Решение по делу № 2-256/2022 от 14.02.2022

Дело № 2-256/2022г.

64RS0022-01-2022-000363-26

Решение

Именем Российской Федерации

23 марта 2022 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Фроловой Н.П.,

при секретаре судебного заседания Марковой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Адылову Т.М. о взыскании задолженности и расторжении соглашений,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее именуемый – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Адылову Т.Н. о взыскании задолженности по Соглашению № от 18.08.2020г. в размере 67 894 руб. 53 коп., задолженности по Соглашению № от 23.12.2019г. в размере 281 670 руб. 10 коп., расторжении вышеназванных Соглашений, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 696 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 23.12.2019г. между АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н. было заключено Соглашение №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 250 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9% годовых в срок до 23.12.2021г.. Истец указывает в иске, что свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, открытый в АО «Россельхозбанк».

Согласно п.6 Соглашения погашение долга и процентов осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, а также сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

В соответствии с п.5.10 Правил с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В соответствии с п.12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако ответчик свои обязательства по полному и своевременному внесению платежей по Соглашению не выполняет, в связи с чем у ответчика возник просроченный основной долг. В соответствии с п. 7.3.10 Правил с льготным периодом кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

22.11.2021 года АО «Россельхозбанк» направил Адылову Т.Н. требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, что явилось для истца основанием для обращения в суд.

На 24.01.2022г. задолженность ответчика по Соглашению № от 23.12.2019г. составляет 281 670 руб. 10 коп., в том числе: основной долг-237 877 руб. 89 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 9 281 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом – 32 303 руб. 58 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 207 руб. 25 коп.

Кроме того, 18.08.2020г. между АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н. было заключено Соглашение №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 117 100 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 5,9% годовых в срок до 18.08.2022г. Истец указывает в иске, что свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, открытый в АО «Россельхозбанк».

Согласно п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ( далее Правила) Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Согласно п. 6.1.3 Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В соответствии с п.12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Однако ответчик свои обязательства по полному и своевременному внесению платежей по Соглашению не выполняет, в связи с чем у ответчика возник просроченный основной долг. В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

22.11.2021 года АО «Россельхозбанк» направил Адылову Т.Н. требование о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена, что явилось для истца основанием для обращения в суд.

На 24.01.2022г. задолженность ответчика по Соглашению № от 18.08.2020г. составляет 67 894 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 64 667 руб. 88 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 2 271 руб.15 коп.; проценты за пользование кредитом – 891 руб. 46 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 64 руб. 40 коп.

Ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 23.12.2019г. в размере 281 670 руб. 10 коп., в том числе: основной долг-237 877 руб. 89 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 9 281 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом – 32 303 руб. 58 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 207 руб. 25 коп.; сумму задолженности по Соглашению № от 18.08.2020г. в размере 67 894 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 64 667 руб. 88 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 2 271 руб.15 коп.; проценты за пользование кредитом – 891 руб. 46 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 64 руб. 40 коп., а также просит расторгнуть вышеуказанные Соглашения, заключенные между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и Адыловым Т.Н. и взыскать в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 696 руб.

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Власенко И.А., действующий на основании доверенности от 26.06.2018г., в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Адылов Т.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства была извещен по месту регистрации. От получения судебной корреспонденции отказался.

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой, с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 этой статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Как следует из материалов дела, судебное извещение направленное Адылову Т.Н. почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: <адрес>, было возвращено отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения.

    Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного им судом судебного извещения является следствием отказа Адылова Т.Н. от получения судебной корреспонденции.

Учитывая изложенные обстоятельства, исходя из положений ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика и представителя истца.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу норм ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23.12.2019г. между АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н. было заключено Соглашение №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 250 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 26,9% годовых в срок до 23.12.2021г.. Истец указывает в иске, что свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, открытый в АО «Россельхозбанк».

Согласно п.6 Соглашения погашение долга и процентов осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого месяца. Минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 3% от суммы общей задолженности, сумму начисленных процентов на величину не льготной задолженности, а также сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

В соответствии с п.5.10 Правил с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В соответствии с п.12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец свои обязательства по указанному Соглашению выполнил в полном объеме: 10.01.2020г. на текущий счет ответчика, открытый в АО «Россельхозбанк» Банком была перечислена вся сумма кредита в размере 250 000 руб., что выпиской по счету (л.д.95-100).

