Решение по делу № 2-2083/2018 от 26.02.2018

Дело № 2-2083/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2018 года город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва, в составе: судьи Успуна И.И., при секретаре Саая А.-С.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО2, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитор) и ФИО4 (заемщик) было заключено соглашение № (далее- кредитный договор) на предоставление кредита. По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 765000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договора поручительства № с ФИО2, № с ФИО7 Ч.Ч., договор залога № с ФИО4, которые поручилась солидарно с заемщиком отвечать за исполнение обязательств. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику на его расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно кредитному договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Согласно графику погашения долга заемщик был обязан ежемесячно погашать суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Однако платежи производились ненадлежащим образом, что привело образованию просроченной задолженности и по основному долгу, и по процентам за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиков по кредитному договору составляет 307580, 55 рублей, в том числе: просроченные проценты – 136762,08 руб.; неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 136172,34 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 34666,13 руб. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору кредитор выставлял требование о необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 307580,55 рублей, также проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день расторжения кредитного договора, рассчитанные по формуле сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 13%, поделенное на количество календарных дней в году, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6275,81 рублей; расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики на судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались по адресу указанному в иске, также по месту фактической регистрации. Судебные извещения дважды возвратились с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 было заключено соглашение № на предоставление кредита.

По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 765000 руб., а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4.2 кредитного договора стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, в нем указано, что погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно к 10 числу платежами.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать с заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае ненадлежащего исполнения обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и /или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об оплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ.

Решением Кызылского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: «Иск акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО3, ФИО9 о взыскании кредитной задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО3, ФИО10 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 675968 рублей 99 копеек в пользу акционерного общества «Россельхозбанк».

Обратить взыскание на имущество залогодателя ФИО4 по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, - объект незавершенного строительства, кадастровый №, назначение: жилой дом, площадь 133,6 кв.м., степень готовности 80 %, <адрес>; земельный участок: кадастровый №, категория: земли населенных пунктов, под индивидуальную жилую застройку, площадь 506,2 кв.м., адресу: <адрес>., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 331000 рублей, жилого дома – 1569000 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО3, ФИО11 в солидарном порядке 9959 рублей 69 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в пользу акционерного общества «Россельхозбанк». Расчет задолженности был произведен по состоянию на 11.03.2016г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 307580 руб. 55 коп., в том числе: срочный основной долг – 00,00 руб., просроченный основной долг – 00,00 руб., просроченные проценты – 136742,08 руб., пеня за несвоевременное погашение основного долга – 136172,34 руб., пеня за несвоевременное погашение процентов – 34666,13 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчиками надлежащим образом не были выполнены условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в силу чего истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями кредитного договора имеет право требовать взыскания процентов по кредитному договору за указанный период. Поэтому требование истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов по просроченному кредиту в размере 136742,08 руб. подлежит удовлетворению.

Вместе с тем сумма неустойки подлежит снижению.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (п. 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п. 2).

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как видно из приведенного выше расчета, размер процентов составляет 136742,08 руб., а размер пени в общей сумме - 170838,47 руб. При этом из указанного выше решения суда видно, что ранее также с ответчиков взыскивалась сумма пени.

Поскольку заявленные истцом к взысканию пени (неустойка) по своей природе носят компенсационный характер и не должны служить средством обогащения кредитора, предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом, учитывая степень соразмерности заявленной истцом суммы пени, размер которых значительно превышает размер взыскиваемых процентов, в связи с этим суд полагает, что приведенная истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому исходя из баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного нарушения, суд снижает размер пени до 10 000 руб.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности подлежат частичному удовлетворению, и с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию 146742,08 руб. в счет процентов по просроченному кредиту и пени (136742,08+10000,00).

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день расторжения кредитного договора, удовлетворению не подлежит, по следующему основанию.

В силу положений п.1 ст. 11 и ч. 1 ст.3 ГК РФ судебной защите подлежат только нарушенные или оспоренные права, свободы и законные интересы заявителя.

Таким образом, нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Требование истца об определении подлежащим выплате процентов на будущее время основано на предположении о нарушении права истца и не соответствуют указанным выше положениям. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ – на день расторжения кредитного договора.

Подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, заемщики допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением заемщиками условий кредитного договора Банк направил в их адрес требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиками платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу, что указанный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиками, подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 4134,84 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО2, ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2, ФИО13 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 146742 рубля 08 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также 4134 рубля 84 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2018 года (с учетом выходных дней).

Судья И.И. Успун