 2011 года № …, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», также эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям.

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования был установлен в размере … рублей.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Согласно п. 1.3. Дополнительных Условий (Приложение № 3) для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и конверта с ПИН-кодом.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № 3 к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2-х календарных месяцев.

Согласно п. 2.1.7. Дополнительных Условий Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных Условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере … рублей 83 копеек, что подтверждается выпиской по счету Ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий Заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования /основного долга), учитываемом на ссудном счете на Дату расчета каждого календарного месяца;

всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за Датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных Условий за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы Задолженности, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% процентов от суммы Просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.Согласно п. 12.4, 12.5. Условий Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в том числе после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в рамках Договора Карт (в том числе Дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 24 июня 2014 года в адрес Заемщика было направлено уведомление (Заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Заемщиком указанное требование Банка не исполнено.

По состоянию на 27 мая 2015 года задолженность Заемщика перед Банком составляет … рубль 01 копейка, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – … рублей 30 копеек, по сумме начисленных процентов – … рубля 54 копейки, по сумме начисленных пени – … рубля 17 копеек, которые истец и просил взыскать с ответчика.

Решением Левобережного районного суда г. Воронежа от 09 октября 2015 года исковые требования удовлетворены частично: с Сузина А.К. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» взыскана задолженность по кредитному договору …: основной долг в размере … рублей 30 копеек; долг по начисленным процентам в размере … рублей 54 копеек, пени в размере … рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере … рублей.

В апелляционной жалобе Сузина А.К. ставится вопрос об изменении состоявшегося решения и уменьшении размера взыскания основного долга до … рублей, уменьшении долга по начисленным процентам до … рублей ввиду того, что истец не обеспечил сохранность денежных средств списанных с его счета после кражи у него кредитной карты, а также в связи с тем, что банком не зачтены уплаченные им денежные суммы в размере … рублей, которые он просит вычесть из суммы основного долга, а проценты исчислять с учетом 17% годовых.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав Сузина А.К. и его представителя Сивко В.Г., судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из наличия между сторонами кредитного договора от 22.04.2013 года, заключенного на условиях, указанных выше в заявленных исковых требованиях. Ответчиком заключение договора на изложенных истцом условиях не оспаривается.

Лимит кредитования был установлен в размере … рублей, кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком.

Истцом обязательства по договору были исполнены, а ответчик свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом перед истцом исполнял ненадлежащим образом, заключительное требование от 24.06.2014 года о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность не исполнил, в связи с чем суд обоснованно ссылаясь на условия заключенного межу сторонами договора, а также положения ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ взыскал сумму основного долга и проценты. При этом, исходя из несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд снизил заявленную ко взысканию неустойку с … руб.17 коп до … рублей. Касательно размера неустойки решение суда не оспаривается ни истцом, ни ответчиком.

Возражения ответчика со ссылкой на кражу у него 19.07.2013 года кредитной карты проверялись судом первой инстанции. Поскольку в этот день были совершены операции по карте в соответствии с требованиями платежной системы в типовом терминале с полным чтением и передачей данных с чипа карты и завершены успешно, а доказательств, что все операции были совершены после обращения истца с заявлением о краже в Банк, ответчиком не представлены, то судебная коллегия не может согласиться с доводами Сузина А.К. о виновности Банка в не сохранности денежных средств. Так как операции по списанию денег были совершены 19.07.2013 года, то заявление в жалобе о, якобы, незаконном списании денежных средств со счета ответчика 23.07.2013 года судебная коллегия считает необоснованными, поскольку эта операция лишь подтверждает то, что фактически было сделано ранее и сама по себе правовых последствий отдельно от снятых денег 19.07.2013 года – не несет.

Перечисленные ответчиком денежные средства в период с 1 февраля 2013 года по 27 января 2015 года были учтены истцом при предъявлении иска, как правильно указал суд первой инстанции, а доводы жалобы о том, что эти … рублей следовало отнести в счет уплаты основного долга, а проценты исчислять из размера 17% годовых, - не основаны ни на условиях договора, ни на нормах закона.

Таким образом, выводы суда первой инстанции соответствуют установленным обстоятельствам дела, решение суда принято при правильном применении норм материального права.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Левобережного районного суда г. Воронежа от 09 октября 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Сузина А.К. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи коллегии: