Решение по делу № 2-1296/2022 от 17.02.2022

Дело № (№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                             г.о.<адрес>

Борский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ Публичного акционерного общества к Уваровой Е.А., Уварову П.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ Публичное акционерное общество (далее Банк ВТБ ПАО) обратилось в суд с иском к Уваровой Е.А., Уварову П.Н., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Публичным акционерным обществом «Саровбизнесбанк» (далее ПАО «Саровбизнесбанк») и Уваровой Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 100 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. с взиманием за пользование кредитом 12,40 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору.

ПАО «Саровбизнесбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 100 000 руб. По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ПАО «Саровбизнесбанк» потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога недвижимости (ипотки) от ДД.ММ.ГГГГ. с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ. к договору об ипотеке, заключенного между ПАО «Саровбизнесбанк» и ответчиком. Согласно договору об ипотеке ответчик передала банку в залог нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно условиям договора об ипотеке банк вправе за счет предмета залога удовлетворить свои требования в полном объеме, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения основного обязательства, неустойки, судебные и иные расходы, в связи с реализацией залога.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 4 942 000 руб.

Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Уваровым П.Н. был заключен договор поручительства №/пор на срок до ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому поручитель обязался солидарно нести ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п. 2.1 договора поручительства банк вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства.

Уведомление о досрочном истребовании задолженности было направлено поручителю ДД.ММ.ГГГГ. Однако поручитель на уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 240 533,97 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. изменилось наименование банка с ПАО «Саровбизнесбанк» на АО « Саровбизнесбанк».

ДД.ММ.ГГГГ. права (требования) по спорному кредитному договору были переданы банку ВТБ (ПАО) на основании договора уступки прав (требований) по договорам потребительского ипотечного кредитования №, заключенному между АО «Саровбизнесбанк» и Банком ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать досрочно солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 240 533,97 руб., из которой: 1 105 500,05 руб. - основной долг, 80416,70 руб. - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. и далее с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из процентной ставки 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга, 53994,53 руб. - штрафные проценты (пени) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. и далее с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 12,40 % годовых за каждый день просрочки суммы просроченного основного долга, 662,69 руб. - штрафные проценты (пени) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. и далее с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 12,40% годовых за каждый день просрочки суммы просроченных процентов.

Обратить взыскание на нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3 953 360 руб. Взыскать с Уваровой Е.А., Уварова П.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в равных долях в сумме 20420,67 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Саровбизнесбанк».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://<адрес>

Ответчики Уварова Е.А., Уваров П.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили, ходатайств об отложения слушания дела не заявляли. Суд с учетом мнения представителя истца выраженного в письменном заявлении, постановил: рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО «Саровбизнесбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://<адрес>

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Саровбизнесбанк» и Уваровой Е.А. был заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 2 100 000 руб. (п.1). Срок действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ. (п.2). Процентная ставка – 12,40 % годовых (п. 4). Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели, в том числе на погашение заемщиком задолженности по ранее заключенным кредитным договорам – в ПАО Сбербанк по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и в ПАО «Саровбизнесбанк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (п.11). В случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок, банк вправе начислить штрафные проценты в размере 12,40% годовых на сумму просроченной задолженности по процентам за период неисполнения обязательств, начиная со следующего дня просрочки; в случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате основной суммы долга в установленный договором срок банк вправе начислять штрафные проценты в размере 12,40 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период неисполнения обязательств начиная со следующего дня просрочки (п. 12) (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами в размере 47982,30 руб. в месяц, кроме последнего платежа, который составляет 47981,99 руб. ( л.д.<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Саровбизнесбанк» и Уваровым П.Н. был заключен договор №/пор поручительства физического лица, по условиям которого, Уваров П.Н. (поручитель) обязывается перед кредитором солидарно с Уваровой Е.А. отвечать за исполнение ею (её правопреемниками) обязательств по договору потребительского кредита №, заключенному между кредитором и должником ДД.ММ.ГГГГ., существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем.

В силу п. 1.3 договора поручительства физического лица - поручитель самостоятельно отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п. 1.5 договора поручительства физического лица - поручитель согласен отвечать перед кредитором за исполнение обязательств должника при увеличении размера обязательств (увеличение ответственности) по договору потребительского кредита, в том числе, но не ограничиваясь этим при продлении срока возврата кредита и (или) изменении платы за пользование кредитом. При этом поручительство по настоящему договору, в случае увеличения обязательств по договору потребительского кредита, обеспечивает обязательства должника в пределах 2 360 893,16 руб. Получение дополнительного согласия поручителя отвечать перед кредитором по измененным обстоятельствам по кредитному договору не требуется.

