Решение по делу № 2-363/2024 (2-3274/2023;) от 13.12.2023

К делу № 2-363/2024

УИД: 66RS0001-01-2023-005283-22

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 05.02.2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» февраля 2024 года                                                                         а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                      Лебедевой И.А.,

при секретаре:                                             Барчо З.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                 ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 5 900 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,1 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок Местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, з/у 71, кадастровый №, площадь: 600 +/- 5; Индивидуальный жилой дом. Местоположение: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, кадастровый № Площадь: 94, 7.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными-платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для зачисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчётом задолженности. В настоящее время ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 676 000 рублей, в том числе земельного участка - 1 355 000 рублей, жилого дома - 3 321 000 рублей.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 2 400 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 6 177 787 рублей 82 копеек, в том числе: просроченные проценты - 350 625 рублей 27 копеек, просроченный основной долг-5 827 162 рублей 55 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 088 рублей 94 копеек, расходы но оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей, обратить взыскание на предмет залога: Земельный участок Местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, з/у 71, кадастровый №, площадь: 600 +/- 5; Индивидуальный жилой дом. Местоположение: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, кадастровый № Площадь: 94, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 740 800 рублей, в том числе земельного участка - 1 084 000 рублей, жилого дома-2 656 800 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещённый надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явился, суд о причинах неявки не извещен.

Как следует из ч.1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея. При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167, 223-224 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ч.1,2 ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 5 900 000 рублей на срок 240 месяцев под 11,1 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: Земельный участок Местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, з/у 71, кадастровый №, площадь: 600 +/- 5; Индивидуальный жилой дом. Местоположение: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, кадастровый № Площадь: 94, 7.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 6 177 787 рублей 82 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 827 162 рублей 55 копеек, задолженности по просроченным процентам 350 625 рублей 27 копеек.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Ответчиком банком были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Доказательств оплаты суммы долга ответчиками не предоставлено, расчет, произведенный истцом признается судом верным, оснований не доверять представленному расчету задолженности ответчиков у суда не имеется.

Оценив все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщик не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушали условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 6 177 787 рублей 82 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 6 177 787 рублей 82 копеек, требование банка о возврате долга ответчиком проигнорировано.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Нормы права, регулирующие отношения по обращению взыскания на заложенное имущество, его реализацию, не ограничивают обращение взыскания на предмет залога при его стоимости, превышающей сумму задолженности.

Согласно отчета об оценке, предоставленного истцом, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 4 676 000 рублей, в том числе земельного участка – 1 355 000 рублей, жилого дома- 3 321 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 3 740 800 рублей, в том числе земельного участка - 1 084 000 рублей, жилого дома-2 656 800 рублей.

Ответчиком проведенная оценка земельного участка и жилого дома не оспаривалась, оснований не доверять проведенной оценке у суда не имеется.

Таким образом, суд считает законным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на земельный участок - 1 084 000 рублей, на жилой дом-2 656 800 рублей.

С учетом совокупности изложенных и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на заложенное имущество: Земельный участок Местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, з/у 71, кадастровый №, площадь: 600 +/- 5; Индивидуальный жилой дом. Местоположение: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, кадастровый № Площадь: 94, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 740 800 рублей, в том числе земельного участка - 1 084 000 рублей, жилого дома-2 656 800 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов - госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 51 088 рублей 94 копеек, согласно платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 177 787 рублей 82 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащие на праве собственности ФИО1: земельный участок Местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, з/у 71, кадастровый №, площадь: 600 +/- 5, установив начальную цену продажи земельного участка - 1 084 000 рублей; Индивидуальный жилой дом. Местоположение: Российская Федерация, <адрес>, а. Козет, <адрес>, кадастровый № Площадь: 94, установив начальную цену продажи жилого дома-2 656 800 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 088 рублей 94 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей.

Ответчик вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                           И.А. Лебедева