Решение по делу № 2-6813/2022 от 24.11.2022

УИД: 19RS0001-02-2022-009608-87Дело № 2-6813/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года                                             г. Абакан

           Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Абаканское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

             УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Абаканское отделение № (далее по тексту ПАО Сбербанк, Банк) в лице представителя ФИО4, действующей на основании доверенности, обратилось в Абаканский городской суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 471 руб. 21 коп., из которых: 84 669 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 10 801 руб. 60 коп. – просроченные проценты, а также просит взыскать судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3 064 руб. 14 коп., поскольку ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Нарушение сроков и сумм, обязательных к погашению кредита, послужило основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца ПАО Сбербанк - ФИО4, действующая на основании доверенности, в зал судебного заседания не явилась при надлежащем извещении о дате, месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени проведения судебного заседания.

Суд, руководствуясь нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Публичное акционерное общество Сбербанк является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе операций кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru) и представленные в материалы дела генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из представленных доказательств (заявления на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1Л от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк), следует, что ФИО1 обратился к истцу ДД.ММ.ГГГГ с просьбой о выдаче международной банковской кредитной карты Сбербанка с разрешенным лимитом кредита по карте в размере 100 000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 23,9% годовых, полная стоимость кредита - 24,049% годовых, указав, что с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ознакомлен и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

    Из п. 8 Индивидуальных условий следует, что погашение задолженности производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройство самообслуживания банка; с использованием услуги «Мобильного банка»; с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн»; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; через контактный центр Банка, через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций 2) наличными денежными средствами с использованием карты/ реквизитов карты: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3) банковским переводом на счет карты.

Истец акцептовал заявление (оферту) ответчика, открыв счет карты № и выдав ответчику кредитную карту Visa Gold ТП-1Л. С информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, эмиссионный контракт №.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате;

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте;

- завершение мероприятий по урегулированию спорных операций;

- закрытия счета карты.

Пунктом 2.2. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка определено, что при отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты.

Пунктом 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка предусмотрено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка определено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счета карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решении о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка определено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей ) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается материалами дела, обратного ответчиком, во исполнение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно индивидуальным условиям полная стоимость кредита составляет 24,049% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещал денежные средства на счете в достаточной сумме для погашения кредитных обязательств, в связи с чем образовалась задолженность.

           Из расчета задолженности следует, что первоначальный лимит по карте – 100 000 руб., неиспользованный кредитный лимит – 330 руб. 39 коп. Дата подписания клиентом договора на банковскую карту – ДД.ММ.ГГГГ. Дата открытия контракта – ДД.ММ.ГГГГ. Дата окончания последнего закрытого отчетного периода – ДД.ММ.ГГГГ. Дата образования срочной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. Дата образования первой ссуды к погашению – ДД.ММ.ГГГГ. Дата приостановления начисления неустоек – ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа /выноса на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ. Дата выхода на просрочку – ДД.ММ.ГГГГ. Количество дней непрерывной просрочки – 771. Общая сумма погашений – 341 523 руб. 50 коп. Дата последнего погашения по банковской карте – ДД.ММ.ГГГГ. Последнее погашение по банковской карте в сумме – 1 150 руб. Процентная ставка по банковской карте – 23,9 % годовых.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики Хакасия, и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия, выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Абаканского отделения № задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 054 руб. 01 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 руб. 54 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника.

В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом и соответствующим условиям договора, задолженность ответчика по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 471 руб. 21 коп., из которых: 84 669 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 10 801 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд не усматривает в нем арифметических неточностей либо несоответствия условиям договора, в связи с чем полагает возможным принять за основу при вынесении решения.

Доказательств превышения размера выплаченных ответчиком по договору сумм над суммами задолженности по кредитному договору суду не представлено, встречный расчет не представлен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 471 руб. 21 коп., из которых: 84 669 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 10 801 руб. 60 коп. – просроченные проценты.

Также подлежит взысканию с ответчика в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 3 064 руб. 14 коп., факт оплаты которой истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 700 руб. 54 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 363 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

            РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ( ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк ( ИНН №, ОГРН №) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 471 руб. 21 коп., из которых: 84 669 руб. 61 коп. – просроченный основной долг, 10 801 руб. 60 коп. – просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 3 064 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий                                                     А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: ДД.ММ.ГГГГ.