Согласно п. 2.1 договора поручительства физического лица - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного настоящим поручительством обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из любого имущества поручителя в соответствии с действующим законодательством (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Саровбизнесбанк» (залогодержатель) и Уваровой Е.А. (залогодатель) был заключен договор залога недвижимости (ипотеки), в отношении нежилого встроенного помещения (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141, кв.м., этаж 1, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № в счет обеспечения своевременного исполнения обязательств Уваровой Е.А. по возврату денежных средств в сумме 2 300 000 руб., выданных на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 17 % годовых согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ПАО «Саровбизнсбанк» и Уваровой Е.А. (п.1.1) (л.д. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Саровбизнесбанк» и Уваровой Е.А. было заключено дополнительное соглашение к договору залога недвижимости (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого п. 1.1 договора был дополнен пп. «в», в соответствии с которым договор залога недвижимости (ипотеки) в отношении нежилого встроенного помещения (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141, кв.м., этаж 1, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № был заключен в том числе и в счет обеспечения своевременного исполнения обязательств Уваровой Е.А. по возврату денежных средств, выданных в рамках договора потребительского кредита сроком до ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 2 100 000 руб. под 12,40 % годовых за пользование кредитом согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., между ПАО «Саровбизнесбанк» и Уваровой Е.А. (л.д. <данные изъяты>).

ПАО «Саровбизнесбанк» принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, денежные средства были перечислены в установленном размере и сроки, в то время как Уварова Е.А. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Саровбизнесбанк» (цедент) и Банк ВТБ (ПАО) (цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам ипотечного кредитования №, по условиям которого с учетом дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ., цедент уступает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам согласно перечню прав (требований) по кредитным договорам, предусмотренному приложением № к договору (ст.2.1).

К цессионарию переходят права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав, в том числе право на получение исполнения по кредитному договору (включая все требования, указанные в ст. ДД.ММ.ГГГГ договора) (ст. 3.1).

Права (требования) по кредитным договорам передаются в дату перехода прав на основании заключенного сторонами дополнительного соглашения, условия которого в соответствии с п. 2 ст. 425 ГК РФ применяются к отношениям сторон, возникшим с даты перехода прав (ст. 3.2).

С даты перехода прав прекращаются все права и обязанности цедента по каждому из кредитных договоров, указанному в Приложении № к договору, существовавшие на указанную дату. С даты перехода прав цессионарий считается правопреемником по всем правам цедента, проистекающим из соответствующих кредитных договоров (ст.3.3).

Сумма полного объема прав (требований) - в отношении каждого кредитного договора, права требования по которому уступаются цедентом цессионарию в соответствии с настоящим договором, сумма следующих видов задолженностей по кредитному договору, не оплаченных заемщиком:

- сумма задолженности по основному долгу по кредиту;

- сумма задолженности по просроченному основному долгу по кредиту (при наличии);

- сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом (при наличии);

- сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу (при наличии);

- сумма задолженности по просроченным процентам, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу (при наличии);

- сумма государственной пошлины, присужденной судом к возмещению (при наличии);

- сумма неустойки (штрафов, пеней), о взыскании которой в пользу цедента вынесен вступивший в законную силу судебный акт (при наличии);

- иные платежи, предусмотренные законодательством, в том числе издержки цедента по получению исполнения по кредитному договору, о взыскании которых в пользу цедента вынесен вступивший в законную силу судебный акт (при наличии) (л.д. <данные изъяты>).

Согласно приложению № к договору об уступке прав (требований), по договорам ипотечного кредитования, обеспеченным залогом недвижимого имущества № от <данные изъяты>., объем прав (требований) по кредитным договорам, обеспеченным залогом недвижимого имущества, подлежащих уступке в отношении Уваровой Е.А. по состоянию на <данные изъяты>. составил 1 425 188,50 руб., в том числе сумма срочной задолженности по основному долгу – 1 365 445,15 руб., сумма срочной задолженности по уплате процентов – 11878,40 руб., сумма просроченной задолженности по уплате основного долга – 33140,10 руб., сумма просроченной задолженности по уплате процентов – 14724,85 руб. (л.д. <данные изъяты>).

Уступка требования и перевод долга по гражданско-правовым обязательствам регулируются главой 24 ГК РФ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Вместе с тем личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для должника сторону.

В соответствии с п. 13 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Уварова Е.А. выразила согласие на то, что банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ или договором. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с действующим законодательством (л.д. 15).

В силу п.3.3 договора №/пор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель соглашается, что в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения должником / поручителем своих обязательств по договору потребительского кредита перед банком, последний имеет право уступить права требования к поручителю по настоящему договору лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. Стороны признают, что данное условие является договорным и правомерным (л.д. <данные изъяты>).В соответствии с п.5.5 договора залога недвижимости (ипотеки) залогодержатель вправе передавать свои права по настоящему договору другому лицу путем уступки требования с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (л.д. 22 об.).

В связи с изложенным, при наличии заключенного между АО «Саровбизнесбанк» и Банк ВТБ (ПАО) договора уступки прав (требований) по договору ипотечного кредитования, учитывая, что договор уступки прав (требований), заключенный между АО «Саровбизнесбанк» и Банк ВТБ (ПАО), не нарушает права ответчика Уваровой Е.А., как заемщика и залогодателя, и Уварова П.Н., как поручителя, а также что ответчик Уварова Е.А. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору, суд полагает, что истец вправе потребовать от ответчика Уваровой Е.А., как заемщика, и Уварова П.Н., как поручителя, возвращения всей суммы основного долга по кредитному договору, а также уплаты процентов, неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Уваровой Е.А. перед Банк ВТБ ПАО составляет 1 240 533,97 руб., из которых – 1 105 500,05 руб. - основной долг, 16867,29 руб. – задолженность по плановым процентам, 63549,41 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 622,69 руб. – задолженность по пеням, 53994,53 руб. – задолженность по пеням по просроченному основному долгу (л.д. <данные изъяты>).

