Решение по делу № 2-1154/2019 от 21.03.2019

Дело № 2-1154/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2019 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Шуремовой Е.Ю.,

с участием истца Князева И.А., представителя ответчика Глущенко О.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Князева И. А. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Князев И.А. обратился в суд и просит признать кредитный договор, заключенный между Князевым И.А. и Банком ВТБ (ПАО) <номер> от 28.06.2016 исполненным, а задолженность Князева И.А. перед Банком ВТБ (ПАО) погашенной. Также просит взыскать с Банка ВТБ (ПАО) компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что истец заключил кредитный договор <номер> от 28.06.2016. По состоянию на 29.10.2018 задолженность по кредиту составляла 804121 руб. 92 коп. Свои кредитные обязательства истец исполнял надлежащим образом в соответствии с условиями указанного договора, не было ни просроченных платежей, ни задолженности перед Банком. В ноябре 2018 истец решил перекредитоваться в Банке «Возрождение», в связи с чем, истец получил у ответчика справку об остатке долга и подал заявление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору. 09.11.2018 Банк «Возрождение» перевел 804121,92 руб. 10.11.2018 истец подал заявление в Банк ВТБ (ПАО) о досрочном полном погашении кредита. Сотрудники банка уверили истца, что кредит закрыт. В январе 2019 Князев И.А. обратился к ответчику за получением справки о закрытии кредита, но ему сообщили, что кредит не закрыт, имеется задолженность. На письменную претензию истца, ему не ответили, с конца февраля 2019 истцу приходят сообщения о наличии долга.

Истец указал, что он в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком, банк, оказав ему ненадлежащим образом услугу, поверг истца нравственным и моральным страданиям и переживаниях, а именно: Князеву И.А. несколько раз пришлось отпрашиваться с работы для выяснения обстоятельств, подавать претензии в банк, на его телефон поступают сообщения о долг, что сильно его нервирует, истец не смог оформить кредит в другом банке, так как из-за некачественного оказания услуг ответчиком, его кредитная история была испорчена.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил, что обратился в банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Сотрудники банка ему сообщили, что денежные средства в размере 804121,92 руб. поступили на счет и кредит будет закрыт. Об уплате дополнительных денежных средств, истцу сообщено не было. Справка о закрытии кредита ему также не была выдана, только заявление о досрочном полном погашении кредита. В январе 2019 истец решил взять еще один кредит и узнал, что его кредитный договор в Банке ВТБ (ПАО) не закрыт, денежные средства находятся на счете, ежемесячно с них снимаются платежи. Он написал заявление о погашении кредита всей оставшейся суммой, но ее было не достаточно, чтобы погасить всю задолженность. Теперь ответчик предъявляет истцу претензии о наличии долга.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) Глущенко О.В. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений (л.д. 65-67), в которых указала, что заявление о досрочном гашении кредита поступило в банк от заемщика только 10.11.2018. Согласно расчету задолженности на 11.11.2018 (дату планируемого досрочного гашения кредита) размер задолженности по кредиту составлял 809821,27 руб., что указано в заявлении клиента. Исходя из представленного истцом в материалы дела заявления на досрочное погашение кредита от 10.11.2018, клиент гарантирует, что денежные средства в размере 809821,27 руб., будут находиться на счете клиента 11.11.2018 для осуществления досрочного гашения кредита, с которого будет произведено списание в соответствии с заранее данными акцептом клиента. Таким образом, осуществлять досрочное гашение задолженности по кредитному договору без заявления клиента, у банка не было прав. При этом, по состоянию на 11.11.2018 клиент не обеспечил остаток на счете в сумме 809821,27 руб., согласно его заявлению, следовательно, банк не мог списать денежные средства с его счете в иной сумме, так как акцепт и заявление на досрочное погашение кредита было составлено исходя из суммы 809821,27 руб. Сторона ответчика полагает, что истцом не представлены доказательства ущемления его прав действиями банка. Получение денежных средств и распределение в счет погашения обязательств по кредитному договору в рамках графика гашения соответствовало условиям кредитных договоров и действующему законодательству.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

При рассмотрении дела установлено, что 28.06.2016 между Банк ВТБ (ПАО) и Князевым И.А. заключен кредитный договор <номер> (639/5027-0000519), в соответствии с которым банк предоставил истцу потребительский кредит в сумме 1000 000 руб., сроком возврата кредита по 28.06.2023, под 19,90 % годовых. Между сторонами по кредитному договору согласован график платежей (л.д. 73-75,10-12).

Истцом в Банке ВТБ (ПАО) получена справка о размере ссудной задолженности по кредитному договору <номер> от 28.06.2016, которая по состоянию на 12.11.2018 составляла 804121,92 руб. (л.д. 18).

