Решение от 15.02.2024 по делу № 33-512/2024 от 11.01.2024

Судья Гудзь И.В.                                             УИД 40RS0001-01-2023-006708-83

№ 33-512/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 2-1-6974/2023

15 февраля 2024 года                                                                    город Калуга

Судебная коллегия по гражданским делам

Калужского областного суда в составе:

председательствующего Юрьевой А.В.,

судей Рыжих Е.В., Саркисовой О.Б.,

при секретаре Анишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Саркисовой О.Б. дело по апелляционной жалобе страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» на решение Калужского районного суда Калужской области от 24 октября 2023 года по иску Замореновой Надежды Анатольевны к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ Заморенова Н.А. обратилась в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» (далее по тексту – СПАО «Ингосстрах») и, уточнив впоследствии исковые требования, просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 132 700 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере         30 000 руб., неустойку за период с 25 января 2023 года по 27 сентября 2023 года в размере 326 442 руб., пересчитав ее размер на дату принятия судебного решения, а затем в размере 1% от 132 700 руб. за каждый день просрочки по день фактической выплаты страхового возмещения, расходы на проведение независимой экспертизы в размере 20 000 руб., расходы на проведение судебной экспертизы в размере 15 000 руб., расходы по дефектовке в размере 5 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 27 000 руб., почтовые расходы.

В обоснование исковых требований указано, что 25 декабря 2022 года по вине водителя Симкина А.С., управлявшего автомобилем 1, принадлежащий истцу автомобиль 2 получил механические повреждения. Ответчик, изменив в одностороннем порядке по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств форму страхового возмещения, произвел денежную выплату, с размером которой истец не согласилась. Претензия о доплате страхового возмещения, рассчитанного исходя из стоимости восстановительного ремонта автомобиля без учета износа заменяемых деталей, удовлетворена не была. Решением финансового уполномоченного с ответчика в пользу истца взыскана неустойка, требование истца о взыскании недоплаченного страхового возмещения оставлено без удовлетворения.

Истец Заморенова Н.А. в судебное заседание не явилась, ее представитель Аванесов А.М. уточненные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» Молодых А.А. в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо Симкин А.С. в судебное заседание не явился.

    Решением Калужского районного суда Калужской области от 24 октября 2023 года исковые требования Замореновой Н.А. удовлетворены частично, постановлено взыскать со СПАО «Ингосстрах» в ее пользу невыплаченную часть страхового возмещения в размере 132 700 руб., штраф в размере 66 350 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в размере 230 000 руб., неустойку, начиная с 25 октября 2023 года по день фактического исполнения ответчиком своих обязательств, исходя из расчета 1 327 руб. (1% от 132 700 руб.) за каждый день просрочки, но не более 141 848 руб., расходы на составление экспертного заключения в размере 20 000 руб., почтовые расходы в размере 112 руб. 90 коп., расходы по проведению дефектовки в размере 5 000 руб., расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 27 000 руб.; в удовлетворении исковых требований в остальной части отказано. Кроме того, со СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 7 127 руб.

В апелляционной жалобе СПАО «Ингосстрах» ставится вопрос об изменении решения суда путем снижения размера подлежащей взысканию неустойки до 66 350 руб. и отмене решения суда в части взыскания неустойки на будущее время по день фактического исполнения решения суда и принятии в этой части нового решения об отказе в удовлетворении данного требования.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя Замореновой Н.А. – Аванесова А.М., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064).

В силу пункта 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 25 декабря 2022 года в 22 часа 20 минут по адресу: <адрес>, водитель Симкин А.С., управлявший автомобилем 1, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, в нарушение пункта 9.10 Правил дорожного движения Российской Федерации не соблюдал необходимую (безопасную) дистанцию до движущееся впереди транспортного средства 2, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, и допустил с ним столкновение. В результате указанного дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца 2 получил механические повреждения.

Гражданская ответственность обоих водителей на дату дорожно-транспортного происшествия была застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в СПАО «Ингосстрах».

27 декабря 2022 года истец обратилась к страховщику с заявлением о страховом возмещении в виде организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, а также просила выплатить величину утраты товарной стоимости, приложив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П.