Доказательств, подтверждающих отсутствие у Уваровой Е.А., Уварова П.Н. просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлено, что является их обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Банк ВТБ ПАО ДД.ММ.ГГГГ. в адрес заемщика и поручителя направило требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. и о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. <данные изъяты>), однако указанное требование Уваровой Е.А., Уваровым П.Н. исполнено не было.

Поскольку Уварова Е.А. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от Уваровой Е.А., как заемщика, и Уварова П.Н., как поручителя, досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. (или за 73 дня) размер процентов по кредиту составит: 1 105 500,05 * 73 / 365 * 12,4% = 27416,40 руб.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 65 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафных процентов по просроченному основному долгу по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. (или за 73 дня) размер штрафных процентов по просроченному основному долгу составит: 1 105 500,05 * 73 / 365 * 12,4% = 27416,40 руб.

Являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании штрафных процентов за несвоевременное погашение процентов по день вступления решения суда в законную силу.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. (или за 73 дня) размер штрафных процентов за несвоевременное погашение процентов составит:

80416,70 * 73 / 365 * 12,4% = 1994,33 руб.

Учитывая тот факт, что Уварова Е.А. грубо нарушила свои обязательства, взятые по кредитному договору, соответственно существенно нарушила условия договора, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.1).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п.2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона (п.1).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст.9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные п. 3 ст. 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона (п.2).

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

Как следует из выписки ЕГРН, собственником нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, является Уварова Е.А. (л.д. ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, суд считает, что требования истца, предъявленные к ответчику Уваровой Е.А. об обращении взыскания на заложенное имущество - нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141, кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку заемщик Уварова Е.А., долговые обязательства которой обеспечены залогом объекта недвижимости, в одностороннем порядке прекратила исполнять свои обязательства, период просрочки составляет более трех месяцев (июнь-август 2021г.), сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, препятствий, установленных ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по делу не установлено.

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., подготовленным ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки», рыночная стоимость нежилого помещения, кадастровый №, общей площадью 141,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 4 942 000 руб. (л.д. <данные изъяты>

Суд устанавливает начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 4 942 000 руб. х 80 % = 3 953 600 руб. Способ реализации имущества суд устанавливает - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Уваровой Е.А., Уварова П.Н. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 14402,67 руб., в том числе с Уваровой Е.А. - 7201,34 руб., с Уварова П.Н – 7201,33 руб.

С ответчика Уваровой Е.А. подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в сумме 6000 руб. (за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

С ответчиков Уваровой Е.А., Уварова П.Н. подлежит довзысканию государственная пошлина в сумме 284,14 руб. в равных долях по 142,07 руб. с каждого в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ Публичного акционерного общества удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Публичным акционерным обществом «Саровбизнесбанк» и Уваровой Е.А..

Взыскать солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 240 533,97 руб., из которой: 1 105 500,05 руб. - основной долг, 80416,70 руб. - проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., 53994,53 руб. - штрафные проценты (пени) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ., 662,69 руб. - штрафные проценты (пени) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27416,40 руб., штрафные проценты (пени) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27416,40 руб., штрафные проценты (пени) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1994,33 руб.

Взыскать солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из процентной ставки 12,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга, по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 1 105 500,05 руб., умножить на процентную ставку 12,4%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества штрафные проценты (пени) по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 12,40 % годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченного основного долга по следующей формуле: сумму ссудной задолженности по кредиту, не превышающую 1 105 500,05 руб., умножить на процентную ставку 12,4%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Взыскать солидарно с Уваровой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Уварова П.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества штрафные проценты (пени) за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу исходя из 12,40% годовых за каждый день просрочки выплаты суммы просроченных процентов по следующей формуле: сумму просроченных процентов умножить на процентную ставку 12,4%, разделить на фактическое количество календарных дней в году (365/366) и умножить на количество дней, за которые начисляются проценты.

Обратить взыскание на нежилое встроенное помещение (магазин), назначение: нежилое, общей площадью 141,1 кв.м., этаж 1, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения задолженности Уваровой Е.А. перед Публичным акционерным обществом Банк ВТБ по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Публичным акционерным обществом «Саровбизнесбанк» и Уваровой Е.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 3 953 600 руб.

Взыскать с Уваровой Е.А. в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества расходы по уплате госпошлины в сумме 13201,34 руб.

Взыскать с Уварова П.Н. в пользу Банка ВТБ Публичного акционерного общества расходы по уплате госпошлины в сумме 7201,33 руб.

Взыскать с Уваровой Е.А. государственную пошлину в сумме 142,07 руб. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Взыскать с Уварова П.Н. государственную пошлину в сумме 142,07 руб. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья         (подпись)                    М.Н. Баринова

Заочное решение суда в законную силу не вступило.

Копия верна.

Судья                                М.Н. Баринова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>