Решение от 12.12.2024 по делу № 2-1068/2024 от 17.10.2024

Дело № 2-1068/2024                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мраково 12 декабря 2024 года

Кугарчинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдрахимова Г.А.,

при секретаре Хреновой Н.А.,

с участием истца Кутлугужина С.Г.,

его представителя Бикмухаметова В.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кутлугужин С.Г. к ПАО «Росбанк» о признании обязательств по договору потребительского кредита исполненным,

УСТАНОВИЛ:

Кутлугужин С.Г. обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновывая тем, что 8 марта 2020 года, он с ООО «Русфинанс Банк» заключил договор потребительского кредита №1857842-Ф, согласно которому Банк предоставляет истцу денежные средства в размере 383940 рублей под 13, 844 %. Срок действия договора – 60 месяцев, до 11 марта 2025 года включительно. При оформлении кредитного договора, был заключен договор залога автомашины за №1857842/01-ФЗ от 09.03.2020 года. Истец добросовестно своевременно погашал сумму кредита до 28.05.2021 года, что подтверждается информацией о погашениях по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года, просрочек и задолженностей не имел. С целью рефинансирования вышеуказанного кредитного договора, истец заключил договор №629062 от 28.05.2021 года с ПАО Сбербанк. Как следует из пункта 20 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ПАО Сбербанк, истец поручил кредитору после зачисления суммы кредита, перечислить с его счета сумму заемных денежных средств в размере 316 321 рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору №2857842-Ф от 08.03.2020 года. 28 мая 2021 год в счет досрочного погашения задолженности по кредиту №1857842-Ф от 08.03.2020 года было внесено 316 321 рублей, с назначением платежа – « В счет полного досрочного погашения задолженности по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года заемщик по договору Кутлугужин С.Г.». С данного времени истец считал обязательства перед банком по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года исполненными в полном объеме. Однако, в июле 2024 года, от ПАО Росбанк (правопреемник ООО «Русфинанс Банк») истец получил справку об остатке задолженности по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года в сумме 79 859, 05 рублей и график погашения указанной задолженности. Данный расчет задолженности истец считает необоснованным и незаконным. В адрес банка истцом была направлена претензия от 20.08.2024 года о признании задолженности необоснованно начисленной и признании договора исполненным в полном объеме с его стороны.

    Просит признать обязательства Кутлугужина С.Г. по кредитному договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года, заключенному между ПАО, исполненными. Признать прекращенным залог автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №...., двигатель ...., <данные изъяты>, на основании договора №1857842/01- ФЗ от 08.03.2020 года.

    Истец Кутлугужин С.Г. и его представитель Бикмухаметов В.У. в судебном заседании поддержали исковые требования, просили удовлетворить.

    Ответчик ПАО Росбанк не явился в судебное заседание, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ко дню рассмотрения дела направил отзыв на исковое заявление, сообщает, что по состоянию на 02.11.2024 года общая сумма задолженности по договору составляет 87902 рубля 81 копеек. Согласно условиям договора срочные проценты и штрафы начисляются ежедневно. Истец не проявил должной осмотрительности и до момента возникновения задолженности не обращался в банк с заявлением о досрочном погашении кредитного договора. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно положениям статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 08 марта 2020 года между Кутлугужиным С.Г. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №1857842-Ф на сумму 383 940 рублей, сроком на 60 месяцев, под 13,90 % годовых. Согласно п.7 данного договора, при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа уменьшается. Если суммы частичного досрочного погашения задолженности недостаточно для снижения размера ежемесячного платежа без изменения срока кредита, уменьшается размер последнего платежа. Дата уплаты ежемесячного платежа и срок кредита, указанный в п.2 индивидуальных условий, изменению не подлежит.

Согласно графику погашений следует, что первоначальный взнос на автомобиль составляет 80 000 рублей, сумма кредита в размере 383 940 рублей, процентная ставка 13,90%, ежемесячный платеж 8920 рублей, срок кредита 60 месяцев, дата выдачи кредита 08.03.2020 года, последняя дата платежа- 11.03.2025 года.

