Решение по делу № 2-810/2015 от 06.04.2015

Дело № 2 – 810/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                                                           29 апреля 2015 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Фирстова С.Н.,

при секретаре Гастьковой С.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Коммерческий банк Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) (далее – Банк ИТБ (ОАО) обратился в Тейковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № в сумме <данные изъяты> 92 копейки; взыскании с     ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 88 копейки. В обоснование иска указывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ИТБ (ОАО) и ФИО1 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard»(далее Общие условия), являющимся приложением № к договору кредитного банковского обслуживания(далее ДКБО), а также на основании заявления на получение кредита № /БК/О-643-000/44982 от 01.12.2013(далее Заявления) Банк ИТБ (ОАО) предоставил ФИО1 лимит в размере <данные изъяты>.

Согласно Общих условий, проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 35% годовых.

Факт предоставления Банком ИТБ (ОАО) кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ФИО1 и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте.

В соответствии с ДКБО, в том числе п. 3.4. и п.4.2. Общих условий и Заявления ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, а также платежей, установленных Общими условиями и условиями банковского продукта «Кредит возможностей на карту IQcard»(далее Условия банковского продукта). При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет <данные изъяты>. За каждый факт нарушения уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>.

В нарушение условий договора от ФИО1 оплата по кредиту не поступала, что подтверждается выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника.

Согласно Условиям кредита в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного минимального обязательного платежа в полном объеме.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий(л.д. 29) Банк ИТБ (ОАО) в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом Банк ИТБ (ОАО) направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору, что и было сделано Банком ИТБ (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ года, однако в нарушение требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ(далее ГК РФ) до настоящего времени требования банка не исполнены.

Представитель Банка ИТБ (ОАО) в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ просит рассмотреть дело в своё отсутствие, не возражая против принятия заочного решения, и направить ему копию решения суда (л.д. 3-4).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. Направлявшееся ФИО1 заказное письмо с уведомлением о вручении судебного извещения о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении (л.д. 3-4) и установленному судом (л.д. 64), было получено отцом ответчицы ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года.

Из адреса: <адрес>, ул. <адрес> корпус 11, <адрес>, указанному ФИО1 в качестве места фактического проживания в Заявлении(л.д. 13) заказное письмо было возвращено в суд за истечением срока хранения(л.д. 66), а собственник квартиры по указанному адресу в телефонограмме суду сообщил, что ФИО1 по данному адресу не проживает и никогда не проживала.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Частью 2 ст. 116 ГПК РФ предусматривается в качестве одного из способов доставки судебной повестки возможность вручения таковой кому-либо из проживающих совместно с вызываемым в суд гражданином взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату, что преследует цель ускорения рассмотрения гражданского дела и тем самым способствует достижению такой задачи гражданского судопроизводства, как своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел (ст. 2 ГПК РФ).

Изложенное указывает на то, что ответчику направлялись исковые материалы, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, которое было вручено для дальнейшей передачи ответчице ее близкому родственнику - отцу, в чем последний не возражал и предоставил курьеру свой паспорт.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

При таких обстоятельствах суд полагает, что им были предприняты все меры для извещения ответчика, а также считает, что ФИО1 была извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, отзыв на исковое заявление не предоставила.

Исходя из изложенного, а также того, что судом принимались меры по извещению ответчицы ФИО1, ее близким родственником получены копия искового заявления с приложенными документами и судебное извещение о явке в судебное заседание, суд полагает, что ответчица ФИО1, извещённая надлежащим образом, злоупотребляет своими правами, и считает возможным рассмотреть дело в её отсутствие.