В тот же день, 27 декабря 2022 года, страховщиком организован осмотр транспортного средства, составлен акт осмотра.

13 января 2023 года СПАО «Ингосстрах» выплатило истцу 11 300 руб. в счет возмещения величины утраты товарной стоимости автомобиля в соответствии с заключением ООО «Группа содействия Дельта» от 30 декабря 2022 года №.

16 января 2023 года истцу выдано направление на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей ИП ФИО6 Однако в проведении ремонта последним было отказано.

23 января 2023 года страховщик перечислил по предоставленным истцом реквизитам в счет выплаты страхового возмещения 42 800 руб. в соответствии с названным выше заключением, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей составила 49 400 руб., с учетом износа – 42 800 руб.

08 февраля 2023 года представитель истца обратился к ответчику с заявлением (претензией) с требованиями о выплате страхового возмещения из расчета стоимости ремонта без учета износа заменяемых деталей, выплате неустойки, возмещении расходов по оплате нотариальных услуг в размере      1 800 руб.

По результатам организованного страховщиком дополнительного осмотра транспортного средства 01 марта 2023 года страховщик доплатил истцу страховое возмещение в размере 65 600 руб., исходя из стоимости ремонта с учетом износа, величину утраты товарной стоимости – 12 600 руб. на основании заключения ООО «Группа содействия Дельта» от 26 февраля 2023 года №, в соответствии с которым величина утраты товарной стоимости автомобиля истца составила 23 900 руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей – 125 300 руб., с учетом износа – 108 400 руб.

Не согласившись с действиями страховщика, истец обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании со СПАО «Ингосстрах» недоплаченного страхового возмещения, неустойки, расходов на оплату услуг нотариуса.

Решением финансового уполномоченного № от 17 апреля 2023 года требования истца были удовлетворены в части взыскания со страховщика неустойки в размере 28 152 руб.; требования о взыскании доплаты страхового возмещения, нотариальных расходов отставлены без удовлетворения.

При рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было организовано проведение независимой экспертизы в ООО «Фортуна-Эксперт». Согласно экспертному заключению стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 126 202 руб., с учетом износа – 113 400 руб.

Отказывая в удовлетворении обращения, финансовый уполномоченный исходил из того, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца с учетом износа, определенная страховщиком и финансовым уполномоченным, находится в пределах 10-процентной статистической погрешности, что исключает возможность удовлетворения требований. При этом финансовым уполномоченным сделан вывод о наличии у страховщика оснований для смены формы страхового возмещения с организации и оплаты восстановительного ремонта на страховую выплату в денежной форме в связи с отсутствием у финансовой организации возможности организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей в соответствии с положениями Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ.

    Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратилась в ООО «ИРИС» для проведения независимой оценки материального ущерба, причиненного ей вследствие повреждения автомобиля. Согласно выводам, содержащимся в заключении № от 30 мая 2023 года, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа комплектующих изделий составляет 248 600 руб., с учетом износа – 219 500 руб.

Определением суда по ходатайству стороны истца была назначена судебная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Стандарт Эксперт».

Согласно заключению эксперта № от 15 августа 2023 года, исходя из Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от 04 марта 2021 года № 755-П, с учетом повреждений, относящихся к дорожно-транспортному происшествию, имевшему место 25 декабря 2022 года, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей составляет 241 100 руб., с учетом износа – 211 700 руб.

    Разрешая спор и удовлетворяя заявленное в иске требование о взыскании недоплаченного страхового возмещения, суд первой инстанции руководствовался статьями 15, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательн░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░           241 100 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 86 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 132 700 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 108 400 ░░░.         (42 800 + 65 600).

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 16.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2002 ░░░░ № 40-░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 7, ░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2002 ░░░░ № 40-░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 65, 71 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░░░░ № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2000 ░░░░ № 263-░, ░░ 15 ░░░░░░ 2015 ░░░░ № 6-░, ░░ 15 ░░░░░░ 2015 ░░░░ № 7-░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 152 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 230 000 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 141 848 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 16.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░ 2002 ░░░░ № 40-░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░» ░░░░░░ 7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2024 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░