Из договора залога №1857842/01-ФЗ от 08.03.2020 года следует, что залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №...., двигатель ...., <данные изъяты>. Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком следующих обязательств по кредитному договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года.

Согласно потребительского кредита на рефинансирование №629062 от 28.05.2021 года, заключенного между ПАО Сбербанк и Кутлугужиным С.Г., сумма кредита составляет 503 379,27 рублей, под 12, 90 % годовых, поручено кредитору в дату предоставления кредита на счет кредитования перечислить с указанного счета сумму – 316 321 рублей на счет ...., открытый в Филиале Росбанк в счет погашения задолженности по кредитному договору №1857842-Ф от 08.03.2020, заключенному с данным первичным кредитором.

Согласно графику платежей от 25.09.2023 года по договору №629062 от 28.05.2021 года следует, что ежемесячный платеж составляет 18055,59 рублей.

Из справки о задолженностях заемщика по состоянию на 11.03.2024 года задолженность по договору №629062 от 28.05.2021 года с ПАО Сбербанк, погашена в полном объеме.

Согласно справке об остатке задолженности по кредиту, выданной ПАО Росбанк, по состоянию на 26.06.2024 года, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита №1857842-Ф составляет 79859,05 рублей, в том числе просроченные проценты 0 рублей, просроченный основной долг – 4313,54 рублей, штрафы – 69,02 рублей, срочные проценты -455,86 рублей, ссудная задолженность -75020,63 рублей, госпошлина – 0 рублей.

Согласно информации о погашениях по договору №1857842-Ф за период с 08.03.2020 года по 26.06.2024 года, представленной ответчиком, лицевой счет ...., 27 мая 2021 года в счет погашения кредита на лицевой счет истца поступило 8920 рублей, 28 мая 2021 года поступили денежные средства в сумме 316 321 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года, заемщик по договору Кутлугужин С.Г.

Согласно графика платежей по договору потребительского кредита №1857842-Ф, по состоянию на 08.06.2021 года остаток основного долга составлял 316716,42 рубля. На 28.05.2021 года на лицевом счете истца находилось достаточно денежных средств для полного погашения кредита.

Заемщиком был совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита: ответчик узнал сумму, необходимую для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, что ответчик не отрицает, получил кредит в ПАО "Сбербанк России" на рефинансирование кредитного договора в ПАО «Росбанк", произвел внесение денежной суммы для полного досрочного погашения кредита согласно сведениям о сумме задолженности.

ПАО Росбанк, получило 28.05.2021 года со счета Кутлугужина С.Г., открытого в ПАО "Сбербанк России", денежные средства в сумме 316 321 рублей с указанием в назначении операции " В счет полного досрочного погашения задолженности по договору №1857842-Ф от 08.03.2020 года, заемщик по договору Кутлугужин С.Г.».

При этом, банк не приводит доводов о том, что ответчиком внесена меньшая сумма, нежели та, которая была необходимой для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в отзыве указывает, что истец обращался в Банк за расчетом суммы для полного досрочного погашения по кредитному Договору № 1857842-Ф, сотрудником Банка ему были предложены способы подачи заявления о досрочном погашении. Ответчик не отрицает, что 28.05.2021 года на лицевой счет истца поступила сумма 316321 рублей, однако заявление о полном, либо частичном погашении от истца в Банк не поступало.

Согласно положениям статьи 315 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Однако право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг, форма и срок которого устанавливается договором.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, установив, что Кутлугужиным С.Г. предпринимались меры для досрочного погашения задолженности по кредиту, объем которых является достаточным для подтверждения его волеизъявления, суд приходит к выводу о том, что предпринятые истцом действия свидетельствуют о его намерении досрочно погасить образовавшуюся задолженность и не противоречат условиям кредитного договора.

Непредставление заемщиком заявления о полном досрочном погашении задолженности само по себе не является основанием для отказа в признании исполненными обязательства заемщика по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе залогом, который в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Поскольку судом установлен факт исполнения истцом обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества, оснований для сохранения залога с целью обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░,░. ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1857842-░ ░░ 08.03.2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ №...., ░░░░░░░░░ ...., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1857842/01- ░░ ░░ 08.03.2020 ░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.