10.11.2018 Князевым И.А. в Банк ВТБ (ПАО) подано заявление о досрочном полном погашении кредита, в котором указано о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности 11.11.2018 по кредитному договору от 28.06.2016 <номер>; сумма, которая подлежит уплате в связи с осуществлением досрочного полного погашения кредита, составил 809821,27 руб., в том числе: проценты, начисленные до даты осуществления досрочного погашения, - 5699,35 руб., основной долг – 804121,92 руб. Данным заявлением Князев И.А. гарантировал, что денежные средства в указанном размере на 11.11.2018 будут находиться на банковском счете (л.д. 20).

09.11.2018 Банком «Возрождение» (ПАО) перечислено на счет Князева И.А. 804121,92 руб. в счет полного досрочного погашения кредита по договору от 28.06.2016 <номер> (л.д. 21).

16.01.2019 истцом Князевым И.А. подано в Банк ВТБ (ПАО) заявление о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 28.06.2016 <номер> по состоянию на 17.01.2019 в сумме 759823,00 руб., в том числе, 8570,43 руб. – проценты за пользование кредитом, 751252,57 руб. – сумма основного долга (л.д. 76). Как следует из переписки сотрудников Банка, истцу на его претензию был дан устный ответ, что он подтвердил в судебном заседании (л.д. 87-88).

Банком ВТБ (ПАО) Князеву И.А. выдана справка о задолженности по кредитному договору от 28.06.2016 <номер> по состоянию на 01.03.2019 в размере 35309,86 руб., в том числе, 34528,80 руб. – сумма основного долга, 757,26 руб. – задолженность по процентам, 23,80 – задолженность по пеням (л.д. 22). Представлен расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 81-86).

В соответствии с выпиской из лицевого счета истца, 09.11.2018 на его счет поступили денежные средства в сумме 804121,92 руб., перечисленные согласно заявлению в счет полного досрочного погашения кредита, 28.11.2018 произведено погашение кредита в сумме 22149 руб., 28.12.2018, произведено погашение кредита в сумме 22149 руб., 16.01.2019 погашение кредита в сумме 759823,92 руб. (л.д. 23,77-80).

24.01.2019 Князев И.А. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и дать ответ о причинах образования задолженности по кредитному договору при его досрочном погашении (л.д. 13-16).

Истцом в материалы дела представлены графики погашения задолженности за 2018г. по кредитному договору (л.д. 5-8), распечатка из личного кабинета в сети Интернет об истории досрочных погашений (л.д. 9).

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 3 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В силу ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии с п. 4.1.1.2. Общих условий (л.д. 71-72), заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть представлено в банк в письменном виде / оформлено в дистанционных каналах в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.

Как установлено при рассмотрении дела, истец обратился к ответчику и получил справку о размере ссудной задолженности по кредитному договору от 28.06.2016 <номер> по состоянию на 12.11.2018, данная справка не отражает размер процентов за пользование кредитом, начисленных на эту дату с даты, предыдущей уплаты процентов. 09.11.2018 Банк Возрождение (ПАО) перечислил на счет истца денежные средства для погашения задолженности в размере 804121,92 руб., что соответствовало размеру ссудной задолженности по кредиту. Вместе с тем, при досрочном полном погашении кредита, истец обязан был уплатить и проценты за пользование кредитом, начисленные на дату фактического возврата. В заявлении о досрочном погашении кредита данные проценты были указаны, Князев И.А. гарантировал, что на следующий день после подачи заявления, то есть 11.11.2018, на его счете будет находиться необходимая сумма для осуществления досрочного полного погашения кредита размере 809821,27 руб., однако дополнительно денежных средств от него не поступило. Поступившей суммы от Банка Возрождение (ПАО) было недостаточно для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, денежные средства были помещены на счет и с них ежемесячно снималась сумма ежемесячного платежа, что не противоречит заключенному кредитному договору. В дальнейшем истец направил остаток денежных средств на счете на погашение задолженности, но их было не достаточно для исполнения кредитного договора в полном объеме.

Принимая во внимание, что в настоящее время у истца имеется задолженность по кредитному договору, в том числе по основному долгу, оснований для признания кредитного договора от 28.06.2016 <номер> исполненным, а задолженность Князева И.А. перед Банком ВТБ (ПАО) погашенной, суд не усматривает.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 15000 рублей.

В соответствии с ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В силу разъяснений, содержащихся в п.45 п Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 года, при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (в редакции от 23.07.2013 года) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку нарушений прав истца, как потребителя, при рассмотрении дела не установлено, требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, основанных на Законе «О защите прав потребителей», не подлежат удовлетворению. По другим основаниям причинение истцу физических и нравственных страданий при рассмотрении дела стороной истца не заявлялось.

Таким образом, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ, пункта 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» истцы по делам о защите прав потребителей освобождены от уплаты госпошлины. Взыскание государственной пошлины с истца, освобожденного законом от ее уплаты, не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством даже в случае отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Князева И. А. о признании кредитного договора, заключенного между Князевым И. А. и Банком ВТБ (ПАО) <номер> от 28.06.2016 исполненным, а задолженность Князева И. А. перед Банком ВТБ (ПАО) погашенной, взыскании с Банка ВТБ (ПАО) компенсации морального вреда в размере 15000 руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 29 апреля 2019 года