Решение по делу № 2-3970/2018 от 29.10.2018

                                         дело № 2-3970/18

УИД 26RS0029-01-2018-004514-19

Решение

Именем Российской Федерации

06 декабря 2018 года      город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи     Жолудевой Ю.В.,

при секретаре                 Белозеровой Ю.Г.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к Охрименко В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в суд с иском к Охрименко В.И о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ТРАСТ» и Охрименко В.И. (далее - заемщик) заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления ОАО «Национальный Банк «ТРАСТ» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита: 453 314 руб.; срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 18 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета №. Согласно условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, на счете клиента. В соответствии с условиями с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

В последующем ПАО Банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» - «цессионарий», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ заключили договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. За период уклонения должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору до момента уступки прав требования к нему по вышеуказанному кредитному договору к цессионарию у него образовалась задолженность на общую сумму 502 855,58 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 375010,02 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 61728,57 руб.; суммы комиссии в размере 50 829,70 руб., платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 7 900 руб.; процентов на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) в сумме 7387,29 руб.

За период времени с даты уступки прав требования цессионарию к должнику, должником по вышеуказанному кредитному договору сумма долга не погашалась, в связи с чем сумма его задолженности на настоящий момент составляет 502 855,58 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с Охрименко В.И. в пользу ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 502855,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в доход федерального бюджета в размере 8 229 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Охрименко В.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по адресу регистрации, судебные извещения возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Положения ст. 35 ГПК РФ закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона.

В пунктах 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений части 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также того, что судом приняты все меры к надлежащему извещению ответчика, суд приходит к выводу о его надлежащем извещении.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что ответчик не желает участвовать в состязательном процессе, не явился в суд без уважительных причин, и данное дело в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ возможно рассмотреть по имеющимся в деле доказательствам, поэтому суд считает возможным разрешить спор в его отсутствие, а также в отсутствие истца.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик подал в Национальный банк «ТРАСТ» заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды ( л.д. 32-33).

В соответствии с условиями договора №, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 453 314 рублей; срок пользования кредитом - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту - 18% годовых, комиссия за расчетное обслуживание – 0,99%. Сумма первого платежа - 15 999 рублей 01 копейка, сумма последнего платежа - 15 953 рубля 50 копеек, дата платежей по кредиту - согласно графику платежей. Заявление подписано заемщиком собственноручно, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями кредитования.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (« кредит ») заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В заявлении о предоставлении кредита заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора.Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №, что свидетельствует об исполнении банком своих обязательств по предоставлению заемщику кредитных средств.

В данном случае кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме. Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

Заемщик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды ( Условия), в тарифах НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды ( Тарифы), в Тарифах по операциям с использованием банковских карт ( Тарифы по карте). Также заемщик выразил согласие с тем, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора, кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты, комиссии, иные платы, предусмотренные Условиями, Тарифами, Тарифами по карте ( п. 1.3 Заявления о предоставлении кредита л.д. 33).

В соответствии с п. 2.3 Условий с момента выполнения кредитором условий Заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты, иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте.

Согласно Тарифному плану, с которым ответчик был ознакомлен под роспись, плата за необоснованное опротестование клиентом операции по СКС составляет 500 рублей, комиссия за предоставление копий чеков, подтверждающих операции по СКС - 300 рублей, плата за обслуживание СКС при предоставлении в пользование банковской карты, переоформленной по инициативе клиента, в течение срока действия карты - 100 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций по СКС - 0,5% от суммы операции, неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС ( годовых)- 72%, комиссия за операцию выдачи наличных денежных средств с СКС при проведении операции через кассу банка, через кассу банка - агента - 0,3% от суммы операции, при проведении операции через кассу, банкомат стороннего банка– 1% от суммы операции штраф за пропуск очередного платежа: впервые - 500 рублей, 2-й раз подряд – 700 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента - 4 980 рублей ( л.д. 34, 35).

Ответчик допустил нарушение условий договора, выразившееся в неисполнении обязательств по погашению суммы кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, в период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 502 855,58 руб., из которых: сумму основного долга в размере 375 010,02 руб.; проценты за пользование кредитом - 61 728,57 руб.; сумма комиссии - 50 829,70 руб., плата за пропуск платежей (штрафы) - 7 900,00 руб.; проценты на просроченный - 7387,29 руб.

Данный расчет ответчиком не опровергнут, иного расчета им не представлено. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. Расчет судом проверен и признан арифметически правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ТРАСТ» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» – (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №№ в соответствии с которым к цессионарию перешло право требования задолженности с должника в полном объеме.

Пунктами 1.1, 1.3 договора установлено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным обязательствам, вытекающие из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложениям 1. Под задолженностью должника в отношении требований которой уступаются права по указанному договору понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на дату перехода прав требования составила: задолженность по основному долгу; задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных последним, но не оплаченными должником; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договором сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитного договора; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитного договора.

Согласно Приложению 1 к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору №, заключенному с Охрименко В.И., переданы по указанному договору.

Ответчиком выражено согласие на уступку прав требования по договору любым третьим лицам ( п. 3 Заявления на предоставление кредита л.д. 33).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемени лиц в обязательстве на основании сделки» согласно взаимосвязанным положениям ст. 388.1, п. 5 ст. 454 и п. 2 ст. 455 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование). Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (п. 2 ст. 388.1 ГК РФ).

Следовательно, истцу на основании договора уступки прав требования перешло право требования кредитора по договору №, заключенному между НБ «Траст» и Охрименко В.И.

В нарушение положений ст. 56 ПК РФ ответчиком не представлено достаточных, достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредиту.

Учитывая изложенное, суд находит, что исковые требования законны, обоснованны, а потому подлежат удовлетворению. При этом суд не находит оснований для снижения суммы штрафов в размере 7900 рублей по ст. 333 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 330 ГК РФ обязательство предоставить банковскую гарантию, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, может быть обеспечено неустойкой, поскольку гражданское законодательство не содержит исключений для данного вида обязательства и обеспечение неустойкой не является несовместимым с характером обязательства.

Поскольку договором стороны согласовали возможность начисления заемщику неустойки за неисполнение в установленные сроки обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, требование банка о взыскании неустойки с ответчика, нарушившего данное обязательство, является правомерным.

Положениями ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано, что, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, в частности: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора, связанных с принятием мер по взысканию задолженности.

В данном случае сумма основного долга составляет 375 010 рублей 02 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 61 728 рублей 57 копеек.

Сумма штрафов в 7 900 рублей в соотношении с размером просроченного обязательства, по мнению суда, свидетельствует о соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства. Суд считает, что заявленная ко взысканию сумма штрафов – 7 900 рублей компенсирует все возможные потери кредитора, адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом, соответствует обстоятельствам дела, принципам разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 502 855 рублей 58 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцу предоставлена отсрочка оплаты государственной пошлины до рассмотрения спора по существу ( апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ л.д. 68-71).

В связи с удовлетворением заявленных требований в полном объеме государственная пошлина в сумме 8 229 рублей подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к ОхрименкоВ.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Охрименко В.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502855,58 рублей, в том числе:

сумма основного долга в размере 375 010 рублей 02 копейки;

проценты за пользование кредитом размере 61 728 рублей 57 копеек;

сумма комиссии в размере 50 829 рублей 70 копеек;

плата за пропуск платежей (штрафы) в размере 7 900 рублей;

проценты на просроченный долг в сумме 7 387 рублей 29 копеек.

Взыскать с ОхрименкоВ.И. в бюджет муниципального образования город-курорт Пятигорск Ставропольского края государственную пошлину в размере 8 229 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Пятигорский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Жолудева