Решение по делу № 2-1640/2020 от 25.02.2020

                                                                                                                        Дело № 2-1640/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 мая 2020 г.                                       г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Костюченко С.А.,

    при помощнике судьи Шишлянниковой А.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бердаковой Елене Владимировне о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Бердаковой Е.В. о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что на основании заявления Бердаковой Е.В. на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту 03.06.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бердаковой Е.В. заключен Договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Согласно условиям договора, (п.п. 1, 3, 4 разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте. Пунктом. 1 разд. IV договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 2 разд. IV). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой составляет 34, 9 % годовых. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Дата начала расчетного периода - 25 число месяца, платежный период - 20 дней. В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. Правила применения льготного периода - «если в текущем расчетном периоде вы совершали покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Вы не соблюдаете условия льготного периода, то банк начислит проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет в денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа. Согласно тарифам (п. 4 разд. «О продукте») размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Согласно п. 5 разд. IV Условий договора, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 разд. IV Условий). Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора). Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода клиент не разместил н текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного |периода (п.п 8, 9 разд. IV Условий договора). Согласно п. 4 разд. IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами Банка. Тарифами Банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 руб. (п. 9.1 разд. «Тарифы по продукту»); компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования - 0, 77 %; (п. 10 разд. «Тарифы по продукту»). Согласно п.п 1.1., 2 разд. VI Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Кроме того, тарифами банка предусмотрены штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб. (п. 19.1 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей (п. 19.2 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб. (п. 19.3 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб. (п. 19.4 разд. «Штрафы»), за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования ((п. 19.5 разд. «Штрафы»). С информацией о предоставляемой кредитной карте и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Бердакова Е.В. ознакомилась и была осведомлена. В нарушение условий договора ответчик допустила образование просроченной задолженности, в связи с чем, банк 25.06.2017 выставил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита. Вместе с тем, ответчик задолженность не погасила. Задолженность ответчика по состоянию на 20.02.2020 составляет 157853 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга - 141347 руб. 50 коп., сумма взносов и комиссий - 11506 руб. 00 коп., сумма штрафов - 5000 руб. 00 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору в сумме 157853 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание сторона истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Бердакова Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 420, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Бердаковой Е.В. на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту 03.06.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бердаковой Е.В. заключен Договор №, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования).

Согласно условиям договора, (п.п. 1, 3, 4 разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Пунктом. 1 разд. IV договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (п. 2 разд. IV). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой составляет 34, 9 % годовых. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Дата начала расчетного периода - 25 число месяца, платежный период - 20 дней.

В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. Правила применения льготного периода - «если в текущем расчетном периоде вы совершали покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратили банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Вы не соблюдаете условия льготного периода, то банк начислит проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет в денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Согласно тарифам (п. 4 разд. «О продукте») размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 разд. IV Условий).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV Условий договора).

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода клиент не разместил н текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного |периода (п.п 8, 9 разд. IV Условий договора).

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора, за оказание услуг по договору, в том числе обслуживание карты клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами Банка. Тарифами Банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 руб. (п. 9.1 разд. «Тарифы по продукту»); компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования - 0, 77 %; (п. 10 разд. «Тарифы по продукту»).

Согласно п.п 1.1., 2 разд. VI Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Кроме того, тарифами банка предусмотрены штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб. (п. 19.1 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей (п. 19.2 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб. (п. 19.3 разд. «Штрафы»), за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб. (п. 19.4 разд. «Штрафы»), за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования ((п. 19.5 разд. «Штрафы»).

Из материалов дела следует, что банк обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с разрешенным лимитом в размере 170000 руб. выполнил.

Судом установлено, что с информацией о предоставляемой кредитной карте и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Бердакова Е.В. ознакомилась и была осведомлена, о чем свидетельствует подпись ответчика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией и принимала на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

В нарушение условий договора ответчик допустила образование просроченной задолженности, в связи с чем, банк 25.06.2017 выставил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита.

Вместе с тем, ответчик задолженность не погасила, доказательств обратного суду не представила.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемых денежных средств, задолженность ответчика по состоянию на 20.02.2020 составляет 157853 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга - 141347 руб. 50 коп., сумма взносов и комиссий - 11506 руб. 00 коп., сумма штрафов - 5000 руб. 00 коп.

Расчет судом проверен, признан соответствующим договору, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, требования истца суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме, как заявленные законно и обоснованно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы в равных долях, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 157853 ░░░. 50 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4357 ░░░. 07 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 162210 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 02.06.2020.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░_____________

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ 27RS0001-01-2020-001078-81.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-1640/2020 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░.