Решение по делу № 2-628/2021 от 26.03.2021

Дело № 2-628/2021

УИД: 21RS0006-01-2021-000737-35

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                    г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Софроновой С.В.,

при секретаре Шмелевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Степанову Е.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Степанову Е.Ю. о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга - 141 076 рублей 57 копеек, из которых 100 744 рубля 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 36 792 рубля 56 копеек - просроченные проценты, 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 021 рубль 53 копейки, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), указывая, что между АО «Тинькофф Банк» и Степановым Е.Ю. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 101 000 рублей путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты, содержащейся в заявлении-анкете. АО «Тинькофф Банк» исполнило надлежащим образом свои обязательства по договору - выпустило на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банком ежемесячно направлялись Степанову Е.Ю. счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец расторгнул договор путем выставления ответчику заключительного счета, подлежащего оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчика на дату подачи иска составляет 141 076 рублей 57 копеек, из которых 100 744 рубля 01 копейка - просроченная задолженность по основному долгу, 36 792 рубля 56 копеек - просроченные проценты, 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. №).

Ответчик Степанов Е.Ю., извещенный о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения заказным письмом с обратным уведомлением по адресу места регистрации, в суд не явился, судебное извещение вернулось с отметкой почтовой организации «истек срок хранения».

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Полагая, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил с согласия истца суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений пункта 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Степанов Е.Ю. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, из которой следует, что он предлагает заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банк оферты, содержащейся в заявок с параметрами кредита: тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора №, полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,770% годовых. Дал отдельное согласие на получение вышеуказанной карты по адресу: <адрес> и подтвердил ее получение им лично (л.д. №, №).

Таким образом, указанное заявление-анкета является предложением (офертой) к заключению кредитного договора, а согласие Банка на предоставление кредита, выдача кредитной карты, его действия по активации кредитной карты с лимитом задолженности является акцептом оферты, что свидетельствует с учетом положений вышеуказанных норм гражданского законодательства о заключении сторонами кредитного договора.

Из вышеуказанных документов, подписанных в двустороннем порядке, также усматривается согласие Степанова Е.Ю. со всеми условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Тинькофф Банк».

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Степановым Е.Ю. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. При этом заявление-анкета на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Тарифы являются неотъемлемой частью кредитного договора, в которых стороны предусмотрели все существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана Степанову Е.Ю., который воспользовался предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора № на имя Степанова Е.Ю. с детализацией проведенных по карте операций (л.д. №).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся составной частью Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее - Общие условия) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды и аутентификационые данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Пунктом 2.3 Общих условий установлено, что клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку Кредитной карты.

Клиент соглашается, что Банк в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункт 7.3.2). Клиента также обязуется уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (пункт 7.1.1).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5).

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий на сумму представленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (пункт 5.10).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено использование кредитной карты клиентом для совершения операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с авторизацией, так и без авторизации в случаях, предусмотренных правилами ПС, при этом сумма операции в момент авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки банком реестра операций. Операции произведенные с присутствием кредитной карты с вводом соответствующего ПИН-кода или с вводом кода, предоставленного Банком в рамках технологии 3D-Secure; с присутствием кредитной карты без ввода ПИН-кода; с использованием реквизитов кредитной карты; с использованием аутентификационных данных, в том числе в интернет-банке или мобильном банке, в рамках SMS-запроса с абонентского номера (пункт 4.3).

До сведения потребителя доведена информация об условиях договора, в том числе об условиях страхования, которые размещены на Интернет-сайте. Потребителю предоставлена возможность отказаться от заключения договора после ознакомления с его условиями и не активировать выпущенную банковскую карту. При этом право отказаться от участия в программе страховой защиты прямо оговорено в заявлении-анкете Степанова Е.Ю. В самом бланке данного документа предусмотрена возможность указать о несогласии с подключением услуги СМС - банка и с участием в программе страховой защиты путем отметки в свободном поле. Никаких отметок, оговорок, свидетельствующих об отказе от этих услуг, Степанов Е.Ю. не сделал.

В силу пункта 8.1 Общих условий в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Расчетом задолженности (л.д. №) подтверждается, что Степанов Е.Ю. после получения кредита ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, то есть погашение кредита и процентов по нему производил с нарушениями сроков.

Банк в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий расторг данный договор кредитной карты путем выставления ответчику Степанову Е.Ю. заключительного счета (л.д. №), из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 141 076 рублей 57 копеек, из которых 100 744 рубля 01 копейка - кредитная задолженность, 36 792 рубля 56 копеек - проценты, 3 540 рублей - иные платы и штрафы. Указано, что в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 дней Банк оставляет за собой право обратиться в суд либо уступить право истребования долга третьим лицам (л.д. №).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со Степанова Е.Ю. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору, пени, расходов по оплате государственной пошлины, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения, АО «Тинькофф банк» разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д. №).

Расчет цены иска, представленный истцом, был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Ответчик Степанов Е.Ю. доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в добровольном порядке, суду не представил.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ответчиком размер задолженности не оспорен.

При указанных обстоятельствах в силу статьи 811 ГК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №, №) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в общей сумме 4 021 рубль 53 копейки, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать со Степанова Е.Ю. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 141 076 (сто сорок одна тысяча семьдесят шесть) рублей 57 копеек, в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу в размере 100 744 (сто тысяч семьсот сорок четыре) рубля 01 копейка;

- просроченные проценты в размере 36 792 (тридцать шесть тысяч семьсот девяносто два) рубля 56 копеек;

- штрафные проценты в размере 3 540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 021 (четыре тысячи двадцать один) рубль 53 копейки,

всего - 145 098 (сто сорок пять тысяч девяносто восемь) рублей 10 копеек.

Ответчик Степанов Е.Ю. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                             С.В. Софронова