В свою очередь ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, прекратив вносить денежные средства по погашению основного долга и процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, 22.11.2021г. АО «Россельхозбанк» направил Адылову Т.Н. требование о погашении просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 20.11.2021г. (л.д. 90), однако требование Банка об уплате задолженности по кредиту ответчиком до настоящего времени не исполнено. Возражений на заявленные требования и доказательств обратного ответчиком не представлено.

    Согласно представленному расчету задолженность ответчика по Соглашению № от 23.12.2019г. по состоянию на 24.01.2022г. составляет 281 670 руб. 10 коп., в том числе: основной долг-237 877 руб. 89 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 9 281 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом – 32 303 руб. 58 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 207 руб. 25 коп. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Кроме того, 18.08.2020г. между АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н. было заключено Соглашение №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 117 100 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 5,9% годовых в срок до 18.08.2022г.

Согласно п.6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ( далее Правила) Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

Согласно п. 6.1.3 Правил неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п.12.1.1 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%. В соответствии с п.12.1.2 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец свои обязательства по указанному Соглашению выполнил в полном объеме: 18.08.2020г. на текущий счет №, открытый в АО «Россельхозбанк» на имя Адылова Т.Н. Банком была перечислена вся сумма кредита в размере 117 100 руб., что подтверждается банковским ордером № от 18.08.2020г. с отметкой Банка об исполнении (л.д.70).

В свою очередь ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, прекратив вносить денежные средства по погашению основного долга и процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по своевременной оплате кредита, 22.11.2021г. АО «Россельхозбанк» направил Адылову Т.Н. требование о погашении просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 20.11.2021г. (л.д. 65), однако требование Банка об уплате задолженности по кредиту ответчиком до настоящего времени не исполнено. Возражений на заявленные требования и доказательств обратного ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по Соглашению № от 18.08.2020г. по состоянию на 24.01.2022г. составляет 67 894 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 64 667 руб. 88 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 2 271 руб.15 коп.; проценты за пользование кредитом – 891 руб. 46 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 64 руб. 40 коп. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Из материалов дела усматривается, что основанием, дающим истцу право требовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, является нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, поскольку согласно условиями указанного кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям. Факт несоблюдения Заемщиком обязанности по полному и своевременному внесению ежемесячных платежей по кредитным договорам, нашел свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 7.3.10 Правил с льготным периодом кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

В соответствии с п.4.7 Правил потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Адылов Т.Н. при заключении Соглашений принял на себя права и обязанности, предусмотренные Соглашениями, однако нарушил его условия, а не оплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ и не освобождает ответчика от ответственности по заключенным Соглашениям.

Факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту, влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитных договоров и является существенным нарушением договора. В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении Соглашений № от 18.08.2020г и № от 23.12.2019г., заключенных между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие возражений ответчика и доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика так же подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 12 696 рублей (л.д46).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Адылову т.М. о взыскании задолженности и расторжении соглашений– удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение № от 23.12.2019г., заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н..

Расторгнуть Соглашение № от 18.08.2020г, заключенное между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Адыловым Т.Н..

Взыскать с Адылова Т.Н. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» сумму задолженности по Соглашению № от 23.12.2019г. в размере 281 670 руб. 10 коп., в том числе: основной долг-237 877 руб. 89 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 9 281 руб. 38 коп.; проценты за пользование кредитом – 32 303 руб. 58 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 2 207 руб. 25 коп.; сумму задолженности по Соглашению № от 18.08.2020г. в размере 67 894 руб. 53 коп., в том числе: основной долг- 64 667 руб. 88 коп.; неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 2 271 руб.15 коп.; проценты за пользование кредитом – 891 руб. 46 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 64 руб. 40 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 696 руб., всего подлежит взысканию 362 260 (триста шестьдесят две тысячи двести шестьдесят) рублей 63 копейки.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Марксовский городской суд Саратовской области.

    Мотивированный текст решения изготовлен 29.03.2022г.

Судья: Н.П. Фролова