С учётом указания в ходатайстве представителя истца Банком ИТБ (ОАО) на отсутствие возражений против вынесения заочного решения (л.д. 3-4), а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ИТБ (ОАО) с заявлением на получение кредита № /БК/О-643-000/44982 (л.д. 13-14), в котором просила открыть ей счёт и выдать кредитную карту Банка ИТБ (АО) № 4167031083451928, № счета 40817810600009009114 с лимитом кредита <данные изъяты>, в котором своей подписью удостоверила, что данное заявление является документом, подтверждающим факт присоединения к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и заключения такого договора(п. 14), что она ознакомлена с расчетом стоимости кредита(п. 7), с Условиями предоставления кредита «Кредит возможностей на карту IQcard», паспортом продукта «Кредит возможностей на карту IQcard», другими условиями кредита и обязуется их выполнять.

Факт предоставления кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету № 40817810600009009114(пассивный) и выпиской по счету № 45509810400001002512(активный).

Согласно условиям предоставления кредита(пункты 2.6, 3.4.) «Деньги под рукой»/«Кредит возможностей на карту IQcard»/Условиям предоставления кредита на карту IQcard»(л.д. 25-29) срок кредита определён в 36 месяцев, сумма займа подлежала возврату путём внесения минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на получение кредита. Погашение минимального обязательного платежа должно производиться не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за днем образования ссудной задолженности(л.д. 27).

Согласно представленной в материалах дела копии паспорта продукта «Кредит возможностей на карту IQcard»(л.д. 21-24): проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с базовой процентной ставкой – 35% годовых, что также предусмотрено условиями заявления на получение кредита № /БК/О-643-000/44982 (л.д. 13-14); размер ежемесячного обязательного минимального платежа составляет <данные изъяты>; погашение кредита и процентов должны производиться в период с 1 по 25 число каждого месяца, при этом минимальный ежемесячный платеж должен производиться не позднее 25 числа месяца, следующего месяцем возникновения задолженности; за каждый факт нарушения уплаты минимального обязательного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты>. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части. По кредитной карте IQcard» № 4167031083451928, кредитный лимит составил <данные изъяты>.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ИТБ (ОАО) и ФИО1 был заключен договор о кредитовании по условиям Банка ИТБ (ОАО), согласно которым ответчице была выдана кредитная карта Банка ИТБ (ОАО) № и что согласно условий указанного договора ответчик, в том числе в соответствии п. 3.4. и п. 4.2 Общих условий и Заявления принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного обязательного платежа, а также платежей, установленных Общими условиями и Условиями банковского продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного Кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа должно производиться не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять <данные изъяты>, а при каждом факте нарушения уплаты минимального обязательного платежа заемщик обязался уплачивать штраф в размере <данные изъяты>.

Судом из материалов дела установлено, что ответчица ФИО1 в нарушение условий договора, не исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплаты по нему процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возникновением задолженности Банк ИТБ (ОАО) направлял заказным письмом в адрес ответчицы ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательств по погашению задолженности по кредиту и процентов за пользование от ДД.ММ.ГГГГ № 1389/2/0, в котором указывая на наличие по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченной задолженности в сумме основного долга в размере <данные изъяты> и общей задолженности в сумме <данные изъяты> требовал досрочного исполнения обязательств по договору в соответствии с п. 5.3 ДКБО в срок не позднее 45 дней со дня предъявления данного требования(л.д. 8, 9-12).

В установленный срок заёмщик ФИО1 не исполнила вышеуказанное требование Банка ИТБ (ОАО) по возврату всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также условия ДКБО и Заявления на получение карты «Банк под рукой», в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за их принудительным возвратом.

Согласно представленному в материалах дела расчёту, произведённому истцом Банк ИТБ (АО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, общая сумма задолженности ответчицы ФИО1 по договору № БК/О-643-000/44982 составляет <данные изъяты>, из них: ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам – 7928, <данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам на внебалансе <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность 1653, <данные изъяты>, проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе <данные изъяты>, проценты на просроченный кредит – <данные изъяты>, срочные проценты на внебалансе – <данные изъяты>, неучтенные проценты за кредит – <данные изъяты>(л.д. 5).

