Решение по делу № 2-781/2024 от 27.04.2024

Дело (УИД) № 47RS0008-01-2024-000691-47

Производство № 2-781/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2024 года                                                                                г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе     председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Смирновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 12.12.2013 между ООО «ХКФ Банк» и Смирновой Е.В. заключён кредитный договор № 2187802436 на сумму 315 588 руб. 00 коп., в том числе 255 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 60 588 руб. 00 коп. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 315 588 руб. 00 коп. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 255 000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 60 588 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключённом между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, заёмщиком получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещённых в местах оформления кредита и на официальном сайте условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заёмщик ознакомлен и согласился. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключённому договору) заёмщику банковский счёт, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчётов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I «Предмет договора» условий договора). По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счёту о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключённые к договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путём умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I «Предмет договора» условий договора). В соответствии с разделом II «Процентные ставки по кредитам, обязательства клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения» условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту» условий договора списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счёте (либо ином счёте, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заёмщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 237 руб. 26 коп., с 05.02.2015 – 3 572 руб. 46 коп. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту, которая отражает все движения денежных средств по счёту заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В соответствии с п. 1 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» условий договора обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» условий договора банк имеет право на взыскание с заёмщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заёмщиком условий договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платёж по кредиту должен был быть произведён 21.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.04.2015 по 21.11.2017 в размере 23 720 руб. 88 коп., что является убытками банка. Согласно расчёту задолженности по состоянию на 13.07.2023 задолженность заёмщика по договору составляет 141 662 руб. 72 коп., из которых: сумма основного долга – 101 117 руб. 29 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7 179 руб. 22 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 23 720 руб. 88 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 645 руб. 23 коп., а потому истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 2187802436 от 12.12.2013 в размере 141 662 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 033 руб. 25 коп. (л.д. 3-6).

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 65), однако в суд представитель не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик Смирнова Е.В. надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства, однако в почтовое отделение за получением судебного извещения не явилась (л.д. 66). По данным ОМВД России по Киришскому району Ленинградской области от 10.06.2024 № Смирнова Е.В. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 60), что также подтверждается жилищным документом – выпиской из поквартирной карты от 21.05.2024, выданной муниципальным предприятием «Жилищное хозяйство» муниципального образования «Киришское городское поселение Киришского муниципального района», согласно которой Смирнова Е.В. с 28.09.1999 зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, ком. 6 (коммунальная квартира) (л.д. 56).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

При таких обстоятельствах, суд считает, что были приняты все предусмотренные законом меры к надлежащему извещению ответчика о судебном разбирательстве.

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявки на открытие банковского счёта от 12.12.2013 между Смирновой Е.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 12.12.2013 был заключён кредитный договор № 2187802436 о выдаче кредита на сумму 315 588 руб. 00 коп. (п. 1.), состоящей из суммы к выдаче 255 000 руб. 00 коп. (п. 1.1), страхового взноса на личное страхование 60 588 руб. 00 коп. (п. 1.2), способ получения – в кассе банка (п. 5), на срок 48 месяцев (п. 7), процентная ставка 17,90 % годовых (п. 2), сумма ежемесячного платежа – 9 237 руб. 26 коп. (п. 9), дата перечисления первого платежа - 01.01.2014. Смирнова Е.В. подтвердила собственноручной подписью получение заявки, графика погашения по кредиту, ознакомление и согласие с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования (л.д. 17, 18, 33, 34-35, 36).

12.12.2013 Смирнова Е.В. подала в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление на добровольное страхование № 2187802436 жизни и здоровья на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая, дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам на страховую сумму 280 500 руб. 00 коп. и на срок страхования 1440 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь», изложенными в договоре страхования и полисных условиях страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утверждённых 12 августа 2013 года. Смирнова Е.В. согласилась с оплатой страховой премии в размере 60 588 руб. 00 коп. путём безналичного перечисления денежных средств на расчётный счёт страховщика с её расчётного счёта в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 22-23).

В соответствии с графиком платежей по договору № 2187802436 от 12.12.2013 срок кредита составляет 48 месяцев, сумма ежемесячного платежа, кроме последнего составляет 9 236 руб. 26 коп., сумма последнего платежа составляет 8 938 руб. 03 коп. Дата последнего платежа по графику - 11.11.2017 (л.д. 24-25).

В соответствии с условиями договора клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 раздела I). Банк открывает клиенту банковский счёт в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчётов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта (п. 1 раздела II). Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счёта в погашение задолженности по кредиту (п. 1.1. раздела II). При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счёте к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II) (л.д. 28-32).

Согласно тарифам по банковским продуктам по кредитному договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», действующими с 26.11.2012, банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 15).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, перечислив Смирновой Е.В. денежные средства по кредитному договору № 2187802436 от 12.12.2013 в размере 141 662 руб. 72 коп. на счёт ответчика №, что подтверждается выпиской по счёту, сформированной за период с 12.12.2013 по 13.07.2023 (л.д. 13-14).

Определением мирового судьи судебного участка № 43 Киришского района Ленинградской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 42 Киришского района Ленинградской области от 07.06.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании со Смирновой Е.В. задолженности по договору о предоставлении кредита № 2187802436 от 12.12.2013 отказано (л.д. 26-27, 68-69).

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по состоянию на 13.07.2023 задолженность Смирновой Е.В. по договору № 2187802436 от 12.12.2013 составляет 141 662 руб. 72 коп., в том числе: основной долг - 101 117 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 7 179 руб. 22 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 23 720 руб. 88 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 645 руб. 23 коп. (л.д. 9-12).

Представленный истцом расчёт взыскиваемой суммы задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст. 56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору № 2187802436 от 12.12.2013 и наличии оснований для полного удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 141 662 руб. 72 коп.

Удовлетворяя заявленные требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 033 руб. 25 коп. (2016,63+2016,62) (л.д. 1, 2).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Смирновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Смирновой Е.В. (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № 2187802436 от 12.12.2013 в сумме 141 662 руб. 72 коп., судебные расходы в размере 4 033 руб. 25 коп., всего взыскать 145 695 (сто сорок пять тысяч шестьсот девяносто пять) руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья