Решение по делу № 11-11/2024 от 01.03.2024

Дело № 11-11/2024

УИД 59MS0103-01-2023-003142-27

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 мая 2024 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Копытовой О.Г.,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Давыдовой Ирины Александровны на решение мирового судьи судебного участка № 1 Нытвенского судебного района Пермского края от 09 августа 2023 года по гражданскому делу по иску Акционерного Общества «ЦДУ» к Давыдовой Ирине Александровне о взыскании задолженности,

установил:

АО «ЦДУ» обратилось к мировому судье с иском к Давыдовой И.А., просит взыскать суммы задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (135 календарных дней) - 44 730,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 541,90 руб., на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные Истцом в размере 219,60 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 111,60 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес Судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.; расходы по отправке простой бандероли с исковым заявлением и приложенными к нему документами в адрес Суда, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 54,00 руб.

В обоснование исковых требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "Кватро"’ и Давыдова Ирина Александровна заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 21 000,00 руб. сроком на 30 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК "Кватро" и АО «ЦДУ» заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

В соответствии с Общими условиями, по взаимному согласию Сторон срок возврата займа может быть продлен. Условием продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором Заемщику Оферты. Период продления срока возврата Займа составляет до 30-ти дней.

При заключении Договора потребительского займа Клиент выразил согласие на оказание услуги включения его в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к Договору добровольного коллективного страхования Клиентом вносится плата в размере 3 099 рублей, которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на Карту Заёмщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии. В удостоверение факта оплаты суммы страховой премии и включения Застрахованного лица в Список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая Клиенту выдаётся Сертификат Застрахованного лица (Полис страхования от несчастных случаев),

ДД.ММ.ГГГГ Давыдова Ирина Александровна подписала Заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила своё согласие на подключение Услуги. Согласно Заявления на предоставление услуги Клиентом вносится плата в размере 79.00 руб., которая по просьбе последнего удерживается Обществом из суммы займа.

Таким образом, на банковскую карту Клиента перечислена сумма займа в размере 19822,00 руб., т.е. за вычетом суммы страховой премии и суммы Услуги, которые оплачиваются Обществом по поручению Клиента из суммы выданного займа при заключении Договора.

Согласно Общим условиям для заключения Договора займа потенциальному Клиенту необходимо получить доступ к Личному кабинету, который позволяет Клиенту и Кредитору осуществлять дистанционное взаимодействие в электронной форме. Для получения доступа к Личному кабинету Клиент должен пройти процедуру Регистрации, подробный порядок прохождения которой изложен в Правилах. В процессе заполнения регистрационной анкеты Клиент обязан ознакомиться и подтвердить, что им прочитаны и он согласен с содержанием Правил, Общих условий, Соглашением об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, а также подтвердить подписанием аналогом собственноручной подписи: Согласие на обработку персональных данных. Согласие на получение кредитного отчета, Заявку на получение займа.

Стороны установили, что достаточным подтверждением вышеуказанных заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах, а также подтверждение Клиентом указанного номера мобильного телефона. Для подтверждения номера мобильного телефона Клиент должен нажать кнопку «Получить код», после чего Общество направляет Клиенту СМС-код, который необходимо ввести в поле «Код из СМС». Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) Клиент должен направить полученный от Общества СМС-код на номер мобильного телефона Общества, после этого Общество осуществляет проверку направленного Клиентом СМС-кода с кодом, который был направлен Клиенту на зарегистрированный номер мобильного телефона. Если проверка направленного Клиентом СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной аналогом собственноручной подписи и направленной в Общество на рассмотрение (для акцепта),

Порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий и Правил, с которыми Заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение Договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору. Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении Договора между Кредитором и Ответчиком, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 135 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчисляется с 12.09.2022 по 25.01.2023. Сумма невозвращенного основного долга составляет 21 000 руб., сумма начисленных процентов – 6300 руб., сумма оплаченных процентов – 7770 руб., сумма просроченных процентов – 24307,50 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 892,50 руб., итого – 44730 руб.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-964/2023. Определением от 02.05.2023 по заявлению Давыдовой И.А. судебный приказ отменен.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Нытвенского судебного района Пермского края от 09.08.2023 исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворены, с Давыдовой Ирины Александровны в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.09.2022 года по 25.01.2023 года в сумме 44 730, 00 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 1 541, 90 рублей; почтовые расходы в размере 219, 60 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Нытвенского судебного района Пермского края от 15.01.2023 Давыдовой И.А. восстановлен срок на подачу апелляционной жалобы.

Ответчиком Давыдовой И.А. подана апелляционная жалоба на указанное решение, просит решение мирового судьи № 2-2263/2023 отменить, в иске – отказать. В обоснование указано, что истец должен доказать свои требования, в частности, наличие заключенного и оплаченного договора цессии, поскольку он – возмездная сделка. Все документы, представленные представителем истца, никем не заверенные копии, часть имеет вид, который может свидетельствовать о подделке. Договор цессии – возмездный договор. Отсутствие цены, не оплата цены – делают его недействительным, права не переходят. В договоре цессии цена договора – сумму договора не содержит, платежное поручение от 26.01.23г. не содержит сведения о сумме, которая якобы уплачена/такое поручение элементарно не пройдет через банк, поскольку не позволяет провести операцию. Однако отметку банка об оплате содержит. Обязательным приложением к договору цессии является реестр передач прав. Реестр на одной странице в отношении ответчика изготовлен ради ответчика, ради нее одной его подписывали стороны. Ответчик ссылалась на произведенные платежи 12.08.22г. в размере 8148 руб., на то, что с марта 2022 года по краткосрочным кредитам максимальная ставка на период кредита должна быть рассчитана в размере 292 %, а после окончания срока кредита, 30 дней, процент до возврата должен рассчитываться по средней банковской ставке в данной местности. Однако, при наличии письменного возражения, поданного 08.08.23г., оно не исследовано, согласно протокола. Доводы о произведенной оплате, возможности зачета его в тело долга, иного процентов судом не рассмотрены. При таких обстоятельствах не установлено право истца на предъявление иска. Таким образом, решение суда принято на основании недопустимых доказательств, без исследования доводов ответчика, т.е. обстоятельства дела, имеющие значение для дела, как основание для удовлетворения иска - не доказаны, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в пояснении указано, что Давыдовой И.А. было внесено 8148 руб., указанные платежи учтены при подаче иска, представлено возражение.

Ответчик Давыдова И.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исходя из доводов жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства.

В силу положений статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать определенные сведения.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращает надлежащее исполнение.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Мировым судьей, исходя из представленных доказательств, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и Давыдовой И.А. был заключен договор займа № в электронном виде - через систему моментального электронного кредитования, предоставляющей собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиком и ООО МКК «Кватро» с использованием СМС-сообщений, кодов, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Давыдовой И.А. была подана заявка по получение потребительского займа, после одобрения, с ней был заключен договор потребительского займа. Договор займа состоит из Индивидуальных условий потребительского займа и Общих условий договора (Правил предоставления потребительского займа). Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составляет 21 000,00 рублей (п.1); срок возврата займа: 30 дней (п. 2); процентная ставка - 365% годовых (п.4).

Пунктом 6 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен порядок погашения задолженности по займу, пунктом 12 вышеуказанного договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

Кроме того, при заключении Договора потребительского займа Клиент Давыдова И.А. выразила согласие на оказание услуги включения ее в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования от несчастного случая. За присоединение к данному договору вносится плата в размере 1099 рублей (сумма страховой премии), которая по просьбе последней удерживается Обществом из суммы займа, в связи с чем перечисление суммы займа на карту заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии, а клиенту выдается сертификат застрахованного лица.

Также Давыдова И.А. подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение данной услуги, за подключение которой вносится плата 79,00 рублей, которая по ее просьбе удерживается из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту, принадлежащей Давыдовой И.А. перечислена сумма займа в размере 19 822,00 рублей, то есть за вычетом вышеуказанных сумм, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Кватро» и Давыдовой было заключено дополнительное соглашение, согласно условий которого Давыдова И.А. обязана возвратить сумму займа с начисленными процентами единовременным платежом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составляет 27 300 рублей, из которых: 21 000 рублей сумма займа и 6 300, 00 рублей сумма процентов. Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного долга и процентов в полном объеме по договору Давыдовой И.А, возвращены не были. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно п. 13 условий договора потребительского займа кредитор вправе переуступить на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» заключили договор уступки прав требования, согласно которому к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к должнику Давыдовой И.А., о чем ответчику Давыдовой И.А. было направлено уведомление.

Мировым судьей судебного участка № 1 Нытвенского судебного района 20 марта 2023 года в отношении ответчика Давыдовой И.А. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по займу. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № 2-964/2023 от 20 марта 2023 года был отменен по заявлению должника Давыдовой И.А.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Давыдовой И.А. по указанному договору за период с 12 сентября 2022 года по 25 января 2023 года (135 календарных дней) составляет 44 730,00 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору займа, в том числе на предмет соблюдения ограничений, установленных законодательством о микрофинансовой деятельности в части начисления процентов, установления процентной ставки. Доказательств оплаты задолженности по договору займа ответчиком Давыдовой И.А. суду не представлено. Учитывая, что ответчиком нарушены условия потребительского займа в части срока возврата займа с процентами, право требования данной задолженности перешло к истцу АО «ЦДУ».

Рассмотрев доводы жалобы, изучив материалы гражданского дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.

Исходя из анализа, имеющихся в материалах дела письменных доказательств, с учетом указанных выше норм, установлено, что договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода.

Доводы жалобы о том, что представленные истцом документы не заверены, отсутствует сумма договора цессии, платежное поручение от 26.01.23г. не содержит сведения о сумме, реестр передачи прав изготовлен только в отношении ответчика, являются несостоятельными.

Так, согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Отсутствуют основания полагать, что копия договора цессии, реестра, платежного поручения, представленная истцом в материалы дела, не соответствует подлиннику. Указанный договор и реестр передаваемых прав подписан сторонами, в соответствии с действующим законодательством не оспаривался. Договором цессии предусмотрено, что уступка прав требований по договорам потребительского займа является возмездной, сведений о неисполнении оплаты по договору не имеется.

Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы и доказательства истца (ст. 56 ГПК РФ).

Истцом к исковому заявлению приложен достаточный, для принятия мировым судьёй решения пакет документов.

Так, из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заемщик выражает согласие на реализацию указанного права займодавцем (л.д. 21). Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, из системного толкования приведенных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) иным банкам, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При подписании договора потребительского займа Давыдова И.А. согласилась с Индивидуальными условиями договора потребительского займа ООО МКК «Кватро». Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору.

Ссылка в апелляционной жалобе об уплате ответчиком платежа в размере 8148 руб. является не состоятельной, поскольку данный платеж учтен истцом, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по движению денежных средств.

Доводы жалобы о том, что с марта 2022 года по краткосрочным кредитам максимальная ставка на период кредита должна быть рассчитана в размере 292 %, а после окончания срока кредита, 30 дней, процент до возврата должен рассчитываться по средней банковской ставке в данной местности, не исследовании судом первой инстанции возражения, доводов о произведенной оплате, возможности зачета его в тело долга, процентов состоятельными не являются, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойку (штраф, пени) должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В материалах дела имеется дополнительное соглашение к договору займа, которое определяет условия пролонгации договора потребительского займа с изменением срока возврата займа на 30 дней при условии внесения заемщиком в счет погашения задолженности в размере не менее 7770 руб. платеж будет учтен в счет погашения задолженности по договору. Процентная ставка составляет 365 % годовых.

Договор кредитования, дополнительное соглашение не содержат указания об иной процентной ставке, переменная процентная ставка не применяется.

Суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи по доводам, указанным в апелляционной жалобе, поскольку указанные доводы не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Иных доводов, по которым решение суда могло бы быть отменено, ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ,

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Нытвенского судебного района Пермского края от 09 августа 2023 года по гражданскому делу по иску Акционерного Общества «ЦДУ» к Давыдовой Ирине Александровне о взыскании задолженности,

оставить без изменений, апелляционную жалобу Давыдовой Ирины Александровны – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Л.А. Пищикова

Мотивированное апелляционное определение составлено 16 мая 2024 года.