Расчёт задолженности ответчицы ФИО1 по договору № БК/О-643-000/44982 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, однако данный расчет не содержит сведений о периодах начисления, сроках просрочки платежей и других, необходимых для проверки данных, в связи с чем суд не может признать его правильным, и считает необходимым привести собственный расчет, составленный исходя из условий заключенного договора № БК/О-643-000/44982, общих условий и Условий банковского продукта:

1) ФИО1 с даты получения кредита - ДД.ММ.ГГГГ было просрочено внесение обязательного платежа в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, и такой платеж был внесен лишь ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем должны быть начислены проценты из расчета 35% годовых за 56 дней: (30000х35%х56)/365=<данные изъяты> 96 копеек, а также за ДД.ММ.ГГГГ подлежит начислению неустойка из расчета 0,25%, за каждый день просрочки: 30000х0,25%=<данные изъяты>.

2) ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесен обязательный платеж в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> + <данные изъяты> = <данные изъяты> 96 копеек были зачислены в счет погашения процентов по кредиту и <данные изъяты> 04 копейки – в счет погашения долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила <данные изъяты> 96 копеек (30000,00 – 314,04).

3) Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:

29685,96 х 0,25% х 2 дня =<данные изъяты> 43 копеек.

    4) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с указанной банковской карты была произведена выдача <данные изъяты> 00 копеек. Задолженность по кредиту составила: <данные изъяты> 96 копеек +<данные изъяты> 00 копеек = <данные изъяты> 96 копеек.

    5) Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: 29969, 96 х 0,25% х 13 дней = <данные изъяты> 02 копеек.

6) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с указанной банковской карты была произведена выдача <данные изъяты> 00 копеек. Задолженность по кредиту составила: <данные изъяты> 96 копеек + <данные изъяты> 00 копеек = <данные изъяты> 96 копеек.

Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:

30019,96 х 0,25% х 278 дней = <данные изъяты> 87 копеек

7) ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с указанной банковской карты была произведена выдача <данные изъяты> 79 копеек. Задолженность по кредиту составила: <данные изъяты> 96 копеек + <данные изъяты> 79 копеек = <данные изъяты> 75 копеек.

8)Сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила:

30032,75 х 0,25 х 97 дней = <данные изъяты> 94 копейки

Итого общая сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащих к уплате ФИО1 составляет:

<данные изъяты> 43 копейки + <данные изъяты> 87 копеек +<данные изъяты> 94 копейки = <данные изъяты> 24 копейки.

По условиям договора сумма штрафа за каждый факт нарушения уплаты минимального обязательного платежа составляет <данные изъяты> х 14 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года) =<данные изъяты>.

    Итого: основной долг составляет сумму <данные изъяты> 96 копеек;

    проценты за пользование кредитом -    <данные изъяты> 24 копейки;

    штраф – <данные изъяты>;

    Общая сумма задолженности из расчета на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> 20 копеек.

    Учитывая, что Банк ИТБ (ОАО) в исковом заявлении просит взыскать сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> 00 копеек, суд считает данное требование подлежащим удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование Банка ИТБ (ОАО) о взыскании в его пользу задолженности по договору № БК/О-643-000/44982 от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> 00 копеек - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> 24 копейки - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - штраф за каждый факт нарушения уплаты минимального обязательного платежа, а всего <данные изъяты> 24 копейки.

При подаче искового заявления в суд истцом Банком ИТБ (ОАО) платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 6).

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В свою очередь, учитывая частичное удовлетворение иска Банка ИТБ (ОАО), суд считает необходимым взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу Банка ИТБ (ОАО) ОАО судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере <данные изъяты> 86 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 309, 310, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Коммерческого банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) задолженность по договору кредитного банковского обслуживания №/БК/О-643-000/44982 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> 24 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> 00 копеек, просроченные проценты в размере <данные изъяты> 24 копейки, штраф в размере <данные изъяты> 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка Инвестрастбанк (открытое акционерное общество) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере <данные изъяты> 86 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья:                                                                                       С.Н. Фирстов.